ไม่คุณไม่สามารถ จำนวนเงินใด ๆ ที่ถอนออกจากบัญชี 401 (k) ของคุณจะต้องได้รับการปฏิบัติเหมือนเป็นรายได้ปกติสำหรับปีที่เงินถูกถอนออกไป
เงินใด ๆ ที่คุณใช้จากแผน 401 (k) จะต้องรายงานเป็นรายได้ปกติในปีเดียวกับที่คุณถอนเงิน
ข้อยกเว้นกฎ
มีข้อยกเว้นสำหรับกฎการถอนเงินก่อนกำหนดจากแผนการเกษียณอายุ กรมสรรพากรอนุญาตให้พวกเขาในบางกรณีที่เฉพาะเจาะจงมาก นี่ไม่ใช่การหักภาษีรายได้ที่ค้างชำระ มันเป็นการหยุดพักการลงโทษ
ตัวอย่างเช่นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกและผู้ที่มีค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการชดเชยอาจมีสิทธิ์ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนการเกษียณอายุที่พวกเขาเข้าร่วม
คุณอาจมีสิทธิ์กู้เงินจากบัญชีของคุณในบางกรณี
ความรับผิดทางภาษีและการลงโทษ
เมื่อคุณถอนเงินผู้ดูแลแผนจะต้องหักภาษี 20% สำหรับภาษีรัฐบาลกลาง อาจมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายของรัฐ
จากนั้นคุณสามารถนำการกระจายจาก IRA ซึ่งช่วยให้คุณยกเว้นการหัก ณ ที่จ่าย คุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อยื่น คุณอาจต้องการตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าคุณควรเก็บภาษีไว้เพื่อตอบสนองความต้องการสำหรับการจ่ายภาษีโดยประมาณหรือไม่
เป็นทางเลือกสุดท้าย
การถอนออกจากแผนการเกษียณอายุของคุณควรเป็นทางเลือกสุดท้ายเนื่องจากคุณไม่เพียง แต่สูญเสียไข่ไก่บางส่วนไปเท่านั้น ผลกระทบอาจมีความสำคัญมากและอาจทำให้คุณต้องเลิกล้มโปรแกรมการเกษียณอายุ
ตัวเลือกอื่น
คุณอาจต้องการคุยกับผู้เกษียณอายุหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำทางการเงินเพิ่มเติม
ที่ปรึกษา Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
คุณสามารถเข้าถึง 401 (k) ของคุณเพื่อเป็นทุนค่าครองชีพของคุณ อย่างไรก็ตามมันจะต้องมีการถอน คุณจะไม่สามารถกู้เงินได้ตามที่คุณมีเมื่อคุณเป็นพนักงาน แต่จะต้องจ่ายสิ่งที่คุณคืนภายในกำหนดส่งคืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของคุณในปีนั้น
ค่าใช้จ่ายนี้ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ หากคุณอายุ 59 ปีขึ้นไปคุณจะไม่ต้องจ่ายค่าปรับ 10% หากคุณอายุต่ำกว่า59½คุณจะต้องจ่ายค่าปรับเว้นแต่คุณจะใช้เงินทุนสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่รวมมากกว่า 10% ของรายได้รวมของคุณ จากนั้นคุณจะมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้น นอกจากนี้คุณยังสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษได้ด้วยกฎ 72 (t): รับ "การชำระเงินเป็นรายงวดเท่า ๆ กัน" ในอีกห้าปีถัดไป
ในทุกกรณีการกระจายของคุณจะถูกนับเป็นรายได้ในปีที่ถอนเงินและคุณจะต้องจ่ายภาษีให้ มันอาจช่วยให้ผู้ปกครอง 401 (k) ระงับเปอร์เซ็นต์สำหรับภาษีกับการแจกจ่ายแต่ละรายการ
