สารบัญ
- Cosigning on Mortgage
- ช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์
- การให้เช่ากับผู้ปกครอง
- บรรทัดล่าง
หากคุณมาถึงจุดที่คุณมีความมั่นคงทางการเงินการช่วยแม่และพ่อให้ได้บ้านใหม่อาจดูเหมือนฝันที่เป็นจริง แต่มันก็เป็นการตัดสินใจที่ซับซ้อนและมีความเสี่ยงมากกว่าที่คุณคิด
มีหลายวิธีที่เด็กผู้ใหญ่สามารถช่วยเหลือผู้ปกครองในการซื้อบ้านใหม่ได้ตั้งแต่การขอสินเชื่อจนถึงการเสนอกองทุนเพื่อการชำระเงินดาวน์ ก่อนดำเนินการสิ่งสำคัญคือการตระหนักถึงข้อดีข้อเสียของแต่ละวิธี
ประเด็นที่สำคัญ
- หากพ่อแม่ของคุณมีรายได้ที่ จำกัด วิธีที่ง่ายที่สุดในการช่วยเหลือคือการกำหนดจำนองการช่วยเหลือเงินดาวน์อาจเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้สูงอายุเนื่องจากเงินกู้ขนาดเล็กนั้นง่ายกว่าที่จะชำระลงในรายได้คงที่การซื้อบ้านและให้เช่า ผู้ปกครองของคุณอาจเป็นตัวเลือกที่ดีเนื่องจากมีการหักภาษีจำนวนมากที่คุณมีคุณสมบัติ
Cosigning on Mortgage
หากพ่อแม่ของคุณมีรายได้ จำกัด วิธีที่ง่ายที่สุดในการช่วยเหลือก็คือโดยการจดจำนอง
เมื่อไม่นานมานี้มันเป็นเรื่องแปลกสำหรับผู้กู้ที่ต้องการชื่อของคนอื่นในการขอสินเชื่อ แต่หลังจากความผิดพลาดของตลาดจำนองผู้ให้กู้ได้เข้มงวดนโยบายการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของพวกเขาจริงๆ สำหรับบุคคลที่ไม่มีระดับรายได้อย่างมีนัยสำคัญมันก็ยากที่จะมีคุณสมบัติในการรับทราบหรือรับเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย
โปรดทราบว่าผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาคะแนนเครดิตของผู้กู้ทุกคนก่อนเสนอสินเชื่อ ดังนั้นหากพ่อแม่ของคุณมีเครดิตไม่ดีหรือผ่านการล้มละลายเมื่อไม่นานมานี้ผู้ลงนามอาจไม่ได้สร้างความแตกต่างมากนัก
อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มักจะรวมรายได้ของผู้กู้ทั้งหมดเมื่อกำหนดอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า ดังนั้นผู้ลงนามสามารถทำให้มีคุณสมบัติในการได้รับสินเชื่อที่ใหญ่กว่าได้ง่ายกว่าที่ผู้กู้จะได้รับ
การมอบรางวัลอาจเป็นประโยชน์กับคุณถ้าพ่อแม่ของคุณกำลังจะอายุมากขึ้น เหตุผล: เมื่อชื่อของเด็กอยู่ในชื่อและได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้เช่าร่วมที่มีสิทธิ์รอดชีวิตทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังพวกเขาทันทีหลังจากพ่อแม่เสียชีวิต ที่สามารถกำจัดกระบวนการภาคทัณฑ์ยาวและซับซ้อน
แต่นี่คือสิ่งที่จับได้: ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในบ้านหรือไม่ก็ตามคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระค่าจำนอง หากพ่อแม่ของคุณตกอยู่หลังบรรทัดไม่กี่ปีก็อาจจะจบลงในรายงานเครดิตของคุณ
ในความเป็นจริงการ cosigning สามารถทำร้ายเครดิตของคุณแม้ว่าคนของคุณจ่ายตรงเวลา ผู้ให้กู้รายอื่นจะเห็นว่าคุณได้กู้เงินก้อนโตถึงแม้ว่าคุณจะไม่ได้อยู่บ้าน หากคุณต้องการที่จะหาบ้านที่ใหญ่กว่าด้วยตัวคุณเองการตัดสินใจที่จะทำให้เป็นเรื่องยากมากขึ้นที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนอง
ผลที่สุดคือขณะที่การจัดตำแหน่งอาจดูเหมือนเป็นการเคลื่อนไหวเล็กน้อย แต่ก็อาจมีผลกระทบที่แท้จริงตามถนน
ช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์
อีกวิธีหนึ่งที่จะช่วย - และอีกสิ่งหนึ่งที่จะไม่ทำให้เครดิตของคุณตกอยู่ในอันตราย - คือการให้ความช่วยเหลือกับการชำระเงินดาวน์ของผู้ปกครอง นี่อาจเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับผู้สูงอายุโดยเฉพาะเพราะเงินกู้ขนาดเล็กง่ายต่อการชำระด้วยตราสารหนี้
แต่ถ้าคุณมีเงินในกระเป๋าลึกผิดปกติมันก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาผลกระทบระยะยาวของกลยุทธ์นี้เช่นกัน เงินใด ๆ ที่คุณให้พ่อแม่ของคุณตอนนี้คือเงินที่คุณจะไม่สามารถมีได้ในระหว่างการเกษียณอายุของคุณเองหรือสำหรับค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยของเด็ก ๆ
เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าวผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นการดีกว่าที่จะให้เงินล่วงหน้า ด้วยวิธีนี้เมื่อพ่อแม่ของคุณสมัครจำนองและผู้ให้กู้ขอใบแจ้งยอดธนาคารล่าสุดเงินฝากนั้นจะไม่ปรากฏขึ้น
โปรดทราบว่าอาจมีผลกระทบทางภาษีในระยะยาวขึ้นอยู่กับขนาดของของขวัญ กรมสรรพากรช่วยให้บุคคลที่จะให้สูงถึง $ 14, 000 ต่อปีให้กับผู้รับแต่ละคน จำนวนเงินใด ๆ ที่เกินกว่าจะขัดกับการยกเว้นภาษีของขวัญ - ชีวิตของผู้บริจาคซึ่งอาจส่งผลให้มีการเสียภาษีในนิคมอุตสาหกรรมขนาดใหญ่
โปรดทราบว่าอาจมีผลกระทบทางภาษีในระยะยาวขึ้นอยู่กับขนาดของของขวัญ กรมสรรพากรช่วยให้บุคคลที่จะให้สูงถึง $ 14, 000 ต่อปีให้กับผู้รับแต่ละคน
หากคุณให้เงินกับผู้ปกครองทั้งสองนั่นหมายความว่าคุณสามารถให้เงินแต่ละอันได้ $ 14, 000 โดยไม่ต้องตัดค่าใช้จ่ายออกไปตลอดชีวิต สำหรับจำนวนที่มากกว่านั้นคุณอาจพิจารณาแบ่งของขวัญเป็นงวดแยกต่างหากเพื่อให้อยู่ภายใต้วงเงินรายปี
การให้เช่ากับผู้ปกครอง
อีกทางเลือกหนึ่งคือการซื้อบ้านและให้เช่ากับผู้ปกครองของคุณ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดึงดูดเพราะการหักภาษีจำนวนมหาศาลที่คุณอาจมีคุณสมบัติเมื่อคุณเช่าอสังหาริมทรัพย์รวมถึงดอกเบี้ยจำนอง, ภาษีทรัพย์สิน, ค่าบำรุงรักษาและค่าใช้จ่ายค่าเสื่อมราคา
แต่ต้องระวัง: ผู้ให้กู้มักจะจัดบ้านหลังที่สองเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนซึ่งมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองอื่น ๆ อัตราที่สูงขึ้นเหล่านั้นอาจชดเชยการลดหย่อนภาษีใด ๆ ที่คุณได้รับ
ผู้ให้กู้มักจะจัดบ้านหลังที่สองเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนซึ่งมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองอื่น ๆ
ก่อนที่คุณจะตั้งค่าเช่าให้รู้สิ่งนี้: หากต้องการหักค่าเช่าบ้านคุณต้องคิดราคาที่แข่งขันได้ หากคุณขอน้อยกว่ามูลค่าตลาดยุติธรรมของทรัพย์สินกรมสรรพากรถือว่าเป็นบ้านสำหรับใช้ส่วนตัวของคุณ ดังนั้นคุณไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายตามค่าเช่าเช่นค่าเสื่อมราคาได้
คุณอาจถูกล่อลวงให้ทำข้อตกลงกับพ่อแม่ แต่ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความหมายทางการเงินก่อนที่จะทำเช่นนั้น การประชุมกับที่ปรึกษาด้านภาษีก่อนที่คุณจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอาจเป็นวิธีที่ดีในการสำรวจปัญหาเหล่านั้น
บรรทัดล่าง
สำหรับผู้ที่สามารถจ่ายได้การช่วยเหลือแม่และพ่อในการซื้อบ้านเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดที่คุณสามารถสนับสนุนพวกเขาในปีต่อ ๆ ไป แต่ก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจการแตกสาขาทั้งหมดของตัวเลือกต่างๆของคุณ
