วงเงินเครดิตคืออะไร?
วงเงินเครดิตเทอมหมายถึงจำนวนเครดิตสูงสุดที่สถาบันการเงินขยายไปถึงลูกค้า สถาบันสินเชื่อจะขยายวงเงินเครดิตในบัตรเครดิตหรือเครดิตหนึ่งบรรทัด ผู้ให้กู้มักจะกำหนดวงเงินเครดิตตามข้อมูลในใบสมัครของผู้ขอสินเชื่อ
วงเงินเครดิตเป็นหนึ่งในปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภคและสามารถส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับเครดิตในอนาคต
ประเด็นที่สำคัญ
- วงเงินเครดิตระยะหมายถึงจำนวนสูงสุดของเครดิตที่สถาบันการเงินขยายให้กับลูกค้าผู้ให้กู้มักจะกำหนดวงเงินเครดิตตามรายงานเครดิตของผู้บริโภคผู้ให้กู้โดยทั่วไปจะช่วยให้ผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงลดวงเงินเครดิตเพราะพวกเขาอาจไม่สามารถชำระคืน หนี้. ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำมักจะได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นทำให้พวกเขามีความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อใช้จ่าย
6 ประโยชน์ของการเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ
ทำความเข้าใจข้อ จำกัด เครดิต
วงเงินเครดิตคือจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้จะอนุญาตให้ผู้บริโภคใช้จ่ายโดยใช้บัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตหมุนเวียน วงเงินจะถูกกำหนดโดยธนาคารผู้ให้กู้ทางเลือกและ บริษัท บัตรเครดิตตามข้อมูลหลาย ๆ ชิ้นที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ พวกเขาตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตของผู้กู้รายได้ส่วนบุคคลประวัติการชำระคืนเงินกู้และปัจจัยอื่น ๆ
ที่ปรึกษา Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
เมื่อสมัครขอสินเชื่อให้พิจารณารายการตรวจสอบต่อไปนี้เพื่อเตรียมการมากที่สุด:
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้รู้ว่าทำไมคุณต้องการเงิน ทำไมคุณถึงขอเครดิต การมีเหตุผลที่ชัดเจนจะทำให้พวกเขารู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นมีงบการเงินส่วนตัวแล้วเสร็จ ธนาคารจะขอสิ่งนี้ดังนั้นเตรียมพร้อมเตรียมพร้อมคืนภาษีของคุณในช่วงสองถึงสามปีที่ผ่านมา - ธนาคารจะขอสิ่งนี้เช่นกันยินดีที่จะแสดงรายการสินทรัพย์ของคุณเพื่อเป็นหลักประกันเครดิตบางส่วนหรือทั้งหมด. นี่อาจเป็นสิ่งต่าง ๆ เช่นอสังหาริมทรัพย์การประกันชีวิตมูลค่าเงินสดหรือสินทรัพย์ทางธุรกิจ อย่าเสนอสิ่งนี้ในทันที แต่ใช้เป็นชิปต่อรองอย่ากลัวที่จะลองและต่อรองอัตราดอกเบี้ยกับเครดิตเพราะการเตรียมจะแสดงผู้ให้กู้ที่คุณจัดระเบียบอย่างจริงจังและหวังว่าจะทำให้พวกเขารู้สึก คุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ
สามารถกำหนดขีด จำกัด สำหรับทั้งเครดิตที่ไม่ปลอดภัยและเครดิตที่มีความปลอดภัย เครดิตที่ไม่มีหลักประกันที่มีขีด จำกัด มักจะเกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตและวงเงินเครดิตที่ไม่ปลอดภัย หากวงเงินเครดิตมีหลักประกัน - ได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกัน - ผู้ให้กู้จะนำมูลค่าของหลักประกันมาพิจารณา ตัวอย่างเช่นถ้ามีคนเอาวงเงินสินเชื่อบ้านออกวงเงินเครดิตจะแตกต่างกันไปตามส่วนของสินเชื่อในบ้านของผู้กู้
ผู้ให้กู้ไม่ต้องการออกวงเงินเครดิตสูงสำหรับคนที่ไม่สามารถชำระคืนได้ หากผู้บริโภคมีวงเงินเครดิตสูงหมายความว่าเจ้าหนี้มองว่าผู้กู้เป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ผู้ยืมรายนั้นยังมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการใช้จ่ายอย่างไรและเมื่อใดที่เธอต้องการด้วยวงเงินที่สูงกว่า
สำคัญ
วงเงินเครดิตที่สูงอาจลำบากเนื่องจากการใช้จ่ายมากเกินไปอาจทำให้การชำระเงินยากขึ้น
วงเงินเครดิตทำงานอย่างไร
วงเงินเครดิตทำงานในลักษณะเดียวกันโดยไม่คำนึงว่าผู้กู้มีบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตหรือไม่ ผู้กู้อาจใช้จ่ายถึงวงเงินเครดิต แต่ถ้าเขาเกินจำนวนเงินนั้นโดยทั่วไปเขาต้องเผชิญกับค่าปรับหรือค่าปรับจากการจ่ายเงินตามปกติ หากผู้ยืมใช้จ่ายน้อยกว่าที่กำหนดเขาสามารถใช้บัตรหรือวงเงินเครดิตต่อไปจนกว่าจะถึงวงเงิน
วงเงินเครดิตกับเครดิตที่มี
วงเงินเครดิตและเครดิตที่มีไม่แตกต่างกัน หากผู้กู้มีบัตรเครดิตที่มีวงเงินเครดิต $ 1, 000 และเธอใช้จ่าย $ 600 เธอจะมียอดใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 400 หากผู้กู้ชำระเงิน 40 ดอลลาร์และมีค่าใช้จ่ายทางการเงินเท่ากับ $ 6 ยอดคงเหลือของเธอจะอยู่ที่ $ 566 และตอนนี้เธอมีเครดิต $ 434
ผู้ให้กู้สามารถเปลี่ยนวงเงินเครดิตได้หรือไม่
ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้ขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงวงเงินเครดิต หากผู้กู้ชำระค่าใช้จ่ายของเขาตรงเวลาทุกเดือนและไม่เกินบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตผู้ให้กู้อาจเพิ่มวงเงินเครดิตซึ่งมีประโยชน์หลายประการ ซึ่งรวมถึงการเพิ่มคะแนนเครดิตโดยรวมและการเข้าถึงเครดิตที่มากขึ้นและถูกลง
ในทางตรงกันข้ามหากผู้กู้ล้มเหลวในการชำระคืนหรือหากมีสัญญาณของความเสี่ยงอื่น ๆ ผู้ให้กู้อาจเลือกที่จะลดวงเงินเครดิต การลดวงเงินสินเชื่อของผู้กู้จะเพิ่มอัตราส่วนการ จำกัด อัตราส่วน หากผู้กู้ใช้เครดิตจำนวนมากเขาจะกลายเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้นต่อผู้ให้กู้ทั้งในปัจจุบันและอนาคต
ขีด จำกัด สินเชื่อและคะแนนเครดิต
รายงานเครดิตของบุคคลแสดงให้เห็นถึงยานพาหนะเครดิตของเขาพร้อมกับวงเงินเครดิตของบัญชียอดคงเหลือสูงและยอดเงินปัจจุบัน วงเงินเครดิตที่สูงและเครดิตหลายบรรทัดอาจส่งผลกระทบต่ออันดับความน่าเชื่อถือโดยรวมของบุคคล
ผู้ให้กู้ใหม่ที่มีศักยภาพสามารถเห็นผู้สมัครมีการเข้าถึงเครดิตเปิดจำนวนมาก สิ่งนี้จะส่งธงสีแดงไปยังผู้ให้กู้เพียงเพราะผู้กู้อาจเลือกที่จะขยายวงเงินเครดิตและบัตรเครดิตของเขาเกินวงเงินหนี้ของเขาและกลายเป็นไม่สามารถชำระคืนได้ เนื่องจากขีด จำกัด สินเชื่อที่สูงมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตบางครั้งผู้กู้บางรายจึงขอให้เจ้าหนี้ลดวงเงินเครดิตลง
