รีวิว Blooom

ก่อตั้งขึ้นในปี 2556 โดย Chris Costello, CFP, Blooom ให้บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติสำหรับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุของผู้ให้การสนับสนุน (ESRA) ซึ่งประกอบด้วย 401k, 403b, 401a, 457 และ TSP ช่องทางการตลาดนี้ถูกมองข้ามโดยคู่แข่งในอุตสาหกรรมทำให้การเริ่มต้นที่ดีในด้านเงินทุนนี้เพื่อสร้างความสัมพันธ์กับฐานลูกค้าที่กว้างขวางและมีความมุ่งมั่นสูง

ข้อดี

มุ่งเน้นไปที่แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง
ค่าธรรมเนียมการแข่งขันสำหรับบัญชีขนาดใหญ่
ไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีใหม่
สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาผ่านการแชทสด

จุดด้อย

ถูก จำกัด โดยกฎแต่ละแผน
ไม่มีหมายเลขโทรศัพท์
ลูกค้าชำระค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม
ไม่มีข้อมูลประสิทธิภาพ

ตั้งค่าบัญชี

3.8

ผู้สมัครกรอกแบบสอบถามสั้น ๆ ที่ถามเกี่ยวกับอายุวันเกษียณอายุที่คาดหวังความรู้ด้านตลาดและจิตวิทยาการจ้างงาน คำตอบของคุณสร้างการเสนอหุ้นและการจัดสรรพันธบัตรตามด้วยหน้าเพื่อเชื่อมต่อกับแผนการเกษียณอายุที่นิยมมากที่สุด คุณสามารถเลือกจากรายการหรือไปที่หน้าค้นหาเพื่อค้นหาแผนของพวกเขา ไม่มีคำถามเกี่ยวกับสถานภาพสมรสผู้อยู่ในความอุปการะสินทรัพย์หรือข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่มักใช้ในการสร้างโปรไฟล์ที่ที่ปรึกษาอื่น ๆ

การเชื่อมโยงไปยังบัญชี ESRA สร้างรายละเอียดที่เปรียบเทียบการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอในปัจจุบันและที่เสนอโดยแบ่งย่อยในภาคการตลาดต่อไปนี้: US Large Cap, International, US Mid Cap, US Emerging Market และ US Small Cap

คุณจะได้รับการวิเคราะห์แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายจ้างโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเรียกใช้ข้อเสนอเพื่อแทนที่กองทุนรวมที่มีต้นทุนสูงกว่าและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ด้วยราคาที่ต่ำกว่า กลยุทธ์นี้เน้นย้ำทั่วทั้งเว็บไซต์ในการนำเสนอการตลาดที่ประเมินการประหยัดสำหรับลูกค้า Blooom เมื่อเวลาผ่านไป การวิเคราะห์ยังเสนอการกระจายสินทรัพย์ด้วยหุ้นและพันธบัตรน้ำหนักเพื่อให้เกิดความสมดุล

ตั้งเป้าหมาย

2.7

เว็บไซต์ Blooom นำเสนอเครื่องมือและเครื่องคำนวณการตั้งค่าเป้าหมายที่น่าประทับใจเพื่อช่วยให้ลูกค้าทราบว่าควรใช้เงินเท่าไหร่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ มีเครื่องมือทั่วไปสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ แต่การมุ่งเน้นการเกษียณอายุนั้นแข็งแกร่งและสอดคล้องกับรูปแบบธุรกิจของผู้ให้คำปรึกษา ความตั้งใจของบัญชีเกษียณอายุของพนักงานที่ได้รับการอุปถัมภ์คือแน่นอนว่าจะช่วยในการเกษียณ ดังนั้นในขณะที่แพลตฟอร์มอื่น ๆ นำเสนอการรวมเป้าหมายชีวิตที่กว้างขึ้นมันเป็นที่เข้าใจได้ว่าทำไม Blooom จึงให้ความสำคัญกับสิ่งใดสิ่งหนึ่ง

ลูกค้าตรวจสอบความคืบหน้าของพวกเขาโดยการเข้าสู่ Blooom และดูดอกไม้ดิจิตอลที่เน้นถึงสุขภาพหรือจุดอ่อนของพอร์ตโฟลิโอ คุณสามารถค้นหาผลลัพธ์ผ่านเมนูบริบทหรือติดตามการแชทสดกับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณคิดว่าผลตอบแทนไม่ได้เคลื่อนไหวในทิศทางที่ถูกต้อง อย่างไรก็ตามลูกค้ายังต้องตรวจสอบผลลัพธ์โดยตรงผ่านส่วนต่อประสานบัญชีของแผน

บริการด้านบัญชี

3.4

ลูกค้าต้องพึ่งพาแผนการบริจาคสำหรับงบที่แสดงรายการธุรกรรมและยอดคงเหลือในบัญชี Blooom ระบุว่า“ เราจะไม่ให้คำชี้แจงหรือข้อมูลประสิทธิภาพสำหรับบัญชีของคุณ” แม้ว่าดอกไม้ดิจิทัลจะขัดแย้งกับคำยืนยันนี้โดยตรง ลูกค้าสามารถซื้อหรือขายหลักทรัพย์ควบคู่ไปกับ robo-advisor, ส่งผลกระทบต่อการจัดสรรและการปรับสมดุลเป็นระยะในขณะที่อาจเพิ่มต้นทุนการทำธุรกรรม

Blooom ไม่มีการฝากหรือการทำงานที่เกิดขึ้นเนื่องจากการมีส่วนร่วมของพนักงานและการจับคู่นายจ้างจัดการกับงานนั้น ถอนได้รับการจัดการผ่านแผน ESRA เช่นกันกับบทลงโทษที่สูงชันสำหรับนักลงทุนที่มีอายุต่ำกว่า 59 ^½ แผนการเกษียณอายุบางแผนอาจอนุญาตให้ลูกค้ายืมเงินจากบัญชีที่ 1% มากกว่า Prime ซึ่งอยู่ใกล้ 5.50% ในเดือนพฤษภาคม 2019

เนื้อหาผลงาน

3.8

อัลกอริทึม Blooom จัดการแผนของคุณหลังจากได้รับอนุญาตและไม่มีบัญชีใหม่หรือโอนเงินไปยัง บริษัท หักบัญชีของบุคคลที่สาม พอร์ตโฟลิโอที่แนะนำนั้นเป็นไปตามกฎเกณฑ์แผนและตลาดกลาง - การซื้อและขายหุ้นพันธบัตรอีทีเอฟกองทุนรวมและ / หรือตราสารหนี้มากกว่าการติดตามชุดการลงทุนทั่วไป ลูกค้าสามารถซื้อหรือขายในเวลาเดียวกัน แต่ไม่สามารถเปลี่ยนคำแนะนำของระบบ

Blooom สร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและจัดสรรให้สอดคล้องกับอายุและเวลาของลูกค้าที่จะเกษียณโดย จำกัด ตัวเลือกที่มีอยู่ในแผน ESRA คำถามที่พบบ่อยระบุว่าพวกเขาจะใช้กลยุทธ์ต่อไปนี้เมื่อสร้างพอร์ตการลงทุน:

รับอัตราส่วนเทียบกับพันธบัตรที่เหมาะสมสำหรับกรอบเวลาในการเกษียณรับความเสี่ยงของสินทรัพย์ทุกประเภทภายในกลุ่มกองทุน 401k เลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำที่สุดสำหรับแต่ละประเภทสินทรัพย์

ข้อ จำกัด ของแผน ESRA สามารถส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพของกระบวนการคัดสรรอย่างมากผ่านข้อ จำกัด ระดับสินทรัพย์จักรวาลหลักทรัพย์ขนาดเล็กและ / หรือข้อ จำกัด การซื้อขายบ่อยครั้ง ดังนั้นการลงทุนจะต้องถูกปรับแต่งตามข้อ จำกัด เหล่านี้เพื่อรวมถึงกองทุนรวมหุ้นพันธบัตรและผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ทุกประเภท

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

2.9

Blooom ประกอบในการปรับสมดุลบนพื้นฐาน "ระยะ" โบรชัวร์ ADV-2 ที่ได้รับคำสั่งจาก ก.ล.ต. ระบุว่าให้บริการการจัดการต่อไปนี้:

ตรวจสอบการจัดสรรบัญชี ESRA ของคุณในปัจจุบันจัดสรรการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกเลือกการลงทุนที่เหมาะสมตามการจัดสรรสินทรัพย์ที่แนะนำใช้การจัดสรรที่คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหาก Blooom มีสิทธิ์เข้าถึง ESRAMonitor ของคุณและติดตามสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ Blooom

ข้อเสนอเหล่านี้มีลักษณะพื้นฐานตรงข้ามกับการเก็บเกี่ยวลดหย่อนภาษีการกวาดบัญชีออมทรัพย์และบริการแบบไดนามิกอื่น ๆ ที่นำเสนอผ่านบางแพลตฟอร์ม อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า Blooom กำลังมองหาที่จะให้บริการตลาด ESRA และทำให้บางส่วนของเสียงระฆังและเสียงดังจากแพลตฟอร์มอื่นไม่เกี่ยวข้อง นอกจากช่วยให้คุณประหยัดค่าธรรมเนียมระหว่างทางและสร้างความมั่นใจในการกระจายความเสี่ยงขั้นพื้นฐานแล้ว Blooom ยังช่วยลดความเสี่ยงของ ESRA เนื่องจากการเกษียณอายุใกล้เข้ามาเป็นขั้นตอนสำคัญที่พลาดไม่ได้เมื่อพวกเขาจัดการพอร์ตการลงทุนด้วยตนเอง ดังนั้นในขณะที่เครื่องมือการจัดการพอร์ตโฟลิโอเป็นพื้นฐาน แต่ Blooom ครอบคลุมประเด็นสำคัญทั้งหมดสำหรับการจัดการ ESRA

ประสบการณ์ผู้ใช้

2.2

ประสบการณ์มือถือ

เว็บไซต์พร้อมใช้งานบนมือถือ แต่ไม่มีแอพพลิเคชั่นสำหรับมือถือโดยเฉพาะบังคับให้ลูกค้าใช้ทรัพยากรมือถือที่มีให้ผ่านแผนเกษียณอายุ

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

การเที่ยวชมเว็บไซต์เป็นเรื่องง่ายด้วยรูปแบบการพูดคุยแบบธรรมดาที่จะดึงดูดนักลงทุนรุ่นใหม่ อย่างไรก็ตามวิธีนี้เป็นดาบสองคมเพราะผู้สมัครที่ต้องการข้อมูลรายละเอียดจะต้องเจาะผ่านคำถามที่พบบ่อยและการเปิดเผยข้อมูลการอ่านทั้งหมดของการพิมพ์ที่ดี คำถามที่พบบ่อยครอบคลุมประเด็นส่วนใหญ่ แต่ความเห็นภายใต้ฮูดเกี่ยวกับระเบียบวิธีนั้นค่อนข้างเบาบางดูเหมือนวิธีการแบบคลาสสิกที่มุ่งเน้นเรื่องต้นทุนกองทุน ค่าธรรมเนียมเป็นองค์ประกอบที่สำคัญ แต่ก็น่ายินดีที่จะเห็นความมั่นใจเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีการทำงานของอัลกอริธึมภายใต้ข้อ จำกัด ของ ESRA เพื่อมอบความหลากหลายที่เหนือกว่า

บริการลูกค้า

ไม่มีหมายเลขโทรศัพท์และการติดต่อลูกค้าทั้งหมดจะต้องทำผ่านการแชทสดหรืออีเมลในช่วงเวลาให้บริการที่ระบุไว้ระหว่าง 8: 00-17: 00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์ วิธีการแบบดิจิทัลอย่างเดียวนี้ทำให้เกิดปัญหาในการดำเนินงานทางการเงินอื่น ๆ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเพราะลูกค้าหลายคนยืนยันที่จะพูดกับตัวแทนมนุษย์เมื่อเงินของพวกเขาอยู่ในความเสี่ยง ที่นี่อีกครั้ง Blooom ดูเหมือนจะนับว่าเป็นฐานผู้ใช้ที่อายุน้อยกว่าซึ่งสะดวกสบายกับการโต้ตอบทางอิเล็กทรอนิกส์

การศึกษาและความปลอดภัย

2.4

แหล่งข้อมูลทางการศึกษาของ Blooom มุ่งเน้นที่การเกษียณอายุ ไซต์จัดทำเนื้อหาการวางแผนเป้าหมายผ่านบล็อกพร้อมบทความวิธีการเครื่องมือและเครื่องคำนวณ บางคนครอบคลุมการลงทุนทั่วไป แต่ส่วนใหญ่เป็นไปตามรูปแบบการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น เว็บไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิตและเก็บรักษาข้อมูลส่วนบุคคลที่ จำกัด ซึ่งรวมถึงข้อมูลประจำตัวของนายหน้าของลูกค้า ไม่มีการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย แต่ Blooom ยืนยันในการยืนยันของบุคคลที่สามทุกครั้งที่มีการร้องขอการเปลี่ยนแปลงบัญชี

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.9

Blooom คิดค่าใช้จ่าย $ 120 สำหรับการสมัครสมาชิกรายปีแทนค่าธรรมเนียมการห่อหรือการจัดการ ค่าใช้จ่ายนี้ไม่รวมถึงค่าคอมมิชชั่นนายหน้าค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ ESRA หรือผู้ดูแลบัญชีเกษียณอายุ สิ่งนี้สามารถเพิ่มต้นทุนโดยรวมสำหรับ Blooom ได้อย่างมาก มันมีราคาแพงกว่าสำหรับผู้ถือบัญชีขนาดเล็กโดยมีบัญชี $ 10, 000 ชำระค่าธรรมเนียมรายปีหนัก 1.2% ก่อนการทำธุรกรรมในขณะที่บัญชี $ 20, 000 จ่าย 0.60% ค่าใช้จ่ายของบริการลดลงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมในบัญชีที่สูงกว่า $ 50, 000 โดยรวมแล้วการสมัครสมาชิกและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อาจก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าค่าธรรมเนียมการจัดการแบบรวมทุกอย่างที่เสนอโดยที่ปรึกษาอื่น ๆ ของ robo

Blooom เหมาะกับคุณหรือไม่?

Blooom เสนอสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนอายุน้อยและวัยกลางคนที่ผิดหวังกับผลงานของนายจ้าง นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากที่ปรึกษาด้านโบไม่กี่คนให้ความสำคัญกับบัญชี ESRA เนื่องจากปัญหาด้านลอจิสติกส์และความสัมพันธ์ของบุคคลที่สาม Blooom ให้ความสำคัญกับตลาดนี้อย่างมากช่วยในการพัฒนาบริการเฉพาะที่สามารถมอบคุณค่าที่สำคัญให้กับลูกค้าที่เหมาะสม

ที่กล่าวไว้ว่าฟิล์มเนกาทีฟสองตัวอาจกีดกันผู้ที่อาจเป็นลูกค้าไม่ให้สมัคร อันดับแรกมันแพงสำหรับบัญชีขนาดเล็กที่มีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งทำลายผลตอบแทนรายปี ประการที่สองพวกเขาจะไม่แยกแยะผลประโยชน์เชิงเปรียบเทียบระหว่างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอและการปรับสมดุลเป็นหลักทรัพย์ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า มันเป็นปัญหาใหญ่เพราะลูกค้าจำนวนมากสามารถสั่งซื้อหลักทรัพย์ที่ถูกกว่าได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกในขณะที่การปรับสมดุลของ Blooom กับแผนการ จำกัด อาจทำให้เกิดการออมที่ จำกัด Blooom เห็นได้ชัดว่าเป็นช่องแข็งและแพลตฟอร์มจะไม่มีการสงสัยเลยว่าจะยังคงพัฒนาต่อไป อย่างไรก็ตามในขณะนี้ Blooom เป็นแบบที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีบัญชี ESRA ขนาดใหญ่และยืดหยุ่นกว่าสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มใช้งาน

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: