วิกฤตสินเชื่อคืออะไร
วิกฤตสินเชื่อหมายถึงการลดลงของกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อโดยสถาบันการเงินที่เกิดจากการขาดแคลนเงินทุนอย่างฉับพลัน บ่อยครั้งที่การขยายตัวของภาวะถดถอยวิกฤตสินเชื่อทำให้แทบเป็นไปไม่ได้สำหรับ บริษัท ที่จะยืมเพราะผู้ให้กู้กลัวการล้มละลายหรือการผิดนัดชำระทำให้อัตราที่สูงขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- วิกฤตสินเชื่อหมายถึงการลดลงของกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อโดยสถาบันการเงินที่เกิดจากการขาดแคลนเงินทุนอย่างฉับพลันหลังจากการขยายตัวของภาวะเศรษฐกิจถดถอยวิกฤติสินเชื่อทำให้ บริษัท แทบไม่สามารถกู้เงินได้เพราะผู้ให้กู้กลัวการล้มละลายหรือค่าเริ่มต้น ในอัตราที่สูงขึ้นกระทืบเครดิตมักจะตามระยะเวลาที่ผู้ให้กู้จะผ่อนปรนมากเกินไปในการเสนอเครดิต
ทำความเข้าใจกับปัญหาสินเชื่อ
วิกฤตสินเชื่อเป็นภาวะเศรษฐกิจที่เงินลงทุนมีความมั่นคง ธนาคารและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมอื่น ๆ ระวังการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลและองค์กรเนื่องจากพวกเขากลัวว่าผู้กู้จะผิดนัด สิ่งนี้ทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็นวิธีการชดเชยผู้ให้กู้สำหรับการรับความเสี่ยงเพิ่มเติม
บางครั้งเรียกว่าบีบเครดิตหรือวิกฤตสินเชื่อ, วิกฤติสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นเป็นอิสระจากการเปลี่ยนแปลงอย่างฉับพลันของอัตราดอกเบี้ย บุคคลและธุรกิจที่เคยได้รับสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าสำคัญหรือขยายการดำเนินงานจู่ ๆ ก็พบว่าตนเองไม่สามารถรับเงินดังกล่าวได้ ระลอกคลื่นที่ตามมาสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดทั้งเศรษฐกิจเนื่องจากอัตราการเป็นเจ้าของบ้านลดลงและธุรกิจต่าง ๆ ถูกบังคับให้ลดทุนลงเนื่องจากขาดแคลนเงินทุน
ทำให้เกิดวิกฤตสินเชื่อ
วิกฤตสินเชื่อมักจะตามระยะเวลาที่ผู้ให้กู้ผ่อนปรนมากเกินไปในการเสนอสินเชื่อ เงินให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ที่มีความสามารถที่น่าสงสัยในการชำระคืนและเป็นผลให้อัตราการผิดนัดชำระหนี้และหนี้สูญเริ่มสูงขึ้น ในกรณีที่รุนแรงเช่นวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 อัตราหนี้เสียสูงมากจนธนาคารหลายแห่งล้มละลายและต้องปิดประตูหรือพึ่งพาการช่วยเหลือจากรัฐบาลเพื่อดำเนินการต่อ
ผลกระทบจากวิกฤตดังกล่าวอาจทำให้ลูกตุ้มแกว่งไปในทิศทางตรงกันข้าม กลัวที่จะถูกเผาอีกครั้งโดยค่าเริ่มต้นธนาคารลดกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อและค้นหาเฉพาะผู้กู้ที่มีสินเชื่อที่บริสุทธิ์ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำที่สุด พฤติกรรมดังกล่าวโดยผู้ให้กู้เป็นที่รู้จักกันเป็นเที่ยวบินที่มีคุณภาพ
ผลกระทบของวิกฤตสินเชื่อ
ผลที่ตามปกติของวิกฤตสินเชื่อคือภาวะถดถอยเป็นเวลานานหรือการกู้คืนช้าลงซึ่งเกิดขึ้นเป็นผลมาจากอุปทานเครดิตหดตัว นอกเหนือจากการเข้มงวดมาตรฐานเครดิตผู้ให้กู้อาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในช่วงวิกฤตสินเชื่อเพื่อสร้างรายได้มากขึ้นจากการลดจำนวนลูกค้าที่สามารถกู้ได้ ต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นนั้นนำมาจากความสามารถของแต่ละบุคคลในการใช้จ่ายเงินในระบบเศรษฐกิจและมันจะกินเข้าไปในทุนทางธุรกิจที่สามารถนำไปใช้ในการขยายการดำเนินงาน
สำหรับธุรกิจและผู้บริโภคบางส่วนผลกระทบของวิกฤตสินเชื่อนั้นแย่กว่าการเพิ่มขึ้นของต้นทุนเงินทุน ธุรกิจที่ไม่สามารถยืมเงินได้ประสบปัญหาในการเติบโตหรือขยายตัวและสำหรับบางธุรกิจที่เหลืออยู่นั้นกลายเป็นความท้าทาย ในขณะที่ธุรกิจขยายการดำเนินงานและลดจำนวนพนักงานการลดลงของผลิตภาพและการว่างงานเพิ่มขึ้นสองตัวชี้วัดชั้นนำของภาวะถดถอยที่เลวร้ายลง
