การหางาน: จ่ายที่สูงขึ้นและผลประโยชน์ที่ดีกว่า

จ่ายสูงกว่าเมื่อเทียบกับผลประโยชน์ที่ดีกว่า: ภาพรวม

เมื่อมองหางานคนมักจะมุ่งเน้นไปที่การหางานที่จ่ายมากที่สุด แต่ถ้าค่าจ้างแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญค่าจ้างมากขึ้นไม่ได้กำหนดข้อเสนองานที่ดีที่สุดเสมอ เมื่อเลือกระหว่างข้อเสนอมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาแพคเกจทั้งหมด: เงินเดือนผลประโยชน์ทางการแพทย์และทันตกรรมประกันและโดยเฉพาะอย่างยิ่งแผนการเกษียณอายุซึ่งพนักงานจะได้รับความคุ้มครอง

ประเด็นที่สำคัญ

• เมื่อพูดถึงการเลือกงานที่ถูกต้องจะมีการแลกเปลี่ยนระหว่างการจ่ายเงินกลับบ้านที่สูงขึ้นและผลประโยชน์ที่มากกว่าการจ่ายเงินที่สูงขึ้นหมายถึงกระแสเงินสดที่ดีขึ้นและกำลังซื้อสำหรับการซื้อหรือลงทุนทันทีผลประโยชน์ที่มากขึ้น จำนวนเงินที่มักจะให้สุทธิความปลอดภัยในกรณีของเหตุการณ์สุขภาพหรือในช่วงเกษียณอายุประโยชน์ของพนักงานแตกต่างกันอย่างมากในแง่ของขอบเขตและความเอื้ออาทร ระมัดระวังในการเข้าใจข้อดีข้อเสียของแต่ละตัวเลือก

ประโยชน์ด้านการดูแลสุขภาพ

จากการเปิดเผยโดยสำนักสถิติแรงงาน (BLS) เมื่อเดือนกรกฎาคม 2560 พบว่าแรงงานพลเรือนที่สำรวจ 70% เข้าถึงสวัสดิการการเกษียณอายุและสวัสดิการด้านการดูแลสุขภาพจากนายจ้าง ในแง่ของผลประโยชน์ด้านการรักษาพยาบาลนายจ้างเหล่านั้นจ่าย 80% ของต้นทุนของเบี้ยประกันภัยสำหรับความคุ้มครองเดี่ยวและ 68% ของค่าความคุ้มครองครอบครัวสำหรับพนักงานของพวกเขา ค่าจ้างพิเศษเหล่านี้มีค่าเฉลี่ย $ 6, 690 ต่อปีสำหรับคนโสดและ $ 18, 764 ต่อปีสำหรับความคุ้มครองครอบครัวตามการสำรวจผลประโยชน์ด้านสุขภาพของนายจ้างในปี 2560 ของ Kaiser Family Foundation ดังนั้นยิ่งนายจ้างมีศักยภาพที่จะจ่ายเบี้ยประกันมากเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น บริษัท ขนาดเล็กสามารถรวมค่าใช้จ่ายเข้ากับตัวเลือก MEWA

ผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุ

โปรแกรมการวางแผนการเกษียณอายุเป็นส่วนสำคัญของแพ็คเกจการชดเชยของคุณและสามารถกำหนดรูปแบบการใช้ชีวิตที่คุณสามารถจ่ายได้ในช่วงเกษียณอายุของคุณ ด้านล่างมีตัวเลือกบางอย่างที่คุณอาจเผชิญ

เงินเดือนที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับแผนการเกษียณอายุ

นายจ้างที่ไม่เสนอแผนเกษียณอายุอาจไม่คุ้มค่าที่จะพิจารณาเว้นแต่จะได้รับเงินเดือนซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคในรังไข่ของคุณได้ด้วยตนเอง เงินสมทบเหล่านี้ควรเทียบได้กับ บริษัท อื่นที่เสนอแผนเกษียณอายุ

หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) กรมสรรพากรอนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมสูงถึง $ 19, 000 จากเงินเดือนของคุณต่อปีปลอดภาษี ณ ปี 2562 นอกเหนือจากผลประโยชน์ของบัญชีเกษียณอายุของคุณที่ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์เบื้องต้น การจับคู่การจับคู่การจับคู่จำนวนเงินที่พนักงานมีส่วนร่วมมากถึงร้อยละที่แน่นอน การจับคู่ผลงานการแบ่งปันผลกำไรและภาษีที่คุณจะบันทึกผ่านการเลื่อนเงินเดือนควรพิจารณาด้วยเมื่อเปรียบเทียบข้อเสนองาน

ที่กำหนด - เงินสมทบกับแผนที่กำหนด - ผลประโยชน์

หากนายจ้างที่มีศักยภาพ A เสนอแผน 401 (k) และนายจ้างที่มีศักยภาพ B เสนอแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้นายจ้าง B มักเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

ด้วยแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ผลประโยชน์ตามแผนของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากประสิทธิภาพของตลาด ความเสี่ยงด้านการลงทุนนั้นเป็นความรับผิดชอบของนายจ้างของคุณและถ้าหากนายจ้างไม่ยื่นฟ้องล้มละลายและไม่สามารถให้ทุนแก่กองทุนของคุณได้ประกันเงินบำนาญของคุณ

บางคนอาจโต้แย้งว่าโดยธรรมชาติแล้วแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้นั้นมีความเสี่ยงเนื่องจากความน่าจะเป็นของนายจ้างที่ไม่สามารถให้เงินทุนสำหรับแผนได้ อย่างไรก็ตามแผนเหล่านี้ได้รับการคุ้มครองโดยบรรษัทประกันผลประโยชน์บำนาญ (PBGC) และในขณะที่สิทธิประโยชน์ของคุณอาจลดลงคุณจะได้รับการรับประกันว่าจะได้รับผลประโยชน์ขั้นต่ำตามสัญญา

ด้วยแผน 401 (k) คุณยอมรับความรับผิดชอบต่อความเสี่ยงการลงทุนและการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากความผันผวนของตลาด

การเลือกระหว่างแผนการ จำกัด ผลงานสองแบบ

• รับประกันการมีส่วนร่วม: แผนการเงินบำนาญที่ซื้อเงินและแผนผลประโยชน์เป้าหมายรวมถึงคุณสมบัติการมีส่วนร่วมรับประกัน ดังนั้นนายจ้างจึงได้รับมอบอำนาจให้มีส่วนร่วมในการวางแผนในแต่ละปีตราบใดที่แผนการนั้นยังคงอยู่หรือถูกลงโทษอย่างหนัก แผนการแบ่งปันผลกำไรมักจะรวมถึงคุณสมบัติการบริจาคตามอำเภอใจซึ่งหมายความว่านายจ้างไม่จำเป็นต้องให้เงินทุนในการวางแผนในแต่ละปี สิ่งนี้ทำให้แผนการซื้อเงินและผลประโยชน์เป้าหมายน่าสนใจยิ่งกว่าแผนการแบ่งปันผลกำไร มีข้อยกเว้นสำหรับกฎทั่วไปนี้เนื่องจากนายจ้างไม่มีตัวเลือกให้รวมคุณลักษณะการบริจาคที่จำเป็นในการแบ่งปันผลกำไร การเลื่อนเงินเดือน และการจับคู่ที่ตรงกัน: หากทั้งสองแผนมีคุณสมบัติเลื่อนการจ่ายเงินเดือนให้ตรวจสอบเพื่อดูว่ามีจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถรอการตัดบัญชีนอกเหนือจากขีด จำกัด ตามกฎหมายหรือไม่ ตัวอย่างเช่นนายจ้างอาจ จำกัด การชะลอการจ่ายเงินไว้ที่ 10% ของค่าตอบแทน หากนั่นคือสิ่งที่คุณจะชะลอการใช้งานอยู่มันไม่ใช่ปัญหา แต่ถ้าคุณต้องการเลื่อนเวลาให้มากกว่าจำนวนที่กำหนดแผนอาจ จำกัด มากเกินไปสำหรับความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ ตรวจสอบการมีส่วนร่วมที่ตรงกันเช่นกันเพื่อดูว่าแผนใดมีจำนวนเงินสมทบที่สูงขึ้น การเลือกระหว่างแผนที่ผ่านการรับรองและแผนตาม IRA: แผนที่ผ่านการรับรองมักจะรวมถึงคุณสมบัติการ จำกัด การกระจายที่อาจบังคับให้คุณออกจากกองทุนโดยมิได้ถูกแตะต้องจนกว่าคุณจะเกษียณอายุหรือเปลี่ยนนายจ้าง นี่เป็นคุณสมบัติที่ดีเพราะจะช่วยป้องกันการถอนเงินออกจากรังนกเนื่องจากไม่จำเป็น แผนการที่ใช้ไออาร์เอเช่น SEP IRAs และ IRA ที่เรียบง่ายไม่มีข้อ จำกัด ในการกระจายซึ่งหมายความว่าอนุญาตให้ถอนได้จากกองทุน คุณสมบัติอื่น ๆ เช่นข้อ จำกัด การบริจาคและการคุ้มครองเจ้าหนี้ควรได้รับการพิจารณาหากคุณต้องการเลือกระหว่างสองแผนที่อาจเกิดขึ้น

ประโยชน์ของการวางแผนโรงอาหาร

การเลือกนายจ้างด้วยผลประโยชน์แผนโรงอาหารที่ดีกว่าอาจหมายถึงค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่น้อยลงสำหรับความต้องการทางการแพทย์และทันตกรรมรวมถึงการประกันที่ดีขึ้นสำหรับผู้อยู่ในอุปการะของคุณ แผนโรงอาหารเป็นแผนผลประโยชน์ของพนักงานที่ช่วยให้พนักงานสามารถเลือกผลประโยชน์ก่อนหักภาษีได้หลากหลาย มันยังเรียกว่า "แผนผลประโยชน์ที่ยืดหยุ่น" หรือมาตรา 125 แผน

แผนโรงอาหารรวมถึงสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เช่น:

• บัญชีค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSAs) ซึ่งสามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายในการดูแลตามจำนวนก่อนหักภาษีค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรมระยะทางสำหรับการดูแลและการรับบุตรบุญธรรมบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs) เกณฑ์พื้นฐานระยะเวลาประกันชีวิต

สำหรับพนักงานค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าลดลงหมายถึงเงินสำรองที่มากกว่าและสิ่งเหล่านี้สามารถเพิ่มลงในไข่ไก่วัยเกษียณของคุณได้

บรรทัดล่าง

โปรดจำไว้ว่าค่าตอบแทนการจ้างงานทั้งหมดของคุณไม่ได้ จำกัด อยู่ที่เงินเดือนของคุณ ต้องพิจารณาถึงประโยชน์ที่นายจ้างจะได้รับ