การเกิดพร้อมกันคืออะไร
สาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันเป็นวิธีการจัดการการสูญเสียหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นจากสาเหตุมากกว่าหนึ่ง รากเหง้าของสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันนั้นมาจากคำวินิจฉัยทางกฎหมายและความคิดเห็นซึ่งก่อตัวเป็นแบบอย่างและกลายเป็นประโยชน์เมื่อคู่กรณีในข้อพิพาทต้องการคำตัดสินของศาล ในการประกันภัยสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันเกิดขึ้นเมื่อสถานที่ให้บริการประสบการสูญเสียจากสองสาเหตุที่แยกต่างหากเมื่อหนึ่งมีความคุ้มครองนโยบายและอื่น ๆ ไม่ได้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจงประเภทของนโยบายที่มีผลและศาลของรัฐที่จะได้ยินความขัดแย้งความเสียหายจากทั้งสองสาเหตุมีแนวโน้มที่จะได้รับความคุ้มครอง
สาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันอาจเป็นปัจจัยในนโยบายการประกันภัยความรับผิด
สาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกัน
ด้วยการสูญเสียสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันเหตุการณ์ที่ทำให้เกิดการสูญเสียอาจเกิดขึ้นอย่างใดอย่างหนึ่งหลังจากที่อื่นหรือเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นพร้อมกัน วันนี้นโยบายส่วนใหญ่จะมีการจัดเตรียมการป้องกันสาเหตุพร้อมกัน (ACC)
ตัวอย่างสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันคือเมื่อพายุโซนร้อนกระทบโกดังสินค้า ลมแรงทำให้เกิดความเสียหายต่อโครงสร้างในขณะที่ฝนตกหนักทำให้เกิดน้ำท่วม ประตูที่นำไปสู่ล็อบบี้คลังสินค้าถูกเปิดโดยลมแรง น้ำท่วมทำให้ชั้นล็อบบี้เสียหายมากขึ้น ไม่สามารถแยกความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วมจากความเสียหายที่เกิดจากลม อาคารมีนโยบายเชิงพาณิชย์ที่ครอบคลุมความเสียหายจากลม แต่ไม่รวมความเสียหายจากน้ำท่วม ภายใต้สาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันผลประโยชน์ความคุ้มครองจะเกิดจากผู้ถือกรมธรรม์
สาเหตุทางกฎหมายที่เกิดขึ้นพร้อมกันเป็นผลมาจากการตัดสินใจของศาลแคลิฟอร์เนียที่ลดลงในปี 1980 ศาลเหล่านี้ตัดสินว่าการเรียกร้องค่าเสียหายจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นพร้อมกันนั้นถูกต้อง คำพิพากษากล่าวว่าหากมีความเสี่ยงที่ครอบคลุมซึ่งรวมอยู่ในการสูญเสียจากความเสี่ยงที่ถูกแยกออกไปผู้ถือกรมธรรม์จะถูกเรียกร้องค่าเสียหายทั้งหมด ตัวอย่างเช่นแผ่นดินไหวทำให้เกิดการแตกในรากฐานของบ้านและไฟเริ่มต้นจากเทียนที่ตกลงบนพื้นในระหว่างการสั่น สถานที่ให้บริการมีนโยบายครอบคลุมความเสียหายจากไฟไหม้ แต่ไม่รวมความเสียหายจากแผ่นดินไหว ตามคำตัดสินของศาลการเรียกร้องทั้งหมดมีผลสมบูรณ์
นโยบายการประกันภัยปรับให้เข้ากับสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกัน
ผู้ให้บริการประกันภัยไม่เห็นด้วยกับมุมมองนี้โดยอ้างว่าการพิจารณาคดีได้เพิ่มความรับผิดและค่าใช้จ่าย พวกเขายังถกเถียงกันอยู่การตัดสินใจเพิกเฉยต่อข้อยกเว้นที่มีอยู่ ในการตอบสนองสำนักงานบริการประกันภัย (ISO) และ บริษัท ประกันภัยเชิงพาณิชย์ได้ปรับปรุงข้อความในเจ้าของบ้านและนโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ที่เพิ่มสาเหตุการต่อต้านพร้อมกัน
ถ้อยคำที่ก่อให้เกิดการต่อต้านแบบเกิดขึ้นพร้อมกันจะไม่รวมความเสียหายจากอันตรายที่ระบุไว้แม้ว่าหนึ่งในสองภัยที่ปกคลุมจะมีส่วนทำให้เกิดความเสียหาย นอกจากนี้การยกเว้นยังมีผลบังคับใช้ไม่ว่าจะเกิดอันตรายสองประการพร้อมกันหรือเกิดขึ้นตามลำดับ
นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์หลายแห่งมีการใช้ภาษาที่ก่อให้เกิดการต่อต้านพร้อมกันกับการยกเว้นที่เฉพาะเจาะจงรวมถึงกฎหมายและกฤษฎีกาการเคลื่อนไหวของโลกการกระทำของรัฐบาลอันตรายจากนิวเคลียร์บริการสาธารณูปโภคน้ำและน้ำท่วมหรือเชื้อราและรา
ศาลของรัฐบางแห่งจะไม่ใช้สาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกัน แต่พวกเขาระบุว่าอันตรายใดเป็นสาเหตุใกล้เคียงหรือเป็นสาเหตุหลักของการสูญเสีย กลับไปที่ตัวอย่างคลังสินค้าของเราหากศาลตัดสินสาเหตุใกล้เคียงคือลมความเสียหายควรได้รับการคุ้มครอง
หลักคำสอนของสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันส่วนใหญ่นำไปใช้กับนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดซึ่งครอบคลุมขอบเขตของภัยที่กว้างกว่านโยบายภัยที่ระบุชื่อ นโยบายภัยที่ระบุชื่อครอบคลุมการสูญเสียจากภัยอันตรายเหล่านั้นที่ระบุไว้ในนโยบายเท่านั้น อย่างไรก็ตามนโยบายภัยที่มีชื่ออาจยังคงมีถ้อยคำสำหรับสาเหตุการต่อต้านพร้อมกัน
การประกันภัยสาเหตุและความรับผิดพร้อมกัน
การประกันภัยความรับผิดจะป้องกันการเรียกร้องที่เกิดจากการบาดเจ็บและความเสียหายต่อผู้คนและทรัพย์สินและจ่ายค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและจ่ายเงินชดเชยสำหรับเหตุการณ์ที่ผู้ถือกรมธรรม์ถูกต้องตามกฎหมาย การร้องเรียนบางอย่างอาจมีการกระทำอย่างน้อยสองอย่างโดยผู้ถือกรมธรรม์ซึ่งทำให้พวกเขารับผิดชอบเอง แม้ว่ากรมธรรม์ประกันภัยจะไม่รวมความคุ้มครองสำหรับการกระทำทั้งหมดของผู้ถือกรมธรรม์ผู้ให้บริการประกันภัยจะต้องยังคงปกป้องการเรียกร้องทั้งหมด
