คะแนนเครดิตเทียบกับรายงานเครดิต: อันไหนดีกว่ากัน?

คะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณเหมือนกันใช่ไหม ไกลจากมัน. แม้ว่าผู้บริโภคจำนวนมากจะทำให้ทั้งสองคนมีความเป็นธรรม แต่แต่ละคนก็มีข้อมูลที่แตกต่างกันซึ่งใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่าง

รายงานเครดิต

ที่จริงแล้วเราควรพูดว่า "รายงานเครดิต" เพราะมีสาม สหรัฐอเมริกามีสำนักงานสินเชื่อแห่งชาติสามแห่งคือ Experian, TransUnion และ Equifax ที่แข่งขันกันเพื่อให้ข้อมูลที่ครอบคลุมที่สุดแก่ลูกค้าของพวกเขา ลูกค้าเหล่านั้นอาจรวมถึงผู้ให้กู้จำนองผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ บริษัท ประกันภัยหน่วยงานเรียกเก็บเงินเจ้าของบ้านและนายจ้างที่มีศักยภาพและปัจจุบัน และคุณ.

รายงานเครดิตของคุณให้ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับประวัติการเงินของคุณซึ่งแตกต่างจากคะแนนเครดิตของคุณด้วยสินเชื่อบัตรเครดิตและบัตรชาร์จ หากคุณไม่ชำระค่าใช้จ่ายใด ๆ รายงานเครดิตของคุณอาจแสดง นอกจากนี้ยังให้ข้อมูลผู้อ่านเกี่ยวกับจำนวนบัญชีที่คุณเปิดยอดค้างชำระและรายละเอียดอื่น ๆ

แต่ละรายงานอาจแตกต่างกันเล็กน้อย จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาทั้งสามอย่างเมื่อตัดสินสุขภาพเครดิตของคุณ กิจกรรมของคุณอาจหรือไม่อาจหาหนทางไปสู่รายงานทั้งหมดของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการของผู้ให้กู้ ในกรณีอื่นข้อมูลอาจไม่ถูกต้องหรือหายไปทั้งหมด ธุรกิจไม่จำเป็นต้องรายงานไปยังที่ทำการทั้งหมด - หรือรายงานใด ๆ ของพวกเขาสำหรับเรื่องนั้น และมันก็ไม่ได้เป็นความผิดของสำนักถ้าข้อมูลไม่ถูกต้องหรือหายไป ผู้ให้กู้อาจมีความผิดพลาดในการรายงานหรือส่งข้อมูล

คุณมีสิทธิ์ที่จะคัดลอกรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานทั้งสามครั้งทุกๆ 12 เดือน ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขายังว่าง The Big Three เป็นผู้สนับสนุนเว็บไซต์ AnnualCreditReport.com ซึ่งให้บริการแอปพลิเคชันสำหรับรับรายงานของคุณ เว็บไซต์อื่น ๆ อาจเสนอรายงานให้คุณเป็นส่วนหนึ่งของโปรโมชันหรือเป็นส่วนหนึ่งของการเป็นสมาชิกแบบชำระเงิน บางคนอาจพยายามหลอกให้คุณคิดว่าคุณอยู่ในเว็บไซต์ทางการ อย่าตกหลุมรักมัน ตรวจสอบให้แน่ใจที่อยู่เว็บในเบราว์เซอร์ของคุณระบุว่า“ annualcreditreport.com” และอย่าไปที่เว็บไซต์จากลิงค์อื่น พิมพ์ลงในเบราว์เซอร์ของคุณโดยตรงเพื่อหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง

คะแนนเครดิต

ผู้ให้กู้หลายรายโดยเฉพาะ บริษัท บัตรเครดิตไม่สนใจสิ่งที่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณ พวกเขาไม่สนใจที่จะขุดผ่านข้อมูลทั้งหมดและตัดสินความเสี่ยงด้านเครดิตที่คุณเป็นตัวแทน แต่พวกเขาจ่ายเงินให้คนอื่นทำเพื่อพวกเขา ถึงแม้ว่าจะมี บริษัท ให้คะแนนอื่น ๆ เช่น VantageScore แต่ Fair Isaac Corporation (FICO) จึงมีอำนาจเหนือกว่าที่คำว่า "คะแนนเครดิต" และ "คะแนน FICO" มักจะใช้แทนกันได้

บริษัท ใดจะทำการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ - ในสาระสำคัญ "ภาพรวมของรายงานเครดิตของคุณ" เป็น Bethy Hardeman ผู้จัดการอาวุโสฝ่ายการตลาดผลิตภัณฑ์ที่ Credit Karma เว็บไซต์แนะนำเครดิตวางไว้ - สรุปความน่าเชื่อถือของคุณ คะแนนสรุปผลการเรียนของคุณในหลักสูตร) ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีความเสี่ยงน้อยลงเท่านั้น จากข้อมูลของ FICO ประวัติการชำระเงินของคุณแสดงคะแนนสูงสุดของคุณ จำนวนเงินที่คุณค้างชำระคือวินาทีที่ปิดและความยาวของประวัติเครดิตของคุณเป็นระยะที่สาม คุณสามารถมีคะแนนต่ำสุดที่ 300 และสูงถึง 850 อย่างไรก็ตามแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะมีคะแนนที่สมบูรณ์แบบ

จำรายงานเครดิตบูโรทั้งสามนี้ได้หรือไม่ FICO คำนวณคะแนนตามแต่ละคะแนน ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันยังใช้รูปแบบการให้คะแนนที่แตกต่างกัน - ไม่จำเป็นต้องมาจาก FICO เท่านั้น - โดยทั่วไปผู้คนมีคะแนนเครดิตที่หลากหลาย

น่าเสียดายที่คุณไม่มีสิทธิ์รับคะแนนเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติแบบที่คุณเป็นกับรายงานเครดิตของคุณ คุณอาจจะต้องจ่ายเงินสำหรับพวกเขา พระราชบัญญัติ Dodd-Frank ให้สิทธิ์แก่คุณในการดูคะแนนเครดิตของคุณจากเจ้าหนี้ใด ๆ ที่ใช้ในการตัดสินใจเรื่องเครดิต บริษัท บัตรเครดิตและสถาบันการเงินหลายแห่งให้บริการฟรีเช่นเดียวกับบริการให้คำปรึกษาเช่นเครดิตคาร์ แต่ระวัง: เว็บไซต์และบริการบางแห่งอาจให้คะแนน "ฟรี" แต่มักจะมาพร้อมกับค่าสมาชิกราคาแพงหรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่คุณไม่ต้องการ

บรรทัดล่าง

หากไม่มีรายงานเครดิตจะไม่มีคะแนนเครดิต คะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญ แต่ถ้าคุณต้องการที่จะขุดเครดิตของคุณและตรวจสอบประวัติของคุณคุณต้องรายงานเครดิตของคุณ หากคุณต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณขั้นตอนแรกคือการล้างรายงาน: แก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ และระบุจุดอ่อน (เช่นที่ยอดค้างชำระที่ใหญ่ที่สุดของคุณ) อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกใด ๆ กับคะแนนเครดิตของคุณต้องใช้เวลาแม้จะมีสิ่งแจ้งเตือนอีเมลและอีเมลที่ไร้ข้อเสนอเหล่านั้นให้“ เพิ่มคะแนน FICO ของคุณภายในไม่กี่สัปดาห์!” อาจอ้างสิทธิ์