ไม่ไม่มีขั้นต่ำที่คุณต้องมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ดั้งเดิมของคุณ เพื่อเพิ่มศักยภาพบัญชีเกษียณอายุของคุณในทางกลับกันมีจำนวนเงินที่แนะนำที่ควรมีส่วนร่วม นอกจากนี้ยังมีจำนวนสูงสุดที่คุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในบัญชีของคุณ ค่าสูงสุดนั้นขึ้นอยู่กับเกณฑ์บางอย่าง
ประเด็นที่สำคัญ
- ไม่มีจำนวนขั้นต่ำที่คุณต้องมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) มีจำนวนเงินสูงสุดต่อปีตามที่กฎหมายกำหนดการมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมคือภาษีก่อนซึ่งจะลดภาษีของคุณสำหรับปีที่พวกเขา ที่ทำ
ผลงาน 401 (k) ที่แนะนำ
มาเน้นที่จำนวนที่แนะนำก่อน ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าคุณควรมีผลรวมเท่ากับจำนวนเงินรายปีของคุณที่ถูกขโมยไปใน 401 (k) ตามเวลาที่คุณอยู่ 35. สิบปีต่อมาเมื่อคุณอายุ 45 ปีคุณควรมีสามครั้ง บันทึกรายได้ประจำปี ตัวอย่างเช่นหากคุณสร้างรายได้ $ 50, 000 ต่อปีที่ 35 คุณควรได้รับการบันทึก $ 50, 000 ภายในเวลานั้นและอีก $ 150, 000 จะได้รับการบันทึกโดย 45
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ แนะนำว่าคนงานควรลงทุนระหว่าง 6% ถึง 10% ของรายได้ต่อเดือน หากคุณสร้างรายได้ $ 2, 000 ต่อเดือนคุณควรประหยัดระหว่าง $ 120 ถึง $ 200 ต่อเดือน สำหรับหลาย ๆ คนนี่เป็นเรื่องจริงและเป็นไปได้ ตามกฎทั่วไปการประหยัดเล็กน้อยดีกว่าการประหยัดอะไรเลย แต่คุณควรพยายามประหยัดให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในขณะที่ยังคงปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินรายวันของคุณ
อนุญาตผลงานสูงสุด
หากนายจ้างของคุณเสนอตัวเลือกก่อนและหลังภาษีคุณสามารถเลือกได้สองทางเลือกสำหรับการออมใน 401 (k) โดยมีผลกระทบต่อภาษีของคุณในขณะนี้และสำหรับสิ่งที่คุณเป็นหนี้หลังจากคุณเกษียณเมื่อคุณเริ่มถอนเงินออกจาก 401 (k)
ตัวเลือกที่ 1: การบันทึกด้วยดอลลาร์ล่วงหน้าภาษี
มีข้อดีที่แน่นอนในการประหยัดให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นได้ใน 401 (k) แบบดั้งเดิม หนึ่งคือการลงทุนด้วยเงินคุณจะมีภาระภาษีที่ต่ำลงในช่วงปลายปีเนื่องจากเงินช่วยเหลือ 401 (k) ทำด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่คุณลงทุนในแผนจะช่วยลดรายได้รวมของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ รายได้น้อยลงที่ต้องถูกหักภาษีจะลดจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระ
อย่างไรก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าเงิน 401 (k) ของคุณจะถูกเก็บภาษีเมื่อคุณถอนเงินดังนั้นคุณอาจต้องการเก็บไว้ในใจเมื่อพิจารณาจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน หากคุณคาดว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าหลังเกษียณมากกว่าที่เคยเป็นมา 401 (k) ดั้งเดิมน่าจะเป็นหนทางไป อย่างไรก็ตามมีทางเลือกอื่นหากนายจ้างของคุณเสนอให้
การบริจาคให้ Roth 401 (k) จะถูกเก็บภาษีในเวลาที่ทำซึ่งหมายความว่ารายได้และการถอนภายหลังจะไม่ถูกหักภาษี
ตัวเลือกที่ 2: การออมด้วยดอลลาร์หลังภาษี
Roth 401 (k) ดำเนินการแตกต่างจากกองทุน 401 (k) แบบเดิมเล็กน้อยและนายจ้างบางรายก็ไม่เสนอให้แม้ว่าจะทำเช่นนั้นพวกเขาจะต้องเสนอแผน 401 (k) แบบเดิมด้วย แทนที่จะเป็นเงินลงทุนของคุณที่เข้าสู่กองทุนก่อนการเก็บภาษีพวกเขาจะลงทุนหลังจากถูกเก็บภาษีซึ่งหมายถึงไม่มีการลดลงของรายได้รวมของคุณเมื่อคุณมีส่วนร่วม นี่อาจหมายความว่าคุณมีเงินน้อยกว่าที่คุณสามารถลงทุนได้
ข่าวดีก็คือเมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มถอนและใช้ชีวิตเงินทุนทั้งหมดในบัญชีเป็นของคุณ - ไม่มีภาษีครบกำหนดตามที่คุณจ่ายเมื่อคุณลงทุน สิ่งนี้ใช้กับรายได้ใด ๆ ที่ได้รับการบันทึกโดยบัญชีเช่นกัน (สมมติว่าคุณเกษียณและสูงกว่าอายุที่กำหนด) ดังนั้นหากคุณคาดว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นหลังเกษียณมากกว่าที่เคยเป็นมาก่อนหน้านี้ Roth 401 (k) น่าจะเป็นความคิดที่ดี
การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นและการลงโทษก่อนการถอน
ทั้งแบบดั้งเดิมและแบบ Roth 401 (k) จะมีโทษ 10% หากถอนเงินก่อนที่คุณจะอายุ59½ และเมื่อคุณอายุ70½คุณจะต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น มีกลยุทธ์และข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎเหล่านี้ แต่โดยส่วนใหญ่คุณจะต้องปฏิบัติตามกฎเหล่านั้น
บรรทัดล่าง
ในขณะที่ไม่มีจำนวนขั้นต่ำที่คุณต้องลงทุนใน 401 (k) มีจำนวนเงินสูงสุดที่คุณไม่สามารถไปได้ และเนื่องจากเงินช่วยเหลือ 401 (k) ทำด้วยเงินดอลลาร์ก่อนภาษีจำนวนเงินที่คุณบริจาคจะลดรายได้รวมของคุณซึ่งจะลดภาษีของคุณ
คุณอาจมีตัวเลือกในการตั้งค่า Roth 401 (k) ซึ่งเงินช่วยเหลือจะถูกเก็บภาษีในเวลาที่ทำ ประโยชน์ของการทำเช่นนั้นคือการถอนเงินครั้งต่อไปของคุณในระหว่างการเกษียณอายุจะไม่ถูกเก็บภาษีและจะไม่มีรายได้จากกองทุนเหล่านั้นขณะอยู่ใน Roth 401 (k) โปรดจำไว้ว่าไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีใดก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณนั้นเป็นสิ่งที่ดีเสมอ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู 401 (k) ของคุณ: ผลงานในอุดมคติคืออะไร? )
