อัตราคอมโพสิตคืออะไร
อัตราคอมโพสิตเป็นเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับค่าความเสี่ยงเฉลี่ยของกลุ่มมากกว่ารูปแบบความเสี่ยงของผู้ถือกรมธรรม์รายบุคคล อัตราคอมโพสิตแสดงให้เห็นว่าสมาชิกทุกคนในกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งจ่ายเบี้ยประกันแบบเดียวกันสำหรับการประกันต่อภัยที่เฉพาะเจาะจง
ทำลายอัตราการคอมโพสิต
เมื่อ บริษัท ประกันภัยจัดทำกรมธรรม์ใหม่ก็ตกลงที่จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนกับผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยต่อภัยพิเศษเพื่อแลกกับการจ่ายเบี้ย การกำหนดจำนวนพรีเมี่ยมในการเรียกเก็บเงินจากผู้ถือกรมธรรม์เป็นขั้นตอนสำคัญในกระบวนการรับประกันภัย การประเมินความรุนแรงหรือความถี่ของการเรียกร้องที่เป็นไปได้ต่ำเกินไปอาจนำไปสู่การที่ผู้รับประกันภัยจะลดความครอบคลุมของกรมธรรม์ การดำเนินการน้อยเกินไปอาจทำให้ผู้ประกันตนใช้ทุนสำรองซึ่งจะทำให้นโยบายไม่เป็นประโยชน์
บริษัท ประกันภัยใช้วิธีการที่แตกต่างกันในการกำหนดจำนวนพรีเมี่ยมในการเรียกเก็บเงินสำหรับนโยบายการประกันใด ๆ กระบวนการที่ใช้ขึ้นอยู่กับว่าการมอบหมายอัตราเป็นความเสี่ยงเดียวเช่นประกันสุขภาพสำหรับบุคคลหรือกลุ่มเช่นประกันสุขภาพสำหรับธุรกิจที่มีพนักงานหลายคน
การกำหนดอัตราส่วนบุคคลและคอมโพสิต
สำหรับการกำหนดอัตราสำหรับบุคคล บริษัท จะตรวจสอบความเสี่ยงของแต่ละบุคคล ในกรณีของการประกันสุขภาพโปรไฟล์นี้รวมถึงอายุของผู้ถือกรมธรรม์ที่มีศักยภาพสถานะการสูบบุหรี่และชีวิตของแต่ละบุคคล ผู้ประกันตนจะใช้ตารางสถิติเพื่อกำหนดโอกาสในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและตั้งค่าพรีเมี่ยมตามความเหมาะสม
บริษัท ประกันภัยจะเข้าใกล้การตั้งค่าอัตราคอมโพสิตที่แตกต่างจากที่พวกเขาทำสำหรับแต่ละนโยบาย แทนที่จะดูที่ความเสี่ยงเดียวผู้ทำประกันจะดูที่ความเสี่ยงสำหรับทั้งกลุ่ม จำนวนสมาชิกในกลุ่มช่วยในการกำหนดอัตราการประกอบโดยเฉลี่ย ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะรวมโพรไฟล์ความเสี่ยงของบุคคลทั้งหมดและมาถึงความเสี่ยงโดยเฉลี่ย พวกเขาใช้โปรไฟล์เฉลี่ยนี้เพื่อตั้งค่าพรีเมี่ยม สมาชิกของกลุ่มแต่ละคนจะจ่ายเบี้ยประกันแบบเดียวกัน
อัตราคอมโพสิตให้ประโยชน์แก่กว่าบุคคลที่มีสุขภาพดีน้อยเพราะทุกคนจ่ายในราคาเดียวกัน อายุน้อยกว่าบุคคลที่มีสุขภาพดีอาจสามารถค้นหานโยบายส่วนบุคคลที่ราคาไม่แพง แม้ว่านโยบายอาจมีราคาไม่แพง แต่แผนสนับสนุนจากนายจ้างนั้นให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีประกันและประหยัดเวลาจากการไม่ทำการค้นคว้าตัวเลือกมากมาย
ในขณะที่อัตราคอมโพสิตอนุญาตให้พนักงานทุกคนจ่ายเบี้ยประกันแบบเดียวกันเป็นรายบุคคลราคาจะแตกต่างกันสำหรับพนักงานที่มีสถานการณ์ครอบครัวแตกต่างกัน พนักงานอาจสมัครเป็นสมาชิกเดียวสมาชิกบวกคู่สมรสหรือสมาชิกรวมกับครอบครัว ความคุ้มครองในแต่ละระดับจะมีค่าเบี้ยประกันภัยที่สอดคล้องกัน เนื่องจากนโยบายดังกล่าวเป็นอัตราคอมโพสิตพนักงานที่มีลูกหนึ่งคนจะจ่ายอัตราครอบครัวเดียวกันกับพนักงานที่มีลูกสี่คน
