การสนทนาเงินระหว่างผู้ปกครองและเด็กผู้ใหญ่เป็นการยากที่สุด ปัญหาเช่นการลงทุนการวางแผนเกษียณอายุความปรารถนาในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการดูแลผู้สูงอายุนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย "การศึกษาด้านการเงินทั่วไปภายในครอบครัว" การศึกษาโดย Fidelity Investments เน้นประเด็นสำคัญบางประการที่เกี่ยวข้อง
การขาดการสื่อสารและการวางแผนสามารถทำให้ครอบครัวเสียค่าใช้จ่ายในแง่ของภาษีและปัญหาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการโอนความมั่งคั่งของผู้ปกครองไปสู่คนรุ่นต่อไปและทำให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมในวัยชรา แม้ว่ามันอาจฟังดูเกี่ยวข้องกับเศรษฐีเท่านั้น แต่ก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้น (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมคุณอาจตรวจสอบเคล็ดลับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน)
การสนทนาเรื่องเงินในครอบครัวมีความสำคัญและที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้สามารถช่วยในการอำนวยความสะดวกและกลั่นกรองการสนทนาในครอบครัวเหล่านี้รวมถึงในการชี้นำพวกเขาตลอดกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด
การอภิปรายทางการเงินของครอบครัว
การศึกษาของ Fidelity เสนอกฎพื้นฐานสำคัญสี่ข้อในการประสบความสำเร็จในการพูดคุยเรื่องเงินครอบครัว:
- เริ่มการสนทนากับครอบครัวตั้งแต่เนิ่นๆอย่าอายที่จะถามคำถามอย่างละเอียดให้ผู้ปกครองได้พูดถึงสุดท้ายเกี่ยวกับการเงินและการดูแลของพวกเขามีการสนทนาติดตามผล
PREP
ตัวย่อจาก Fidelity นี้หมายถึงลำดับความสำคัญความพร้อมแผนที่ดินและเอกสาร วิธีการเตรียมความพร้อมสามารถช่วยให้ทุกคนเตรียมพร้อมสำหรับการสนทนาเงินในครอบครัวที่มีความหมายและมีประสิทธิผลเกี่ยวกับการเกษียณอายุ
การโอนความมั่งคั่งคืออะไร?
ความคาดหวัง
นี่คือการทำความเข้าใจเกี่ยวกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของผู้ปกครองเพื่อการเกษียณอย่างสมบูรณ์ ผู้ปกครองควรมีความคิดในสิ่งที่พวกเขาต้องการออกจากการเกษียณอายุวิสัยทัศน์สำหรับชีวิตของพวกเขา เด็ก ๆ ควรเตรียมพร้อมที่จะหารือข้อกังวลใด ๆ เกี่ยวกับแผน ตัวอย่างเช่นหากผู้ปกครองกำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุในต่างประเทศครอบครัวจะรวมตัวกันได้อย่างไรและใครจะเป็นผู้ดูแลพวกเขาในกรณีที่ป่วยหนัก
การเตรียมความพร้อม
สิ่งนี้สร้างความรู้เกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้ปกครอง ผู้ปกครองควรมีการจัดการในทุกแหล่งที่มาของรายได้การเกษียณอายุประมาณการค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินชีวิตของพวกเขาและรายละเอียดของวิธีที่พวกเขาจะจัดการค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเกษียณอายุ เด็ก ๆ ควรช่วยผู้ปกครองทดสอบแผนขับเคลื่อนของพวกเขาเพื่อดูว่าเป็นไปได้หรือไม่เพราะการปล่อยให้เป็นมรดกแก่เด็กสามารถพูดได้ง่ายกว่าทำ
แผนอสังหาริมทรัพย์
นี่คือการมีเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของผู้ปกครองตามลำดับและเป็นปัจจุบัน ผู้ปกครองควรตัดสินใจเกี่ยวกับการดูแลของพวกเขาในกรณีที่พวกเขากลายเป็นไร้ความสามารถ ใครจะสนใจพวกเขา ใครจะมีอำนาจมอบอำนาจเหนือสินทรัพย์ของพวกเขา? ใครคือผู้บริหารหรือผู้จัดการมรดกของพวกเขาในกรณีที่เสียชีวิต? จากมุมมองของเด็กพวกเขาอาจแนะนำว่าสมาชิกในครอบครัวที่ดีที่สุดจัดการงานเหล่านี้แต่ละงาน ปัจจัยที่อาจรวมถึงความใกล้ชิดทางกายภาพกับผู้ปกครองและผู้ที่ดีที่สุดในการจัดการกับปัญหาเงิน
เอกสาร
เป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนรู้ว่าเอกสารและเอกสารสำคัญอยู่ที่ไหน ผู้ปกครองควรทำรายการของเอกสารสำคัญและเอกสารและที่ตั้งของพวกเขา เด็ก ๆ สามารถช่วยผู้ปกครองในการพิจารณาว่ามีเอกสารอะไรบ้างและสิ่งใดที่อาจต้องมีการอัพเดตหรือสร้าง
บทบาทของที่ปรึกษาทางการเงิน
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยลูกค้าวางแผนในการโอนถ่ายโอนความมั่งคั่งภายในรุ่นได้หลายวิธี เด็กผู้ใหญ่อาจมีคำถามเกี่ยวกับวิธีการเข้าหาหัวข้อกับผู้ปกครองหากครอบครัวของพวกเขาไม่ติดนิสัยในการพูดคุยเรื่องเงินในครอบครัว ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้พวกเขาเข้าใจปัญหาที่เกี่ยวข้องและคำถามที่ต้องถาม พวกเขาอาจแนะนำให้ icebreakers บางคนช่วยให้เด็ก ๆ เปิดการพูดคุยที่ยากลำบากเหล่านี้กับพ่อแม่หรือญาติคนโต
สำหรับผู้ปกครองที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเป็นคณะกรรมการที่ยอดเยี่ยมสำหรับความคิดเกี่ยวกับการโอนความมั่งคั่ง พวกเขาต้องการให้ใครได้เงินของพวกเขาเพื่อประโยชน์? ลูก ๆ ของพวกเขามีความต้องการพิเศษที่ต้องได้รับการแก้ไขในแง่ของเงินทุนหรือไม่? พ่อแม่ต้องการอะไรหลังเกษียณ? ความรู้สึกของพวกเขาเกี่ยวกับการดูแลระยะยาวคืออะไร พวกเขามีประกันการดูแลระยะยาวหรือพวกเขามีบทบัญญัติอื่น ๆ เพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้หรือไม่? ที่ปรึกษามักจะแนะนำแนวคิดและกลยุทธ์ที่ลูกค้าอาจไม่ได้พิจารณา
นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะมีความสัมพันธ์กับทนายความการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์และแหล่งที่มาเพื่อขอรับการประกันการดูแลระยะยาวหากจำเป็นและสามารถให้การอ้างอิงกับผู้เชี่ยวชาญด้านการตรวจสุขภาพเหล่านี้ซึ่งสามารถช่วยได้อย่างมาก
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเป็นคนที่สมบูรณ์แบบในการช่วยเหลือในระดับปานกลางและอำนวยความสะดวกในการสนทนาทางการเงินของครอบครัว ในฐานะบุคคลที่สามที่ไม่สนใจพวกเขาแยกตัวออกจากปัญหาทางอารมณ์ที่มีอยู่ในการสนทนาประเภทนี้ ในฐานะผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่มีประสบการณ์ซึ่งเห็นสถานการณ์ครอบครัวแตกต่างกันพวกเขาสามารถเสนอแนวคิดที่ผู้ปกครองและครอบครัวอาจไม่ได้พิจารณา
ท้ายที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ได้พบกับเด็ก ๆ ที่เป็นผู้ใหญ่ซึ่งดูเหมือนว่าเป้าหมายเกี่ยวกับความเป็นอยู่ทางการเงินของพวกเขาดีกว่าของพ่อแม่ ในตอนท้ายของวันการอภิปรายการโอนความมั่งคั่งควรเป็นสิ่งแรกและสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการทำให้แน่ใจว่าได้พบกับความต้องการและความต้องการของญาติผู้ปกครองหรือผู้สูงอายุก่อนที่จะกังวลเกี่ยวกับคนรุ่นต่อไป ซึ่งรวมถึงเป้าหมายการเกษียณอายุของพวกเขาและมีการดูแลที่เหมาะสมสำหรับปีต่อ ๆ ไป ผู้ให้คำปรึกษาสามารถช่วยป้องกันไม่ให้เป้าหมายของเด็กที่โลภดูเหมือนจะส่งผลเสียต่อพ่อแม่ของพวกเขาในบางครั้งผ่านความไว้วางใจในการอยู่อาศัยที่เพิกถอนได้
บรรทัดล่าง
การอภิปรายทางการเงินของครอบครัวนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แต่พวกเขามีความสำคัญต่อการดำเนินการตามความต้องการของผู้ปกครองอย่างเหมาะสมในแง่ของการโอนความมั่งคั่งในที่สุดไปสู่คนรุ่นต่อไป ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คนรุ่นหลังผ่านกระบวนการที่ยากและเร้าอารมณ์ได้หลายวิธี
