บัฟเฟอร์ทุนคืออะไร?
บัฟเฟอร์เงินทุนเป็นทุนบังคับที่สถาบันการเงินจำเป็นต้องมีนอกเหนือจากข้อกำหนดขั้นต่ำอื่น ๆ กฎระเบียบที่กำหนดเป้าหมายการสร้างบัฟเฟอร์เงินทุนที่เพียงพอได้รับการออกแบบมาเพื่อลดลักษณะของการให้กู้ยืมโดยการส่งเสริมโดยการส่งเสริมการสร้างบัฟเฟอร์แบบ countercyclical ตามที่กำหนดไว้ในการปฏิรูปกฎระเบียบ Basel III ที่สร้างขึ้นโดยคณะกรรมการบาเซิล
ประเด็นที่สำคัญ
- บัฟเฟอร์ทุนเป็นทุนบังคับที่สถาบันการเงินจำเป็นต้องถือบัฟเฟอร์เงินทุนได้รับคำสั่งภายใต้การปฏิรูปกฎระเบียบของ Basel III ซึ่งดำเนินการหลังวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2550-2551 บัฟเฟอร์เงินทุนช่วยให้มั่นใจได้ว่าระบบธนาคารทั่วโลกมีความยืดหยุ่นมากขึ้น
วิธีการทำงานของบัฟเฟอร์เงินทุน
ในเดือนธันวาคม 2010 คณะกรรมการ Basel ในการกำกับดูแลการธนาคารออกมาตรฐานการกำกับดูแลอย่างเป็นทางการเพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างระบบการธนาคารระดับโลกที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่อง บัฟเฟอร์เงินทุนที่ระบุไว้ในการปฏิรูป Basel III ได้แก่ บัฟเฟอร์เงินทุนหมุนเวียน ซึ่งถูกกำหนดโดยเขตอำนาจของคณะกรรมการบาเซิลและแตกต่างกันไปตามสัดส่วนของสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักความเสี่ยงและ บัฟเฟอร์การอนุรักษ์เงินทุน
ธนาคารขยายกิจกรรมการให้สินเชื่อในช่วงที่เศรษฐกิจเติบโตและให้สินเชื่อตามสัญญาเมื่อเศรษฐกิจชะลอตัว เมื่อธนาคารที่ไม่มีเงินทุนเพียงพอจะประสบปัญหาพวกเขาสามารถเพิ่มทุนหรือลดการปล่อยสินเชื่อได้ หากพวกเขาลดการปล่อยสินเชื่อธุรกิจอาจพบว่าการจัดหาเงินทุนมีราคาแพงกว่าเพื่อให้ได้มาหรือไม่พร้อมใช้งาน
ประวัติของบัฟเฟอร์ทุน
วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2550-2551 เปิดเผยจุดอ่อนในงบดุลของสถาบันการเงินหลายแห่งทั่วโลก วิธีปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารนั้นมีความเสี่ยงเช่นกับการปล่อยสินเชื่อจำนองซับไพรม์ในขณะที่เงินทุนของธนาคารไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมผลขาดทุน สถาบันการเงินบางแห่งเป็นที่รู้จักกันว่าใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลวเพราะเป็นระบบที่มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจโลก
ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว
เพื่อให้เวลาธนาคารในการสร้างบัฟเฟอร์เงินทุนเพียงพอเขตอำนาจศาลสมาชิกคณะกรรมการบาเซิลประกาศเพิ่มการวางแผนล่วงหน้า 12 เดือน หากเงื่อนไขอนุญาตให้บัฟเฟอร์เงินทุนลดลงจะเกิดขึ้นทันที
ความล้มเหลวของสถาบันที่สำคัญเหล่านี้จะถือว่าเป็นความหายนะ สิ่งนี้แสดงให้เห็นในระหว่างการล้มละลายของ Lehman Brothers ส่งผลให้ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ลดลง 350 จุดในวันจันทร์หลังการประกาศ เพื่อลดความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะประสบปัญหาในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำหน่วยงานกำกับดูแลเริ่มกำหนดให้ธนาคารต้องสร้างบัฟเฟอร์ทุนนอกช่วงเวลาที่เกิดความเครียด
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
กรอบการทำงานของเงินทุนต่อต้านวัฏจักร (CCyB) ระบุว่าสถาบันต่างประเทศควรจับคู่อัตรา CCyB ของสถาบันในประเทศเมื่อเกิดการกู้ยืมข้ามเขตแดนระหว่างประเทศ สิ่งนี้ช่วยให้กระบวนการที่เรียกว่าการยอมรับหรือการแลกเปลี่ยนในเรื่องเกี่ยวกับความเสี่ยงจากต่างประเทศของสถาบันในประเทศ
![นิยามบัฟเฟอร์ทุน นิยามบัฟเฟอร์ทุน](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/575/capital-buffer.jpg)