คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA หลังจากยื่นภาษีของคุณและคุณไม่จำเป็นต้องแก้ไขการส่งคืนเพื่อดำเนินการดังกล่าว หากคุณเคยใช้ซอฟต์แวร์ออนไลน์เพื่อยื่นภาษีของคุณคุณอาจสังเกตเห็นคำถามที่ปรากฏขึ้น:“ คุณเคยทำหรือคุณวางแผนจะมีส่วนร่วมกับ Roth IRA หรือเปล่า”
เหตุผลที่มีคำถามคือคุณยังสามารถบริจาคให้ Roth และนับรวมเข้ากับวงเงินบริจาคปีที่แล้วแม้ว่าคุณจะยื่นภาษีแล้วก็ตาม
ประเด็นที่สำคัญ
- ในปี 2562 คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA Roth ได้สูงถึง $ 6, 000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปข้อ จำกัด คือ $ 7, 000 คุณมีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีภาษีถึง 15 เมษายนของปีถัดไป (เมื่อคุณขอคืนภาษี) เพื่อให้เงินทุน IRA Roth ของคุณหากคุณยื่นภาษี คืนก่อนกำหนดคุณยังสามารถเพิ่มเงินให้กับ Roth ได้จนถึงวันที่ 15 เมษายนหากคุณยื่นขอขยายเวลาการคืนภาษีของคุณจะถึงกำหนดในวันที่ 15 ตุลาคม - แต่นั่นจะไม่ขยายกำหนดเวลาเพื่อสนับสนุน Roth ของคุณ
Roth IRA ทำงานอย่างไร
ดังที่นักลงทุนหลายคนรู้ว่าคุณมีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีภาษีถึง 15 เมษายน (หรือมากกว่านั้น) ของปีถัดไป - ขึ้นอยู่กับวันปฏิทินที่แน่นอนกำหนดเวลาตก - เพื่อระดมทุน Roth IRA ของคุณ
นั่นเป็นสิ่งที่ดี: ช่วงสองสามเดือนแรกที่เริ่มต้นปีหน้าจะให้เวลาคุณในกรณีที่คุณ:
- ไม่ได้มีส่วนร่วมในการบริจาคเมื่อปีที่แล้วไม่มีเงินบริจาคเพื่อปีก่อนหน้าเข้าสู่โชคลาภที่ไม่คาดคิดเมื่อต้นปีนี้เพียงแค่เรียนรู้เกี่ยวกับ Roth IRAs และคุณต้องการเริ่มต้นหนึ่งปีภาษีก่อนหน้านี้
แต่ถ้าคุณยื่นภาษีในเดือนกุมภาพันธ์และตอนนี้เป็นเดือนมีนาคมหรือต้นเดือนเมษายน ไม่มีปัญหา. คุณยังสามารถให้เงินกับ IRA Roth ได้ตราบใดที่เงินบริจาคของคุณถูกส่งเข้าก่อนกำหนดภาษีอย่างเป็นทางการ
ตัวอย่างเช่นสำหรับปีภาษีปี 2019 นั่นหมายถึงเงินบริจาคทั้งหมดที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ 15 เมษายน 2020 สามารถไปถึงขีด จำกัด การบริจาค Roth IRA ของปี 2019 ดังนั้นไม่จำเป็นต้องหยุดการยื่นภาษีของคุณเพื่อให้คุณมีเวลาในการลงทุน Roth IRA ของคุณ
ทำไมคุณสามารถให้เงินกับ IRA Roth หลังจากที่คุณยื่นภาษีของคุณ
คุณให้ทุนแก่ IRA Roth ด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณได้จ่ายภาษีสำหรับเงินที่อยู่ในบัญชีธนาคารของคุณที่คุณจะลงทุนแล้ว
รัฐบาลได้รับการลดหย่อนและไม่จำเป็นต้องรายงานการมีส่วนร่วมในการคืนภาษีรายได้ของคุณ คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับการมีส่วนร่วมดังนั้นรัฐบาลไม่จำเป็นต้องเห็นสิ่งที่คุณมีส่วนร่วมเมื่อยื่น
และคุณไม่จำเป็นต้องแก้ไขและรีเฟรชการคืนภาษีของคุณ
คุณสามารถรับเครดิตของ Saver ได้หากคุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA ตรวจสอบกับบัญชีภาษีของคุณเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์
Roth IRA Contribution จำกัด สำหรับปี 2019
แน่นอนคุณยังต้องปฏิบัติตามกฎและข้อ จำกัด ของ Roth IRA ทั่วไป สำหรับปี 2562 คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $ 6, 000 หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
หากคุณได้ลงทุนจนสูงสุดประจำปีสำหรับปีนั้นแล้วคุณไม่สามารถเพิ่มได้อีกเพียงเพราะการฝากเงินถูกลงวันที่ด้วยปีปฏิทินใหม่
คุณอาจถูกล่อลวงให้นับการบริจาคเข้าสู่ขีด จำกัด ของปีปัจจุบัน อย่างไรก็ตามหากคุณมีตัวเลือกจะดีกว่าที่จะปิดการบริจาคในปีที่แล้วก่อนจากนั้นจึงทำงานในปีนี้ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณตั้งไว้เพื่อการเกษียณได้สูงสุด (คุณจะได้รับเงินทุนเต็มที่ทั้งสองปี)
คุณควรใช้การคืนภาษีของคุณกับกองทุน Roth IRA หรือไม่?
ไม่กี่เดือนพิเศษเหล่านั้นเพื่อรับผลงานของคุณสามารถบรรเทาที่ดี นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการขอคืนภาษีด้วย แต่คุณต้องใช้เวลาเพิ่มอีกสองสามเดือนในการบริจาคของคุณ
และพิจารณาสิ่งนี้: จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเป็นผู้คัดกรองนกเพราะคุณคาดว่าจะได้รับเงินภาษีคืน ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณสามารถใช้เงินคืนเป็นผลงาน Roth ของคุณ
ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับการให้เงินทุน Roth หลังจากยื่น
หนึ่งข้อแม้: ข้อตกลงนี้ใช้ไม่ได้หากคุณใช้ส่วนขยายในการยื่นภาษีคืน
การยื่นส่วนขยายจะไม่เปลี่ยนวันครบกำหนดชำระภาษีของคุณและจะไม่เปลี่ยนกำหนดเวลาสำหรับการบริจาคในปีนี้เป็น Roth IRA
ดังนั้นหากคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณหลังจากวันที่เดือนเมษายนปกติแม้ว่าคุณจะยื่นขอขยายเวลาอย่างแน่นอนคุณก็พลาดโอกาสที่จะมีส่วนร่วมใน Roth ผลงานที่คุณทำหลังจากวันที่ 15 เมษายนจะถูกนับรวมในขีด จำกัด ของปีปัจจุบัน
บรรทัดล่าง
ถ้าเป็นไปได้พยายามเพิ่มผลงาน Roth IRA ให้สูงสุดในแต่ละปี โดยการทำเช่นนี้คุณจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินทุนที่สะดวกสบายและเกษียณอายุ
และจำไว้ว่า: คุณมีเวลา 15 เดือนในการบริจาค Roth IRA ของคุณในแต่ละปีแม้ว่าคุณจะถูกส่งไปในการคืนภาษีของคุณแล้วก็ตาม
