สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และอุตสาหกรรม (C&I) คืออะไร?
เงินกู้เพื่อการพาณิชย์และอุตสาหกรรม (C & I) คือเงินกู้ใด ๆ ที่ทำกับธุรกิจหรือ บริษัท เมื่อเทียบกับรายบุคคล สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และอุตสาหกรรมจัดหาเงินทุนหมุนเวียนหรือใช้จ่ายด้านการเงินเช่นเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ โดยปกติแล้วเงินกู้ประเภทนี้จะเป็นเงินกู้ระยะสั้นและได้รับการสนับสนุนจากหลักประกัน
เมื่อวันที่มีนาคม 2561 ธุรกิจและ บริษัท ต่าง ๆ ในสหรัฐอเมริกาได้นำเงินให้สินเชื่อ C&I มากกว่า 2, 122 พันล้านดอลลาร์ สินเชื่อเหล่านี้ได้รับความนิยมมากขึ้นในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาเนื่องจากเป็นเครื่องมือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในการสร้างเงินทุนหมุนเวียนหรือค่าใช้จ่ายทางการเงิน
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และอุตสาหกรรมทำงานอย่างไร
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์โดยทั่วไปจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่ยืดหยุ่นซึ่งผูกกับอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารหรือ LIBOR ผู้กู้หลายคนต้องยื่นงบการเงินปกติอย่างน้อยปีละครั้งหรือบ่อยกว่านั้นในกรณีของผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง ผู้ให้กู้มักจะต้องมีการบำรุงรักษาที่เหมาะสมของคุณสมบัติหลักประกันเงินกู้และถือผู้กู้กับเงื่อนไขบางอย่างเช่นอัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR)
ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางประกอบไปด้วยกลุ่มผู้กู้จำนวนมากสำหรับสินเชื่อ C&I เพราะโดยทั่วไปพวกเขาไม่สามารถสร้างกระแสเงินสดที่เพียงพอสำหรับการดำเนินงานกองทุนตนเองอย่างต่อเนื่องและเนื่องจากพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงตลาดตราสารทุนและตราสารหนี้ที่ บริษัท ขนาดใหญ่ชื่นชอบ
เพื่อปรับแต่งคำจำกัดความของสินเชื่อ C&I ต่อไปพวกเขาจะแตกต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ธนาคารแยกประเภทของสินเชื่อเหล่านี้ในงบการเงิน
ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ C&I
สินเชื่อของ C&I อนุญาตให้ธุรกิจข้ามกระบวนการที่ยาวและยากลำบากในการตีกลองนักลงทุนในตราสารทุน ไม่เพียง แต่จะมีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานานกว่าในการหาผู้ลงทุนในตราสารทุน แต่การทำเช่นนั้นหมายถึงการรับผิดชอบต่อนักลงทุนเหล่านั้น ด้วยหลักประกันที่จำเป็นสินเชื่อ C&I สามารถจัดหาวิธีการระดมทุนที่จำเป็นสำหรับการขยายตัวได้อย่างรวดเร็ว
อย่างไรก็ตามสินเชื่อ C&I จะต้องได้รับการชำระโดยปกติภายในหนึ่งหรือสองปี ดอกเบี้ยหรือที่เรียกว่าบริการชำระหนี้อาจสูงและเงินสดที่ใช้ในการชำระเงินกู้จะนำออกจากเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจ
ธุรกิจใช้เงินกู้ยืม C&I อย่างไร
สินเชื่อ C&I สามารถใช้งานได้ตลอดเวลาในธุรกิจขนาดเล็กเมื่อต้องการสร้างเงินสดด่วนสำหรับเงินทุนหมุนเวียนการได้มาและการควบรวมกิจการหรือการจัดหาเงินทุน การเริ่มต้นอาจนำเงินกู้ C&I ออกและเรียกใช้เนื่องจากเงินที่ใช้ในการเริ่มต้นนั้นสูงกว่าการไหลเข้าอย่างน้อยก็จนกว่าธุรกิจจะเริ่มดึงดูดลูกค้า สินเชื่อ C&I ใช้เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโตและขยายตัว
สินเชื่อประเภทนี้ยังมีประโยชน์ในการช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสนุกกับการซื้อทรัพย์สินประเภททุนเช่นเครื่องจักรและอุปกรณ์ สามารถใช้ซื้อและปรับปรุงสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่ซื้อสินค้าตกแต่งร้านค้าปลีกหรือสถานที่อื่น ๆ หรือตั้งค่าการผลิต พวกเขายังสามารถใช้เพื่อเข้าร่วมกับคู่แข่งหรือซัพพลายเออร์ในกิจการร่วมค้า
การติดตามสินเชื่อ C&I รวม
คณะกรรมการผู้ว่าการ Federal Reserve ติดตามสินเชื่อ C&I ทั้งหมดในประเทศ การเติบโตของสินเชื่อ C&I นั้นมีความสัมพันธ์เชิงบวกกับการเติบโตของ GDP และมีหลักฐานว่าการลดลงของกิจกรรมสินเชื่อ C&I นั้นสอดคล้องกับภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตามความสัมพันธ์นี้ถ้าถูกต้องอาจอ่อนตัวลงเนื่องจากเศรษฐกิจภายในประเทศยังคงโยกย้ายไปยังบริการและห่างจากการผลิตสินค้า
