สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่ประหยัดภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Charles Schwab Intelligent Portfolios และ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนมีทั้งที่ปรึกษาที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยในแง่ของการจัดการพอร์ตโฟลิโอและราคา ในขณะที่พอร์ตอัจฉริยะ Schwab อาจดึงดูดนักลงทุนมือใหม่เนื่องจากโครงสร้างศูนย์ค่าธรรมเนียม E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนมีความยืดหยุ่นในระดับที่ค่อนข้างสูง ผู้ให้คำปรึกษาทั้งสองคนมีแนวโน้มที่จะดึงดูดลูกค้าที่มีอยู่ก่อนของ บริษัท จัดการของพวกเขา แต่เราจะมุ่งเน้นไปที่ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างบริการทั้งสองนี้เพื่อ จำกัด ให้แคบลง
สำคัญ
เมื่อวันที่ 25 พฤศจิกายน 2019 ชาร์ลส์ชวาบประกาศการซื้อนายหน้าออนไลน์ของ TD Ameritrade การทำธุรกรรมของตัวเองคาดว่าจะปิดในช่วงครึ่งหลังของปี 2020 และในขณะเดียวกันทั้งสอง บริษัท จะดำเนินการด้วยตนเอง Schwab คาดว่าการควบรวมกิจการของแพลตฟอร์มและบริการจะเกิดขึ้นภายในสามปีหลังจากการตกลง
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 5, 000
- ค่าธรรมเนียม: $ 0, ETF พื้นฐานอ้างอิงจากค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.08% ถึง 0.15%
- สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ที่กำลังมองหาบริการที่ใช้งานง่ายโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเรียนรู้ด้วยการเข้าถึงข้อเสนอการศึกษาของ Schwab และห้องสมุดที่มีทรัพยากรการลงทุนมากมายให้ชั้นสินทรัพย์ที่เข้าถึงได้ดีกว่าหุ้นและพันธบัตร ความน่าเชื่อถือในการลงทุนพันธบัตรภาคธุรกิจที่ให้ผลตอบแทนสูงและโลหะมีค่าสำหรับผู้ที่มองหาความหลากหลายมากขึ้น
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.30%
- เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการวิธีง่าย ๆ ในการรับเงินสดทำงานในตลาดง่ายสำหรับผู้ที่เป็นลูกค้าของแพลตฟอร์ม E * TRADE มาตรฐานเพื่อสร้างบัญชีหลักพอร์ตการลงทุนบัญชีที่ดีสำหรับนักลงทุนที่มีเงินทุน จำกัด ในการเริ่มต้นสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเพิ่มขึ้น $ 25, 000 หรือมากกว่า คุณสามารถเลือกใช้บัญชีที่มีที่ปรึกษาเพิ่มเติมได้
ตั้งเป้าหมาย
Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุน ไม่ได้มีข้อเสนอที่สำคัญเมื่อมันมาถึงการวางแผนเป้าหมายแม้ว่าจะมีเครื่องมือที่จะช่วยในการวางแผนค่าใช้จ่ายวิทยาลัย เมื่อพูดถึงการติดตามการลงทุนและการทดสอบความเครียด Schwab Intelligent Port มีประสิทธิภาพดีกว่า คุณสามารถเรียกใช้สถานการณ์ที่คุณปรับการออมรายเดือนหรือวันเกษียณเพื่อดูว่าบัญชีของคุณจะได้รับผลกระทบอย่างไรและยังมีเครื่องมือในการศึกษาผลกระทบของการชะลอตัวของตลาดที่อาจเกิดขึ้น สำหรับลูกค้าพรีเมี่ยมบริการการวางแผนเป้าหมายได้รับการปรับปรุงอย่างมาก ลูกค้าเหล่านี้ไม่เพียง แต่รับบริการที่ปรับปรุงแล้วผ่านแพลตฟอร์ม แต่ยังสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินเพื่อขอความช่วยเหลือ
เมื่อพูดถึงการวางแผนเป้าหมาย พอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE ยังมีข้อเสนอที่ค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาอื่น ๆ ของ robo สินทรัพย์ของลูกค้าจะถูกเก็บไว้ในหม้อเดียวและบริการไม่อนุญาตให้มีกลุ่มเงินแยกต่างหากที่ประสานงานกับเป้าหมายที่แตกต่างกัน หากคุณยินดีที่จะออกจากแพลตฟอร์มหลักสามารถเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนเป้าหมายที่กว้างขึ้นของ E * TRADE รวมถึงเครื่องมือติดตามการเกษียณอายุและอื่น ๆ ลูกค้าหลักของพอร์ตการลงทุนที่อัปเกรดเป็นพอร์ตการลงทุนแบบผสมผสานหรือบัญชีพอร์ตการลงทุนเฉพาะ (ที่ยอดขั้นต่ำ 25, 000 ดอลลาร์หรือ 150, 000 ดอลลาร์ตามลำดับ) สามารถเข้าถึงการวางแผนเป้าหมายได้อย่างมีนัยสำคัญรวมถึงความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน
ทั้งพอร์ทโฟลิโออัจฉริยะของ Schwab และพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE ไม่ได้เสนอบริการการวางแผนและติดตามเป้าหมายระดับแนวหน้าอย่างน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาเต็มรูปแบบ อย่างไรก็ตามในหมวดหมู่นี้ Schwab Intelligent Port มีความได้เปรียบเนื่องจากชุดเครื่องมือติดตามที่ดีกว่า
การวางแผนเกษียณอายุ
Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนและ E * Trade Core พอร์ตการลงทุนทั้งสองช่วยให้ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีมาตรฐานเช่นเดียวกับ IRAs ดังที่กล่าวไว้ Schwab Intelligent Port มีเครื่องมือทดสอบความเครียดที่ดีกว่าซึ่งสามารถใช้กับแฟ้มสะสมผลงานเกษียณอายุของคุณได้ ในขณะที่ทั้ง Schwab และ E * TRADE มีทรัพยากรทางการศึกษาที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนการเกษียณอายุที่มีอยู่ในเว็บไซต์ของพวกเขาศูนย์การศึกษาของ E * TRADE นั้นละเอียดและง่ายต่อการสำรวจมากขึ้น
ประเภทบัญชี
พอร์ตการลงทุน Schwab Intelligent และพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE นั้นได้รับการจับคู่อย่างเท่าเทียมกันเมื่อเทียบกับประเภทบัญชีทั่วไป นอกเหนือจากข้อเสนอที่ต้องเสียภาษีและการเกษียณอายุมาตรฐานพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE ยังมีชุดของขวัญให้แก่ผู้เยาว์ (UGMA) และการโอนชุดไปยังบัญชีผู้เยาว์ (UTMA) ที่ Schwab Intelligent Portfolios ไม่ได้ ในอีกด้านหนึ่ง Schwab Intelligent Portfolios เสนอแผนการออมทรัพย์จูงใจสำหรับพนักงาน (SIMPLE) IRAs และ E * TRADE ไม่ได้ผล นอกจากว่าคุณกำลังมองหาหนึ่งในสามของเหล่านั้นโดยเฉพาะไม่มีผู้ชนะที่ชัดเจนในแง่ของประเภทบัญชี
ประเภทบัญชี Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีรายบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีบัญชีที่เชื่อถือได้บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่น ๆ อีกทางเลือก IRASEP IRASEP IRASIMPLE IRA
ประเภทบัญชี E * TRADE:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีรายบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษี JRA บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่น ๆ IRASEP IRAUGMAUGTA
คุณสมบัติและการเข้าถึง
Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนและ E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักแตกต่างกันไปตามคุณสมบัติที่สำคัญสองประการ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนมีตัวเลือกการปรับแต่งเพิ่มเติมในแง่ของสิ่งที่จะเป็นผลงานของคุณเมื่อเทียบกับ Schwab ในส่วนของ Schwab Intelligent มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเมื่อบัญชีของคุณถึง $ 50, 000 ในขณะที่พอร์ตการลงทุนหลัก E * TRADE ไม่ได้มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเลย แน่นอนเมื่อพูดถึงการเลือกตามคุณสมบัติเฉพาะสิ่งที่คุณตั้งใจจะใช้จริงๆเท่านั้น
Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุน:
- แพลตฟอร์มที่ใช้งานง่าย: แพลตฟอร์ม เดสก์ท็อปและมือถือของ Schwab นั้นน่าดึงดูดและใช้งานง่าย การตรวจสอบรายวัน: ซึ่งแตกต่างจากคู่แข่งมากมาย Schwab ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของผู้ใช้ทุกวันสำหรับดริฟท์ ผลการดำเนินงานที่ผ่านมา: Schwab Intelligent Portfolio มีประสิทธิภาพดีกว่า 19 พอร์ตการลงทุนที่ปรึกษาอื่น ๆ ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2019 การเก็บเกี่ยวการสูญเสีย ภาษี : มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีถึงแม้ว่าจะมีเฉพาะบัญชีที่มีอย่างน้อย 50, 000 ดอลลาร์
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก:
- การปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอบางอย่าง: ลูกค้าหลักของพอร์ตการลงทุนมีตัวเลือกในการรวมสมาร์ทเบต้าอีทีเอฟและกองทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา การติดตามอย่างง่ายดาย: แดชบอร์ดดิจิทัลที่มีประโยชน์ช่วยในการจัดสรรการติดตามและประสิทธิภาพ ทรัพยากรด้านการศึกษา: ลูกค้าสามารถเข้าถึงข้อเสนอการศึกษาที่น่าประทับใจของ E * TRADE
ค่าเล่าเรียน
ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.0% ของ Schwab Intelligent Port จะดึงดูดนักลงทุนรุ่นเยาว์ได้แม้ว่าค่าขั้นต่ำที่ค่อนข้างสูงถึง $ 5, 000 อาจเป็นอุปสรรคสำหรับบางคน เช่นเดียวกับที่ปรึกษาที่ไม่มีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ลูกค้าของ Schwab จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับ ETF อย่างไรก็ตามสิ่งเหล่านี้มีน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมการจัดการที่ปรึกษาจำนวนมาก แม้ว่าจะไม่ได้เป็นจุดสนใจของการเปรียบเทียบนี้ Schwab Intelligent Portfolios Premium มีค่าธรรมเนียมการวางแผนเริ่มต้นที่ $ 300 และค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา $ 30 ต่อเดือนเพื่อเป็นการตอบแทนการเข้าถึงนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองอย่างไม่ จำกัด
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก เสนอค่าธรรมเนียมการจัดการมาตรฐานมากขึ้น 0.30% ซึ่งสอดคล้องกับหรือสูงกว่าที่ปรึกษาอื่น ๆ ของ robo เล็กน้อย เมื่อรวมกับการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนอาจดึงดูดนักลงทุนอายุน้อยจำนวนมากที่อาจไม่มีเงินทุนเพื่อใช้ประโยชน์จากการเสนอค่าธรรมเนียมศูนย์ของ Schwab
ฝากขั้นต่ำ
เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมการฝากเงินขั้นต่ำที่บริการทั้งสองนี้เป็นข้อแตกต่าง E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนต้องการเพียง $ 500 ในการเริ่มต้นหรือใช้วิธีอื่นน้อยกว่าสิบเท่าที่คุณต้องการใช้กับพอร์ตอัจฉริยะ Schwab
- พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab: $ 5, 000E * พอร์ตการลงทุนหลักของการค้า: $ 500
พอร์ตการลงทุน
เมื่อตั้งค่าบัญชีกับ พอร์ตอัจฉริยะ Schwab คุณจะได้รับแจ้งโดยชุดคำถามเกี่ยวกับจำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นและการยอมรับความเสี่ยง เมื่อคำถามเหล่านี้เสร็จสมบูรณ์คุณจะเห็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่เป็นไปได้แม้ว่าจะไม่มี ETF ที่แน่นอนและไม่อนุญาตให้ปรับแต่ง พอร์ตการลงทุนประกอบด้วย ETFs ซึ่งส่วนใหญ่จัดการโดย Schwab เป็นที่น่าสังเกตอีกครั้งว่า Schwab เป็นหนึ่งในไม่กี่คนที่ปรึกษาโบ้ที่ให้บริการลูกค้าเข้าถึงสินค้าอีทีเอฟ บัญชี Schwab จะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติตามการดริฟท์ซึ่งถูกตรวจสอบทุกวัน นอกจากนี้ Schwab Intelligent Port มีสินทรัพย์เป็นเงินสดประมาณ 8% -10% ซึ่งเป็นหนึ่งในวิธีที่ บริษัท ทำเงินจากบัญชีเหล่านี้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ
E * TRADE Core พอร์ตการลงทุน ยังขอให้คุณเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงเพื่อกำหนดให้คุณเป็นหนึ่งในห้าระดับแม้ว่ามันจะเป็นเช่นนั้นในวิธีการหลายง่ามซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะไม่สับสนเกี่ยวกับคำศัพท์ หลังจากที่คุณตอบคำถามเสร็จสมบูรณ์แล้ว E * TRADE จะเสนอคำแนะนำการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ ในขั้นตอนนี้คุณยังคงสามารถปรับเปลี่ยนได้รวมถึงการเลือกใช้สมาร์ทเบต้าและกองทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม พอร์ตการลงทุนที่สมบูรณ์ประกอบด้วย ETFs ที่จัดการโดย iShares, Vanguard และ JPMorgan และถูกสร้างขึ้นตามหลักการของ Modern Portfolio Theory (MPT) บัญชี E * TRADE มีการปรับสมดุลทุก ๆ ครึ่งปีและมีการจัดสรรเป้าหมายสำหรับเงินสด 4% ซึ่งสูงกว่าบัญชีที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ส่วนใหญ่ (แม้ว่าจะไม่เปรียบเทียบกับ Schwab)
การลงทุนที่ประหยัดภาษี
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเป็นกระบวนการที่การลงทุนที่มีการขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงถูกขายเพื่อเครดิตกับกำไรที่เกิดขึ้นจริง การเก็บเกี่ยวลดภาษีไม่สามารถใช้ได้กับลูกค้า E * TRADE และมีให้เฉพาะลูกค้า Schwab ที่มีสินทรัพย์ลงทุนอย่างน้อย $ 50, 000 ลูกค้า Schwab นั่งอยู่ที่ระดับสินทรัพย์นั้นยังคงต้องเลือกรับการลดหย่อนภาษีก่อนที่จะเปิดใช้งาน
ความปลอดภัย
ทั้งพอร์ตอัจฉริยะ Schwab และพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE ใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสขั้นสูงเพื่อปกป้องความปลอดภัยของลูกค้า ลูกค้าสามารถเข้าสู่บัญชีของพวกเขาผ่านแอพมือถือของบริการด้วยลายนิ้วมือหรือรหัสประจำตัว บัญชีของทั้งสอง บริษัท ได้รับการประกันโดย SIPC สูงถึง $ 500, 000 ด้วยการประกันเพิ่มเติมที่ให้รวมกันไว้สูงสุดที่ $ 600, 000, 000
บริการลูกค้า
ทั้งพอร์ตการลงทุน E * TRADE Core และ Schwab Intelligent Port มีบริการลูกค้าที่ดี แต่ Schwab มีความได้เปรียบโดยรวม
ลูกค้า Schwab สามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าผ่านการแชทออนไลน์หรือโทรศัพท์ได้ทุกเวลา ตามที่กล่าวไว้ลูกค้าระดับพรีเมียมสามารถเข้าถึงการปรึกษาหารือแบบตัวต่อตัวกับนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองได้ไม่ จำกัด
E * ลูกค้าการ ค้า สามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าได้ตลอดเวลาผ่านการแชทออนไลน์ผ่านเว็บไซต์หรือแอพมือถือและในวันธรรมดาทางโทรศัพท์เช่นกันตั้งแต่ 8:30 น. ถึง 20:30 น. เวลาตะวันออก มีการบันทึกเวลารอโทรศัพท์หลายนาที
ทั้งสอง บริษัท เสนอคำถามที่พบบ่อยทางออนไลน์ แต่ไม่มีทั้งรายการคำถามและหัวข้อที่ครอบคลุม
ของเรา
พอร์ตการลงทุน Schwab Intelligent และพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE นั้นได้รับการจับคู่อย่างเท่าเทียมกัน ในหมวดหมู่การจัดอันดับส่วนใหญ่พวกเขาอยู่ในไม่กี่จุดของกันและกัน หากคุณเป็นลูกค้าของ Schwab หรือ E * TRADE อยู่แล้วที่ปรึกษาของพวกเขานั้นอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเพื่อความเรียบง่าย อย่างไรก็ตามเมื่อมีช่องว่างของความสำคัญใด ๆ ระหว่างสองในการจัดอันดับของเรามันมักจะเป็นไปเพื่อประโยชน์ของ Schwab
หนึ่งในความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับนักลงทุนที่เลือกระหว่างสองคือวิธีที่พวกเขาใช้กับพื้นที่ให้คำปรึกษาโบ E * TRADE นำเสนอผลงานของอีทีเอฟที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์รวมกับการปรับแต่งเล็กน้อยค่าธรรมเนียมการจัดการที่เหมาะสมและขั้นต่ำน้อยในการเริ่มต้น ในทางตรงกันข้าม Schwab Intelligent Portfolios เสนอให้คุณหลีกหนีจากค่าธรรมเนียมการจัดการ แต่ จำกัด คุณไว้ที่ ETFs ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Schwab นั่นไม่ได้เป็นการแนะนำ ETF ของ Schwab ว่าเป็นทางเลือกที่แย่เพราะมีค่าธรรมเนียมต่ำและทำได้ค่อนข้างดี วิธีการคิดค่าธรรมเนียมที่ก้าวร้าวของ Schwab จะช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นในระยะยาวจึงเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนที่สามารถวางเงินฝากขั้นต่ำได้
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
