บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลที่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับแนวหน้า: ไหนดีที่สุดสำหรับคุณ

สารบัญ

• ตั้งเป้าหมาย
• การวางแผนเกษียณอายุ
• ประเภทบัญชี
• คุณสมบัติและการเข้าถึง
• ค่าเล่าเรียน
• พอร์ตการลงทุน
• การลงทุนที่เน้นภาษี
• ความปลอดภัย
• บริการลูกค้า
• ของเรา

บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลที่ดีขึ้นและกองหน้าเป็นตัวเลือกที่ปรึกษาที่เป็นเลิศด้วยการให้คะแนนทั้งในการให้บริการชั้นนำในบทวิจารณ์ที่ปรึกษาของเราในปี 2019 ในขณะที่มีบริการทั้งสองด้าน Upside หนึ่งที่เหมาะสมสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับการตั้งค่าดิจิตอลของคุณกับมนุษย์จำนวนเงินที่คุณต้องลงทุนและความปรารถนาที่จะปรับพอร์ตการลงทุนของคุณ

เปิดบัญชี

• บัญชี ขั้นต่ำ: $ 0
• ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

• เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการตั้งค่าบัญชีอย่างรวดเร็วและง่ายดายผู้ที่ต้องการติดตามและติดตามเป้าหมายทางการเงินสามารถทำได้อย่างง่ายดายกลยุทธ์ที่ได้เปรียบทางภาษีที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงภาษีมากเกินไปแผนพรีเมี่ยมเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน

เปิดบัญชี

• บัญชีขั้นต่ำ: $ 50, 000
• ค่าธรรมเนียม: 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (ไม่รวมเงินสด)

อ่านความคิดเห็นฉบับเต็มเปิดบัญชี

• ไม่เหมาะสำหรับผู้ที่มองหาจุดเริ่มต้นที่รวดเร็วในการลงทุนเนื่องจากการตั้งค่าบัญชีเป็นกระบวนการที่ยุ่งยากและต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเงินมากขึ้นในการเปิดบัญชีด้วยเนื่องจากขนาดบัญชีขั้นต่ำคือ 50, 000 ดอลลาร์ทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายที่ง่าย สำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดสำหรับเป้าหมายขนาดใหญ่เช่นซื้อบ้านหรือจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของเด็กดีสำหรับผู้ที่ต้องการข้อมูลจากที่ปรึกษาของมนุษย์ - พอร์ตการลงทุนจะได้รับการตรวจสอบโดยที่ปรึกษาของมนุษย์อย่างน้อยปีละครั้ง

ตั้งเป้าหมาย

Betterment เสนอความสามารถในการทำงานกับสี่ประเภทของเป้าหมายการลงทุน: การเกษียณอายุสุทธิความปลอดภัยการลงทุนทั่วไปและการซื้อที่สำคัญ แพลตฟอร์มนี้มีขั้นตอนที่ง่ายต่อการติดตามเพื่อกำหนดเป้าหมายและแต่ละคนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ จะแสดงการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับแต่ละเป้าหมายในแหวนที่มีหุ้นในเฉดสีเขียวและรายได้คงที่ในโทนสีฟ้า หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายที่คุณตั้งไว้ Betterment จะกระตุ้นให้คุณละทิ้ง นี่อาจเป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรุ่นใหม่ที่อาจยังไม่รู้สึกเร่งด่วนที่จะบันทึกสำหรับเป้าหมายระยะยาวของพวกเขา

ที่ Vanguard Personal Advisor Services ไซต์นี้มีแหล่งข้อมูลการวางแผนเป้าหมายที่กว้างขวางซึ่งรวมถึงรายการตรวจสอบบทความวิธีใช้และเครื่องคิดเลข ลูกค้าสามารถใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อประเมินค่าใช้จ่ายโดยรวมของการเกษียณอายุทำการทบทวนจากบนลงล่างของสินทรัพย์และวางแผนเป้าหมายชีวิตที่สำคัญซึ่งรวมถึงการออมของวิทยาลัยการเป็นเจ้าของบ้านหรือกองทุนฝน การคาดการณ์และคำแนะนำระยะยาวในลูกค้าโค้ชอินเทอร์เฟซบัญชีเกี่ยวกับวิธีการบรรลุวัตถุประสงค์การลงทุนที่ดีขึ้นตามสถานการณ์ชีวิตและเป้าหมายที่ระบุไว้ในระหว่างกระบวนการขึ้นเครื่องบินที่มีความยาว ลูกค้าสามารถทำการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยการปรับเปลี่ยนความเสี่ยง

การวางแผนเกษียณอายุ

บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลทั้งแนวเหนือกว่าและแนวหน้านำเสนอทางเลือกไม่กี่อย่างสำหรับบัญชีเกษียณอายุ ได้แก่ แบบดั้งเดิมและแบบดั้งเดิมของ IRAs, SEP IRAs, และ 401 (k) rollovers

แพลตฟอร์ม Betterment รวบรวมข้อมูลที่หลากหลายเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ - การเกษียณอายุในฝันของคุณเป็นอย่างไรคุณบันทึกไว้เท่าใดและได้รับอะไรในบัญชีภายนอกซึ่งมีความสำคัญเนื่องจากนักลงทุนจำนวนมากมีบัญชีเกษียณอายุหลายบัญชี เว็บไซต์จะทำการประเมินรายได้หลังเกษียณของคุณและวางแผนที่จะไปถึงที่นั่น ดีกว่าจะแจ้งให้คุณประหยัดมากขึ้นหรือย้ายเงินไปรอบ ๆ เพื่อประหยัดค่าธรรมเนียมเมื่อมีการแนะนำ เมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณแพลตฟอร์มจะแนะนำการเปลี่ยนแปลงที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการออมของคุณ สำหรับคำถามเกษียณอายุสมาชิกดิจิทัลขั้นพื้นฐานสามารถจ่าย $ 199 ถึง $ 299 สำหรับการปรึกษาหารือครั้งเดียวกับนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองในขณะที่ลูกค้าระดับพรีเมียมสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญ CFP ได้ไม่ จำกัด

เว็บไซต์ ของ Vanguard มีเครื่องมือและเครื่องคิดเลขที่หลากหลายที่น่าประทับใจเพื่อช่วยให้ลูกค้าทราบว่าต้องใช้เงินจำนวนเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย (เช่นการเกษียณ) ภายในกรอบเวลาที่เหมือนจริง Vanguard ให้ภาพรวมของการลงทุนภายนอกของคุณเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณและเสนอตัวชี้วัดเกี่ยวกับโอกาสในการบรรลุเป้าหมายของคุณ แต่ลูกค้า Vanguard ทุกคนสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองสำหรับคำถามเกษียณอายุทั้งหมดของพวกเขาและที่ปรึกษาตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นประจำ

ประเภทบัญชี

ประเภทบัญชีที่ ดีขึ้น:

• บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิม IRASEP (สำหรับลูกค้าที่ทำธุรกิจส่วนตัวหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีพนักงาน) โอน IRA401 (k) rollovers บัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง

ประเภทบัญชี Vanguard Personal Advisory Services:

• บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA IEP (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก) IRA ถ่ายโอน 401 (k) rollovers

คุณสมบัติและการเข้าถึง

ดีขึ้น:

• การเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญ CFP แบบพรีเมียม: หากคุณนำยอดเงินอย่างน้อย $ 100, 000 เข้าสู่ตารางคุณสามารถเลือกแผนพรีเมียมของ Betterment ซึ่งคิดค่าธรรมเนียมรายปีที่สูงขึ้น (0.40%) และเสนอการเข้าถึงทีม CFP แบบไม่ จำกัด เพื่อขอคำแนะนำ (ที่กล่าวว่า Vanguard คิดค่าใช้จ่าย 0.30% สำหรับการเข้าถึงแบบเดียวกันโดยมีการลงทุนขั้นต่ำ $ 50, 000) แหล่งข้อมูลทางการศึกษา: ศูนย์ทรัพยากรของ Betterment ประกอบด้วยบทความที่ให้ข้อมูลและเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและวิธีลดภาระภาษีของคุณ เพื่อช่วยคุณหาวิธีใช้แพลตฟอร์ม Betterment ยังได้สร้างบทความจำนวนหนึ่งเพื่อช่วยให้นักลงทุนเข้าใจองค์ประกอบของพอร์ตโฟลิโอและวิธีการที่ บริษัท เข้าหาเหตุการณ์ตลาดเชิงลบเช่น Brexit ซิงค์บัญชีภายนอก: ผู้ใช้บัญชีขั้นพื้นฐานสามารถซิงค์บัญชีภายนอกกับเป้าหมายแต่ละรายการดังนั้นคุณสามารถดูได้ว่า 401 (k) ของคุณช่วยให้คุณประหยัดเงินเกษียณได้อย่างไร สมาชิกพรีเมี่ยมสามารถเข้าถึงคำแนะนำในเชิงลึกเกี่ยวกับการลงทุนภายนอก บัญชี Smart Saver Betterment เสนอทางเลือก“ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์” ที่ลงทุน 80% ของเงินสดของคุณกับคลังสหรัฐและ 20% ด้วยพันธบัตร บริษัท ที่มีความผันผวนต่ำให้ผลตอบแทนมากกว่า 2% ด้วยค่าธรรมเนียมรายปี 0.25%

บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard:

• ที่ปรึกษาเฉพาะสำหรับบัญชีขนาดใหญ่: ในขณะที่บัญชีสูงถึง $ 500, 000 ถูกกำหนดให้กับกลุ่มที่ปรึกษาบัญชีที่อยู่เหนือระดับนั้นจะได้รับที่ปรึกษาเฉพาะ แอปพลิเคชันระหว่าง บริษัท: 80% ถึง 90% ของผู้สมัครที่ปรึกษานี้มีบัญชี Vanguard อื่น ๆ และการลงทุนขั้นต่ำ $ 50, 000 สามารถนำไปใช้กับสินทรัพย์ Vanguard ทั้งหมด คำแนะนำภาพรวม: ถึงแม้ว่า Vanguard Personal Advisor Services จะไม่สามารถรวมบัญชีอื่น ๆ ของคุณ (แผนการเกษียณอายุของพนักงานที่สนับสนุนโดยพนักงานแผนการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัย) ภายใต้ที่ปรึกษานี้นักวางแผนจะคำนึงถึงการถือครองเหล่านั้นด้วย การเข้าถึงที่ปรึกษา: แม้ว่าทางลาดจะช้า แต่ผลงานของลูกค้าแต่ละรายได้รับการออกแบบโดยนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (แทนที่จะสร้างโดยอัตโนมัติโดยคำตอบของคุณต่อแบบสอบถาม) และเป็นไปได้ที่จะเข้าถึงนักวางแผน - ในเวลาทำการ ตอบคำถามใด ๆ ที่คุณมี เมื่อมาถึงจุดนี้ Vanguard คิดว่าตัวเองเป็นผู้ให้คำปรึกษา "ไฮบริด" แต่งงานกับการให้คำปรึกษากับคำแนะนำของมนุษย์อย่างต่อเนื่องโบ - ปรึกษา

ค่าเล่าเรียน

Betterment เสนอตัวเลือกค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันสองแบบ: ลูกค้าดิจิทัลจ่าย 0.25% ของพอร์ตโฟลิโอของตนเป็นประจำทุกปีพร้อมตัวเลือกในการจ่ายเงิน $ 199 ถึง $ 299 ต่อการโทรเพื่อเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ลูกค้าพรีเมี่ยมจ่าย 0.40% ต่อปีพร้อมการเข้าถึง CFP ได้ไม่ จำกัด ETFs ที่ทำขึ้นส่วนใหญ่ของพอร์ตการลงทุนมีค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปีของ. 08%

Vanguard Personal Advisor Services คิดค่าธรรมเนียม 0.30% ค่าบริการที่ปรึกษาจ่ายเป็นรายไตรมาส แต่ค่าใช้จ่ายแอบแฝงอาจเพิ่มขึ้นเนื่องจากลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมด้วย นายหน้ายังได้ชำระเงินสำหรับข้อตกลงการไหลของคำสั่งซื้อกับกองทุนรวมของบุคคลที่สามและลูกค้าใช้เงินสำหรับค่าธรรมเนียมเหล่านั้นเช่นกัน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการลงทุนอ้างอิงคือ 0.11%

เงินฝากขั้นต่ำ:

• ที่ดีขึ้น: $ 0 ให้บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลแนวหน้า: $ 50, 000

พอร์ตการลงทุน

Betterment ภูมิใจนำเสนอหนึ่งในบัญชีที่ง่ายที่สุดในการตั้งค่า เพียงป้อนอายุและสถานะการเกษียณอายุของคุณและตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับเป้าหมายรายได้และการลงทุนของคุณ ไม่มีคำถามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงมาตรฐาน แต่ Betterment ขอเสนอคำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องซึ่งคุณสามารถปรับได้ด้วยการเปลี่ยนเปอร์เซ็นต์ของส่วนของผู้ถือหุ้นเทียบกับรายได้คงที่ที่มีอยู่ในพอร์ต พอร์ตการลงทุนที่แนะนำของ Betterment มีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ก่อนการระดมทุนรวมถึงการเข้าถึงกองทุนหนังสือชี้ชวน นอกจากนี้คุณยังได้รับแจ้งให้เชื่อมต่อบัญชีภายนอกเช่นธนาคารและการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เข้ากับบัญชี Betterment ของคุณทั้งเพื่อให้ภาพที่สมบูรณ์ของสินทรัพย์ของคุณและเพื่อโอนเงินเข้าสู่พอร์ตการลงทุนที่ดีขึ้นได้ง่ายขึ้น

ที่ Vanguard Personal Advisor Services งาน เบื้องหน้านั้นคล้ายคลึงกัน แต่ไทม์ไลน์มีความยาว คุณจะต้องตอบคำถามโดยละเอียดเกี่ยวกับอายุสินทรัพย์วันที่เกษียณอายุความเสี่ยงและประสบการณ์ในตลาดการสร้างการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่เสนอนั้นเต็มไปด้วยกองทุนแวนการ์ดและ“ หลักทรัพย์อื่น ๆ ” อัลกอริทึมส่วนใหญ่ดำเนินการเสร็จแล้ว ต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดำเนินการตามแผนที่กำหนดเองและรัฐที่พิมพ์อย่างละเอียดว่าแผนการลงทุนขั้นสุดท้ายจะถูกสร้างขึ้นภายใน“ ไม่กี่สัปดาห์” หลังจากการให้คำปรึกษาซึ่งเป็นการลบครั้งใหญ่เมื่อเทียบกับการลงทะเบียนอย่างรวดเร็ว ลูกค้าจะต้องเห็นด้วยกับแผนใหม่ผ่านทางปรึกษาอื่นก่อนดำเนินการซึ่งสามารถสร้างความล่าช้าต่อไป

สินทรัพย์ที่ดีขึ้น

พอร์ตการลงทุนของ Betterment สร้างขึ้นด้วย ETF จาก iShares และ Vanguard Betterment เสนอผลงานห้าประเภท:

• ผลงานมาตรฐานที่ดีขึ้นประกอบไปด้วยหุ้นและตราสารหนี้ที่หลากหลายทั่วโลก ETFsA ​​การลงทุนด้วยความรับผิดชอบต่อสังคม (SRI) ที่ลดการสัมผัสกับ บริษัท ที่ถือว่ามีผลกระทบเชิงลบต่อสังคมพอร์ตโกลด์แมนแมนแซคสมาร์ทเบต้าที่พยายามที่จะ ของ BlackRock ETFsA ​​Flexible Portfolio สร้างจากสินทรัพย์ประเภทเดียวกับพอร์ตมาตรฐาน แต่ให้น้ำหนักตามความต้องการของผู้ใช้

บัญชีที่ดีขึ้นจะได้รับการประเมินอย่างสม่ำเสมอและปรับสมดุลหากพวกเขาเปลี่ยนจากการจัดสรรเป้าหมาย ลูกค้าที่ดีขึ้นสามารถเปลี่ยนกลยุทธ์หลังจากได้รับเงินทุนและแพลตฟอร์มจะแจ้งเตือนคุณหากมีผลกระทบทางภาษีก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง แต่ละเป้าหมายสามารถลงทุนในกลยุทธ์ที่แตกต่างกันดังนั้นเงินทุนสำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการออมเพื่อการเกษียณสามารถจัดสรรให้กับหนึ่งในพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าในขณะที่เป้าหมายระยะสั้นเช่นการระดมทุนสำหรับเงินดาวน์ในบ้าน จัดสรรให้กับกลุ่มที่มีความเสี่ยงต่ำ

ในขณะที่ Betterment เสนอกองทุนที่มุ่งเน้นไปที่นักลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมการมุ่งเน้นที่ปรึกษาของ ETFs ทำให้เป็นการยากที่จะประสบความสำเร็จในการผสมผสาน SRI นอกเหนือจากกองทุน ETF ที่ลงทุนใน บริษัท ขนาดใหญ่และกองทุน ESG ในตลาดเกิดใหม่นั้นพอร์ทการลงทุนใน บริษัท ที่ผ่านเกณฑ์ "รับผิดชอบต่อสังคม" น้อยมาก

สินทรัพย์บริการการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลแนวหน้า

บริการให้คำปรึกษาส่วนบุคคลของ Vanguard นำเสนอผลงานส่วนบุคคลของกองทุนดัชนี Vanguard ที่มีต้นทุนต่ำจากหลากหลายกลุ่มตลาดและกลุ่มสินทรัพย์ โปรแกรมมีความยืดหยุ่นในการทำงานกับสินทรัพย์ที่ไม่ใช่กองหน้าอย่างไรก็ตามหากลูกค้าถือครองสินทรัพย์เหล่านั้นในบัญชีอื่นที่ Vanguard

กองหน้าตรวจสอบบัญชีรายไตรมาสและปรับสมดุลตามความจำเป็น วิธีการของแวนการ์ดเป็นไปตามหลักการทฤษฎีโมเดิร์นพอร์ทโฟลิโอแบบดั้งเดิมโดยเน้นประโยชน์ของหลักทรัพย์ต้นทุนต่ำความหลากหลายและการจัดทำดัชนีโดยได้แรงหนุนจากเป้าหมายทางการเงินระยะยาว วิธีการเกี่ยวกับหุ้นและพันธบัตรเพิ่มการกระจายความเสี่ยงโดยรวมถึงกองทุนหุ้นที่ระดับการลงทุนและความผันผวนที่แตกต่างกันรวมถึงกองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์เวลาและความเสี่ยงด้านเงินทุนที่แตกต่างกัน

การลงทุนที่เน้นภาษี

มีหลายวิธีในการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพในขณะที่หลีกเลี่ยงภาษีมากเกินไป วิธีการหนึ่งเช่นการเก็บเกี่ยวเพื่อลดหย่อนภาษีถูกใช้โดยที่ปรึกษาของโบหลายคน การสูญเสียภาษีคือการขายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนเพื่อชดเชยภาระภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์

ลูกค้า ของ Betterment มีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีในทุกบัญชีที่ต้องเสียภาษีโดยไม่คำนึงถึงยอดคงเหลือ คุณต้องเลือกใช้บริการในการตั้งค่าบัญชีของคุณจากนั้นจะนำไปใช้กับพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณภายในบัญชี Betterment ของคุณ

Vanguard Personal Advisor Services ประกอบธุรกิจเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีด้วยวิธีการคิดต้นทุนขั้นต่ำของ MinTax ซึ่งระบุหน่วยหรือปริมาณที่เลือกซึ่งเรียกว่าล็อตล็อตของหลักทรัพย์เพื่อขายในธุรกรรมการขายใด ๆ ตามกฎการสั่งซื้อเฉพาะ วิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายขั้นต่ำของ MinTax จะลดผลกระทบทางภาษีของการทำธุรกรรมในหลาย ๆ กรณี แต่ไม่จำเป็นว่าจะทุกกรณี ลูกค้าจะต้องเลือกใช้ MinTax

ความปลอดภัย

ความปลอดภัยที่ ดีขึ้น นั้นเพียงพอ เว็บไซต์ได้รับการเข้ารหัสและแอพมือถือมีการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย ไม่มีประกันส่วนเกินหลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุนคอร์ปอเรชั่น (SIPC) ดำเนินการโดย Betterment เอง แต่การค้าจะถูกล้างผ่าน Apex Clearing ซึ่งมีเครื่องมือการบริหารความเสี่ยงในสถานที่ ลูกค้าที่ดีขึ้นไม่ได้ทำการซื้อขายที่มีความเสี่ยงและไม่มีการปล่อยสินเชื่อเพื่อมาร์จิ้นดังนั้นจึงไม่น่าที่จะมีความจำเป็นในการครอบคลุม SIPC เพิ่มเติม อย่างไรก็ตามหากบัญชีของคุณมีมากกว่า 500, 000 ดอลลาร์หรือเป็นเงินสดมากกว่า 250, 000 ดอลลาร์คุณอาจพิจารณาย้าย บริษัท ที่มีประกันมากขึ้น

ในทางกลับกัน Vanguard ถือกองทุนลูกค้าใน Vanguard Marketing Group ซึ่งให้การเข้าถึง SIPC และการประกันภัยส่วนเกิน อย่างไรก็ตามเงินสดถูกกวาดเข้าไปในกองทุนรวมตลาดเงินที่ไม่ได้ประกัน FDIC ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิตและยังให้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย

บริการลูกค้า

ที่ Betterment การ แชทออนไลน์จะถูกสร้างไว้ในแอพมือถือและเว็บไซต์เพื่อให้ลูกค้าเข้าถึงได้ตลอดเวลา มีบริการลูกค้าทางอีเมลและโทรศัพท์ตั้งแต่เวลา 9.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกวันจันทร์ถึงวันศุกร์และทางอีเมลตั้งแต่เวลา 11.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออกในวันเสาร์และวันอาทิตย์ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินได้ทุกเมื่อด้วยบัญชีพรีเมียม แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 199 ถึง $ 299 เพื่อปรึกษากับที่ปรึกษาหากคุณมีบัญชีดิจิทัลขั้นพื้นฐาน

ที่ Vanguard ลูกค้าสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ทุกเวลาโดยกำหนดเวลาการนัดหมายในช่วงเวลาการบริการลูกค้าซึ่งอยู่ระหว่าง 8.00 - 20.00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์ ความพยายามในการติดต่อที่ไม่ได้กำหนดไว้จะสร้างช่วงเวลารอคอยที่ยาวนานหลายช่วงเวลาตั้งแต่ห้านาทีจนถึงมากกว่า 13 นาที ไม่มีการแชทสดสำหรับลูกค้าที่คาดหวังหรือลูกค้าปัจจุบันและต้องลงทะเบียนเพื่อส่งอีเมลผ่านแอปพลิเคชันข้อความที่ปลอดภัยของ บริษัท

ของเรา

การเลือกระหว่าง Betterment กับ Vanguard Personal Advisor Services นั้นเกี่ยวข้องกับมูลค่าสุทธิของคุณเช่นเดียวกับคุณสมบัติของแต่ละแพลตฟอร์ม หากคุณมี $ 50, 000 ที่จะใส่ในพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติแวนการ์ดก็สามารถเสนอสินค้าพร้อมการเข้าถึงที่ปรึกษามนุษย์สำหรับบัญชีพรีเมี่ยมที่น้อยกว่าของ Betterment จะคิดค่าใช้จ่ายตามมูลค่าบัญชีเดียวกัน

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา