ประกันชีวิตประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ประกันพิเศษที่มักจะแต่งตัวเป็นแผนออมทรัพย์ในวิทยาลัยนโยบายเหล่านี้ประกันชีวิตคู่กับโปรแกรมการออม ในฐานะผู้ถือกรมธรรม์คุณเลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกในแต่ละเดือนและเมื่อคุณต้องการให้นโยบายเติบโต จากการมีส่วนร่วมรายเดือนของคุณคุณจะรับประกันการจ่ายเงินบางอย่างซึ่งเรียกว่าเอ็นดาวเม้นท์เมื่อนโยบายครบกำหนด จากนั้นคุณสามารถใช้เอ็นดาวเม้นท์นี้สำหรับค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยค่าหนังสือค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หากคุณควรตายก่อนที่นโยบายจะครบกำหนดลูกของคุณจะได้รับการจ่ายเงินเป็นผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณและจะยังคงมีเงินที่คาดว่าจะได้รับสำหรับวิทยาลัย
กรมธรรม์ประกันชีวิตเอ็นดาวเม้นท์สัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนที่ปราศจากความเสี่ยงและรับประกันได้ในวันที่รับประกันตราบใดที่คุณชำระเงินรายเดือนคงที่ ยิ่งไปกว่านั้นมันไม่ได้ถูกนับรวมกับการมีสิทธิ์ช่วยเหลือบุตรหลานของคุณ นี่อาจเป็นแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่คุณกำลังมองหาอยู่ใช่ไหม ลองดูว่าข้อได้เปรียบที่ระบุไว้ของนโยบายเหล่านี้เป็นไปตามสัญญาของพวกเขาหรือไม่
ประกันชีวิตประกันชีวิตมอบผลิตภัณฑ์สองอย่างในราคาหนึ่ง
สื่อการตลาดสำหรับการประกันชีวิตประกันชีวิตอาจทำให้ดูเหมือนว่าคุณกำลังประหยัดเงินด้วยการรวมผลิตภัณฑ์ แต่นั่นไม่ใช่กรณี คำประกันชีวิตประเภทที่รวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตเอ็นดาวเม้นท์นั้นมีราคาไม่แพงถ้าคุณยังเด็กและมีสุขภาพที่ดี หากคุณเลิกจ่ายเงินรายเดือนของคุณไปที่นโยบายชีวิตของเอ็นดาวเม้นท์และใช้ส่วนหนึ่งของมันเพื่อการออมในวิทยาลัยและส่วนหนึ่งของมันสำหรับการประกันระยะคุณจะได้รับเงินออมจากวิทยาลัยและการประกันภัยมากขึ้นสำหรับจำนวนเงินเดียวกัน ประกันชีวิตประกันชีวิตไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตเพียงอย่างเดียวที่รวมการออมกับการประกัน อย่างไรก็ตามหากเป้าหมายหลักของคุณคือการสะสมเงินออมนโยบายประเภทเหล่านี้มักจะไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเพราะไม่ใช่ว่าเงินทั้งหมดของคุณจะไปสู่เป้าหมายการออมของคุณ
มันไม่มีความเสี่ยง
นโยบายประกันชีวิตของเอ็นดาวเม้นท์ไม่มีความเสี่ยงในการลงทุนหรือความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย แต่เมื่อคุณเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยอย่างไม่น่าเชื่อพวกเขามักจะให้ผลตอบแทนต่ำอย่างไม่น่าเชื่อ เล่นอย่างปลอดภัยนี้หมายความว่าคุณจะไม่สะสมเงินออมเพียงพอที่จะจ่ายให้กับวิทยาลัย การออมของคุณอาจไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากรายได้จากนโยบายการประกันชีวิตของเอ็นดาวเม้นท์จะต้องเสียภาษี มีสองตัวเลือกที่ดีกว่านโยบายชีวิตของเอ็นดาวเม้นท์และพวกเขาทั้งสองช่วยให้คุณลดความเสี่ยงของคุณได้ ข้อแรกคือแผนการสอนแบบชำระล่วงหน้าซึ่งช่วยให้คุณสามารถล็อคราคาค่าเล่าเรียนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในอนาคต แผนนี้ช่วยลดความเสี่ยงที่คุณจะไม่มีเงินสำหรับการศึกษาของบุตรหลานเมื่อถึงเวลาโดยอนุญาตให้คุณจ่ายเงินล่วงหน้า นอกจากนี้ยังควรลดค่าใช้จ่ายในการศึกษาอย่างมาก
ตัวเลือกที่ดีกว่าอันดับสองคือแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยซึ่งคุณสามารถเลือกความเสี่ยงในการลงทุนได้ เป็นการดีที่คุณจะลงทุนส่วนหนึ่งของเงินออมของคุณในหุ้นและส่วนหนึ่งในพันธบัตรค่อยๆย้ายออกจากหุ้นเมื่อลูกของคุณเข้าใกล้อายุวิทยาลัย กลยุทธ์นี้คล้ายกับวิธีการออมเพื่อการเกษียณ - คุณมีความเสี่ยงมากขึ้นตั้งแต่เริ่มต้นเมื่อคุณมีระยะเวลานานและเป็นวันที่คุณต้องการวิธีการทางการเงินคุณจะเข้าสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อให้มั่นใจว่าเงินของคุณ ต้องการจะมีเมื่อถึงเวลาที่จะใช้มัน หากคุณยอมรับความเสี่ยงอย่างแท้จริงและยินดีรับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าคุณสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงการลงทุนด้วยบัญชีตลาดเงินที่มีประกัน FDIC บัญชีออมทรัพย์และซีดี ไม่ว่าคุณจะลงทุนแบบใดแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดโดยลดภาระภาษีของคุณให้น้อยที่สุด
ไม่นับรวมกับการมีสิทธิ์ช่วยเหลือทางการเงิน
ทั้ง 529 แผนและบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาสูญเสียคุณค่าได้อย่างมีประสิทธิภาพ 5.6% เมื่อไปเรียนที่วิทยาลัย FAFSA ใช้เงินนี้เข้าบัญชีและเพิ่มผลงานวิทยาลัยที่คาดหวังของนักเรียนได้มากถึง 5.6% สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการออมและการตัดสินใจการลงทุนของคุณจะส่งผลกระทบต่อสิทธิ์การช่วยเหลือทางการเงินของบุตรของคุณอย่างไรดังนั้นคุณไม่คาดหวังความช่วยเหลือที่คุณจะไม่มีสิทธิ์รับและแน่นอนการประกันชีวิตประกันชีวิตไม่นับรวมกับคุณสมบัติ วิธีการออมยานพาหนะของวิทยาลัยอื่น ๆ แต่ข้อดีนี้ยังไม่ได้เป็นเหตุผลที่ดีในการเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตเอ็นดาวเม้นท์ แม้หลังจากที่พวกเขาได้รับผลกระทบ 5.6% แล้วแผน 529 แผนและ ESAs เมื่อใช้อย่างชาญฉลาดจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในวิทยาลัยมากกว่าประกันชีวิตประกันชีวิต
คุณไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ
แตกต่างจากนโยบายประกันชีวิตมากมายคุณไม่จำเป็นต้องส่งไปตรวจสุขภาพเพื่อรับสิทธิ์ประกันชีวิตประกันชีวิต ตัวอย่างเช่นในการรับนโยบายกองทุน Gerber Life College นั้นไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสุขภาพเว้นแต่ว่าคุณมีอายุ 51 ปีขึ้นไปและสมัครขอรับความคุ้มครอง $ 101, 000 หรือมากกว่า ข้อได้เปรียบนี้หมายถึงกรมธรรม์ประกันชีวิตเอ็นดาวเม้นท์อาจมีตัวเลือกที่ดีถ้าคุณมีประวัติทางการแพทย์ที่จะป้องกันไม่ให้คุณมีคุณสมบัติตามนโยบายการสอบที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ยังเป็นข่าวดีหากคุณต้องการหลีกเลี่ยงเวลาและความไม่สะดวกในการสอบและคำถามที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับประวัติทางการแพทย์ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถทำตามข้อกำหนดทั่วไปโดยไม่ต้องทำการทดสอบ คุณลักษณะนี้ไม่ซ้ำกับนโยบายชีวิตของเอ็นดาวเม้นท์ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าด้วยการประกันชีวิตที่ไม่ต้องสอบใด ๆ มูลค่าของนโยบายจะค่อนข้างเล็ก - เพียงพอที่จะช่วยเหลือเล็กน้อย แต่อาจไม่เพียงพอที่จะตอบสนองทุกความต้องการที่คุณต้องการ
มันบังคับให้คุณประหยัดสำหรับวิทยาลัย
ซึ่งแตกต่างจากแผน 529 หรือ ESD Coverdell ประกันชีวิตประกันชีวิตมันไม่ได้เป็นแผนการออมทรัพย์วิทยาลัยมันเป็นเพียงการตลาดแบบนั้น เป็นเพียงประกันชีวิตและการจ่ายเงินสามารถนำไปใช้เพื่ออะไรก็ได้โดยไม่มีค่าปรับ Manulife Financial หนึ่งใน บริษัท ประกันชีวิตที่ใหญ่ที่สุดในโลกไม่ได้บดบังคำบนเว็บไซต์ มันบอกว่าประกันชีวิตประกันชีวิต "ให้วิธีการที่เป็นระบบของการออมสำหรับผู้ที่ฟุ่มเฟือย"
ไม่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินใดสามารถปกป้องคุณจากตัวคุณเองได้อย่างเต็มที่หากคุณฟุ่มเฟือย ตัวอย่างเช่นคุณสามารถนำเงินกู้ออกจากนโยบายประกันชีวิตของคุณและหากคุณทำเช่นนั้นผลประโยชน์ของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระและดอกเบี้ยที่คุณเป็นหนี้กับเงินกู้นั้น คุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ทั้งหมดหากคุณไม่ชำระเบี้ยประกันเต็มจำนวนและหากคุณหยุดจ่ายเบี้ยประกันนโยบายจะหมดอายุ เนื่องจากตัวเลือกเหล่านี้การประกันชีวิตเอ็นดาวเม้นท์ไม่ได้ให้ความคุ้มครองกับตัวเลือกการใช้จ่ายที่ไม่ดีที่คุณหรือลูกของคุณอาจทำ
บรรทัดล่าง
นโยบายการประกันชีวิตของเอ็นดาวเม้นท์ดูเหมือนจะเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย พวกเขาไม่ได้มีประกันเพียงพอหรือเงินออมในวิทยาลัยเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของผู้คนส่วนใหญ่และพวกเขาก็ไม่ได้ให้ประโยชน์สูงสุดกับคุณ
