คุณขอยืมจากกองหน้า 401 (k) ได้ไหม?

กองหน้าอนุญาตให้ผู้เข้าร่วมยืมเงินที่มีอยู่ในแผน 401 (k) ของพวกเขาได้ แต่ต้องมีเงื่อนไขบางประการ ลองมาดูวิธีการใช้งานข้อดีและข้อเสียของการพิจารณาก่อนยืมจาก 401 (k) ของคุณ

401 (k) ข้อกำหนดในการขอสินเชื่อที่ Vanguard

ผู้เข้าร่วมสามารถสมัครสินเชื่อออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ กองหน้ามีบทบัญญัติสินเชื่อเฉพาะเมื่อมันมาถึงการยืมกับแผน 401 (k)

ต้องมีการกู้ยืมขั้นต่ำ $ 1, 000 และสูงสุด 50% ของบัญชี 401 (k) ยอดเงินคงเหลือสูงสุด 50, 000 ดอลลาร์ หากผู้เข้าร่วมมีเงินกู้อยู่ในบัญชี 401 (k) ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาจำนวนสูงสุดของสินเชื่อใหม่จะลดลงอีกจากยอดเงินกู้ก่อนหน้า กองหน้าอนุญาตให้มียอดสินเชื่อคงค้างสูงสุดสองบัญชีต่อบัญชี 401 (k) เท่านั้นและสามารถทำได้เพียงหนึ่งครั้งในหนึ่งปีปฏิทิน

ประเด็นที่สำคัญ

• เป็นไปได้ที่จะกู้เงินจาก Vanguard 401 (k) ตราบใดที่ผู้ให้การสนับสนุนแผนอนุญาตมันต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการรวมถึงจำนวนเงินที่สามารถยืมได้และนานเท่าไหร่เพราะผู้เข้าร่วม 401 (k) ไม่ ทำการถอนเงินเมื่อยืมจากบัญชีของพวกเขาไม่มีผลกระทบทางภาษีตราบใดที่มีการชำระคืนเงินกู้

ในขณะที่แผน 401 (k) ของ Vanguard ให้ความสามารถในการกู้ยืมเงินนายจ้างที่ให้การสนับสนุนแผนอาจไม่อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมทำเช่นนั้น นายจ้างที่ใช้แวนการ์ดในการจัดการแผน 401 (k) สามารถเพิ่มข้อ จำกัด เพิ่มเติมเช่นจำนวนเงินกู้

เงื่อนไขการชำระคืน

ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการกู้เงื่อนไขการชำระคืนอาจแตกต่างกัน

ในขณะที่การถอนเงินออกจากแผนเกษียณอายุก่อนกำหนดอายุภาษี59½นั้นมาพร้อมกับบทลงโทษอย่างหนักการยืมเงินโดยใช้ 401 (k) เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนบุคคลจะไม่มีผลทางภาษีหรือการลงโทษตราบใดที่คุณชำระคืนเงินกู้

หากมีการกู้ยืมเงินเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไปเช่นซื้อรถยนต์หรือเฟอร์นิเจอร์ Vanguard ต้องการผู้เข้าร่วมเพื่อชำระเงินกู้ภายในห้าปี อย่างไรก็ตามหากมีการใช้สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหลัก Vanguard อนุญาตให้กู้ได้สูงสุด 15 ปี สามารถใช้เงินกู้เพียงหนึ่งเดียวสำหรับที่อยู่อาศัยหลัก

กองหน้าคิดดอกเบี้ยจากเงินกู้ 401 (k) อัตราจะถูกกำหนดโดยเงื่อนไขตลาดตราสารหนี้

ก่อนที่จะทำการกู้เงินในบัญชี 401 (k) Vanguard ต้องการให้ผู้สมัครชำระค่าธรรมเนียมการสมัคร 40 ดอลลาร์ต่อการออกเงินกู้ หลังจากนั้นกองหน้าคิดค่าบำรุงรักษารายปี 25 ดอลลาร์

ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ 401 (k)

ทบทวนข้อดีข้อเสียอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจกู้เงิน 401 (k)

ข้อดี

• คุณไม่ได้รับการตรวจสอบเครดิต

• คุณจ่ายดอกเบี้ยให้ตัวเองแทนที่จะไปธนาคาร

• คุณมีเวลามากถึง 15 ปีในการชำระคืนหากเงินกู้เพื่อช่วยซื้อที่อยู่อาศัยหลัก

จุดด้อย

• คุณสูญเสียเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภาษี

• Vanguard เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครและค่าบำรุงรักษาในการขอสินเชื่อ

ข้อดี การกู้ยืมจาก 401 (k) ของคุณมีข้อดีเล็กน้อยในการกู้เงินจากธนาคารรวมถึงไม่ต้องถูกตรวจสอบเครดิต นอกจากนี้คุณยังจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ด้วยตัวเองแทนที่จะไปที่ธนาคาร

ข้อเสีย นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมข้อเสียเปรียบที่สำคัญคือการสูญเสียประโยชน์ทางภาษีและการเติบโตของการลงทุนในเงินที่ยืมมาซึ่งสามารถขัดขวางเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณ ข้อเสียเหล่านี้มักจะเกินดุลประโยชน์ นอกจากนี้หากคุณออกจาก บริษัท ก่อนที่คุณจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนคุณจะต้องชำระยอดคงเหลือภายในระยะเวลาที่กำหนดมิฉะนั้นจะถูกเรียกเก็บเงินจากคุณในฐานะการกระจายสินเชื่อซึ่งคุณจะต้องชำระภาษีและอาจเป็นไปได้ว่า การลงโทษก่อนการถอนหากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปีหรือไม่ได้รับผลเต็มที่ในแผน