สารบัญ
- การแบ่งผลงานของคุณ
- แบบดั้งเดิมหรือโรท: วิธีการตัดสินใจ
- แบบดั้งเดิมและมีคุณสมบัติเหมาะสม Roth
Roth และ IRAs ดั้งเดิม: ฉันมีทั้งคู่ได้ไหม
ใช่คุณสามารถรักษาทั้ง IRA ดั้งเดิมและ Roth IRA ได้ตราบใดที่การสนับสนุนทั้งหมดของคุณไม่เกินขีด จำกัด IRS สำหรับปีใดก็ตามและคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ
ข้อ จำกัด ของ IRS สำหรับปี 2019 และ 2020 คือ 6, 000 ดอลลาร์สำหรับทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRA หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปข้อกำหนดการให้อนุญาตให้คุณใส่เพิ่มอีก $ 1, 000 รวมเป็นเงิน 7, 000 เหรียญ
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณอาจมีส่วนร่วมทั้ง Roth และ IRA ดั้งเดิมจนถึงขีด จำกัด ที่กำหนดโดย IRS ซึ่งมีมูลค่ารวม $ 6, 000 ระหว่างบัญชี IRA ทั้งหมดในปี 2019 และ 2020 IRAs ทั้งสองประเภทนี้มีข้อกำหนดคุณสมบัติที่คุณจะต้องมี พบก่อนที่คุณจะมีส่วนร่วมในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้เพิ่มแผนการเกษียณอายุที่คุณมีในที่ทำงาน
การแบ่งผลงานของคุณ
ตัวอย่างเช่นบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถมีส่วนร่วม $ 3, 000 ถึง IRA แบบดั้งเดิมและอีก $ 3, 000 ถึง Roth IRA การมีส่วนร่วมของไออาร์เอแบบดั้งเดิมของพวกเขาจะถูกลดหย่อนภาษีได้หรือไม่และพวกเขามีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับรายได้และปัจจัยอื่น ๆ ของพวกเขา
ภาษีรายได้ที่สนับสนุนให้กับ IRA ดั้งเดิมโดยทั่วไปจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าเงินจะถูกถอนออกหลังเกษียณ รายได้ที่สนับสนุน Roth IRA นั้นต้องเสียภาษี แต่การถอนจะไม่ต้องเสียภาษีหากผู้ถือบัญชีมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขบางประการ
แบบดั้งเดิมหรือโรท: วิธีการตัดสินใจ
ก่อนที่คุณจะพิจารณาแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คุณอาจต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์เต็มที่จากแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือแผนการทำงานอื่น ๆ หากนายจ้างของคุณเสนอให้ นี่คือสาเหตุสองประการ:
- แผนการเกษียณอายุของ บริษัท มีข้อ จำกัด ในการบริจาคมากขึ้น ตัวอย่างเช่น 401 (k) มีขีด จำกัด การบริจาคของ $ 19, 000 สำหรับ 2019 บวกกับการบริจาคเพิ่มเติมที่ 6, 000 $ สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป นั่นเป็นจำนวนรวมที่เป็นไปได้ของ $ 25, 000 ซึ่งทั้งหมดสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในกรณีของ 401 (k) แบบดั้งเดิมนายจ้างจำนวนมากจะจับคู่เงินสมทบของคุณซึ่งเป็นเงินฟรีเป็นหลัก หากคุณไม่พอใจกับตัวเลือกการลงทุนในแผน 401 (k) ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้มีส่วนร่วมอย่างน้อยพอที่จะได้รับการจับคู่นายจ้างอย่างเต็มรูปแบบจากนั้นลงทุนในเงินออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ
คุณต้องได้รับรายได้เพื่อสนับสนุน IRA ทั้งสองประเภท รายได้การลงทุนไม่ผ่านเกณฑ์
แบบดั้งเดิมและมีคุณสมบัติเหมาะสม Roth
ไม่มีการ จำกัด รายได้สำหรับการมีสิทธิ์ได้รับ IRA แบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามขอบเขตของเงินบริจาคที่หักลดหย่อนภาษีของคุณนั้นขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณรวมถึงว่าคุณหรือคู่สมรสของคุณถ้าคุณแต่งงานแล้วสามารถเข้าถึงแผนนายจ้างในที่ทำงานได้
อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด รายได้สำหรับการบริจาคของ Roth อย่างไรก็ตาม ตัวอย่างเช่นหากคุณแต่งงานยื่นร่วมกันและรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณคือ $ 203, 000 หรือสูงกว่า (ในปี 2019) คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA
IRA ทั้งสองประเภทจะต้องได้รับเงินทุนที่มีรายได้มากกว่าเช่นรายได้จากการลงทุน