การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อย่างชาญฉลาดจะช่วยลดค่าภาษีเมื่อคุณตายและ Roth IRA เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพที่สุดที่คุณสามารถใช้เพื่อจุดประสงค์นั้น นอกเหนือจากสิ่งดีๆอื่น ๆ เกี่ยวกับ Roth IRAs แล้วยังมีสองเหตุผลเพิ่มเติมที่คุณอาจต้องการรวมไว้ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณไม่จำเป็นต้องทำการแจกจ่ายจาก Roth IRA ในช่วงชีวิตของคุณดังนั้นหากคุณไม่ต้องการเงินคุณสามารถปล่อยให้มันเป็นทายาทของคุณทายาทของคุณจะสามารถถอนแบบปลอดภาษีได้ภายในห้าปี ช่วงเวลาจาก Roth IRA คู่สมรสที่สืบทอด Roth IRAs มีความยืดหยุ่นมากยิ่งขึ้น
คุณสามารถออกจากบัญชีทั้งหมดไปยังทายาทของคุณ
หนึ่งในข้อดีที่สำคัญของ Roth IRA ซึ่งแตกต่างจาก IRA ดั้งเดิมและแผนเกษียณอายุหลายประเภทคือคุณไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ในช่วงชีวิตของคุณ ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการเงินสำหรับค่าครองชีพคุณสามารถทิ้งไว้ในบัญชีเพื่อให้ปลอดภาษีเพิ่มขึ้น สิ่งนี้ทำให้ Roth IRA เป็นยานพาหนะที่ดีอย่างยิ่งสำหรับการโอนทรัพย์สมบัติ
กฎของสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณปล่อยให้ Roth IRA ของคุณขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้รับผลประโยชน์คือคู่สมรสของคุณหรือบุคคลอื่น (หรือบุคคล) ตัวอย่างเช่นคู่สมรสมีตัวเลือกในการกำหนดตัวเองในฐานะเจ้าของบัญชีและปฏิบัติต่อ Roth IRA ราวกับเป็นของตัวเอง
ผู้รับผลประโยชน์ประเภทอื่นไม่สามารถทำได้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะต้องถอนเงินทั้งหมดจากบัญชี Roth ภายในระยะเวลาห้าปีหลังจากที่คุณตาย ตราบใดที่คุณมีบัญชี Roth เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีการแจกแจงเหล่านั้นไม่ต้องเสียภาษีทั้งหมด แต่แม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำ แต่รายได้ของบัญชีเท่านั้นที่ไม่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องเสียภาษี เงินบริจาคดั้งเดิมของคุณทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีดังนั้นพวกเขาจึงถูกหักภาษีแล้ว
คุณสามารถเกี่ยวกับ Roth IRAs ที่สืบทอดมาและวิธีการคิดภาษีใน IRS Publication 590-B
อย่าลืมเก็บชื่อผู้ได้รับประโยชน์ของ Roth IRA ให้ทันสมัยอยู่เสมอดังนั้นเงินจะไปตามที่คุณต้องการ
Roth IRAs ช่วยคุณหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์
เช่นเดียวกับเงินที่ได้จากบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมหรือนโยบายการประกันชีวิตเงินที่คุณปล่อยให้ทายาทของคุณในรูปแบบของ Roth IRA ไม่จำเป็นต้องผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์ วิธีนี้จะช่วยลดความยุ่งยากและเร่งการเบิกจ่ายเงินทุนให้กับคนที่คุณรักและสามารถลดค่าใช้จ่ายในการตั้งค่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
บริษัท กองทุนรวม, ธนาคาร, บริษัท นายหน้าและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลของ Roth IRAs โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องระบุผู้รับผลประโยชน์และผู้รับผลประโยชน์อื่นเมื่อคุณเปิดบัญชีของคุณ อย่าตั้งชื่ออสังหาริมทรัพย์ของคุณว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์มิฉะนั้นคุณจะเสียโอกาสในการหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์
การกำหนดผู้รับผลประโยชน์เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าความปรารถนาของคุณจะถูกดำเนินการหลังจากที่คุณตาย สิ่งสำคัญเท่าเทียมกันคือการตรวจสอบการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีความทันสมัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเช่นการแต่งงานการหย่าร้างการเกิดของเด็กหรือการเสียชีวิตของผู้รับผลประโยชน์ก่อนหน้า ตัวอย่างเช่นคู่สมรสในปัจจุบันของคุณอาจไม่ชื่นชมการเห็น Roth IRA ของคุณไปที่คู่สมรสเดิมเพราะคุณลืมที่จะอัปเดตแบบฟอร์ม
