นักลงทุนอายุน้อยที่ต้องการเริ่มแผนการออมทรัพย์ต้องเผชิญกับทางเลือกการลงทุนที่สับสน ไม่เพียง แต่มีผลิตภัณฑ์และบริการมากมายให้เลือกเท่านั้นยังมี บริษัท และผู้ขายที่แตกต่างกันมากมายที่ทำตลาดด้วยความสามารถที่หลากหลาย โชคดีที่การตัดสินใจเลือกประเภทการลงทุนที่ดีที่สุดนั้นไม่ยากอย่างที่คิด
ออมเพื่อการเกษียณ
ข้อมูลในอดีตแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าหุ้นสามัญและอสังหาริมทรัพย์เป็นเพียงสินทรัพย์สองประเภทที่เติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อเมื่อเวลาผ่านไป
ซึ่งหมายความว่าการออมระยะยาวส่วนใหญ่หรือทั้งหมดของคุณควรอยู่ในรูปแบบของตราสารทุนเช่นหุ้นสามัญรายบุคคลและกองทุนรวมหุ้นและอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ทั้งในรูปแบบของที่อยู่อาศัยส่วนบุคคลหรือกองทุนรวม ที่ลงทุนในการถือครองอสังหาริมทรัพย์เรียกว่า REIT มีความจำเป็นที่จะสามารถเพิ่มกำลังซื้อของคุณในการออมเพื่อการเกษียณในช่วงชีวิตของคุณเพราะคุณจะต้องการเงินทุกครั้งที่คุณสามารถรวบรวมหลังจากที่คุณหยุดทำงาน
401 (k) s และ IRAs
IRAs และแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นเมื่อออมเพื่อการเกษียณ แผนการสนับสนุนของนายจ้างมักจะให้เงินสมทบที่ตรงกันและสิ่งนี้สามารถให้เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างมหาศาล การจับคู่ 50% ใน 5% แรกของการมีส่วนร่วมของคุณสามารถส่งผลให้หมื่นดอลลาร์พิเศษในกระเป๋าของคุณที่เกษียณอายุ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่บอกให้คนหนุ่มสาวใช้ Roth IRA แทน IRA แบบดั้งเดิมเพราะ - แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการมีส่วนร่วมของคุณ - ทั้งการมีส่วนร่วมของคุณและทุกสิ่งที่พวกเขาได้รับจะไม่ต้องเสียภาษี จ่ายภาษีสำหรับการถอน
คุณสมบัติ Roth ยังมีอยู่ในแผนที่ผ่านการรับรองมากมายเช่นแผน 401 (k) เงินใน IRAs แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s จะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีเงินได้ของคุณเมื่อคุณถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ - และคุณจะต้องถอนจำนวนหนึ่งเริ่มตั้งแต่อายุ70½ไม่ว่าคุณจะต้องการหรือไม่ก็ตาม ในที่สุดการผสมผสาน Roth ของการเติบโตแบบปลอดภาษี (และไม่จำเป็นต้องถอนออก) ควบคู่กับผลตอบแทนที่เหนือกว่าที่โพสต์โดยผู้ถือหุ้นแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะเอาชนะเมื่อเวลาผ่านไป
ประเด็นที่สำคัญ
- นักลงทุนรุ่นเยาว์มีทรัพยากรที่มีค่าที่สุดเพียงด้านเดียว - เวลา ดอกเบี้ยทบต้นและเงินปันผลลงทุนเป็นวิธีการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว นี่คือวิธีที่ Warren Buffett สร้างรายได้มหาศาล การซื้อขายรายวันดูเหมือนเป็นรูปแบบการดำเนินชีวิตที่น่าพึงพอใจและสามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่าตลาดได้ แต่นักลงทุนส่วนใหญ่ที่ใช้กลยุทธ์นี้จะสูญเสียบัญชีการเกษียณอายุอย่างสิ้นเชิง แทบเป็นไปไม่ได้ที่นักลงทุนรายย่อยจะสามารถเอาชนะตลาดในระยะยาว อสังหาริมทรัพย์อาจเป็นทางเลือกการลงทุนที่มั่นคงหากนักลงทุนจะอยู่ที่นั่นนานกว่าห้าปีอิรักและ 401 (k) เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดีมากหากนายจ้างของคุณจะจับคู่
ซื้อบ้าน
ภูมิปัญญาทางการเงินแบบดั้งเดิมมักจะบอกว่าบ้านเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้ แต่ไม่ว่าจะจริงหรือไม่ขึ้นอยู่กับตัวแปรหลายตัว ระยะเวลาที่อยู่อาศัยของคุณและตลาดที่อยู่อาศัยในปัจจุบันจะคำนึงถึงปัญหานี้เป็นอย่างมากเช่นสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยราคาเช่าและสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ
ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย
529 แผนการ: ทุกรัฐมีแผนการออมแบบนี้ที่อนุญาตให้คุณนำเงินออกไปเพื่อการศึกษาระดับสูง (อันที่จริงตอนนี้ครอบคลุมการศึกษาส่วนตัวของ K-12 เช่นกัน แต่น่าจะไม่เป็นปัญหาของคุณ) กองทุนสามารถจัดสรรให้กับทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายและจะปลอดภาษีจนกว่าพวกเขาจะถูกถอนออกเพื่อจ่ายสำหรับคุณสมบัติที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายในการศึกษา ข้อ จำกัด ในการบริจาคสำหรับแผนเหล่านี้ค่อนข้างสูงและพวกเขายังสามารถให้การประหยัดภาษีของขวัญและอสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้บริจาคที่ร่ำรวยที่ต้องการลดภาษีที่ต้องเสียภาษี
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการศึกษา Coverdell: บัญชี ประเภทนี้เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการใช้แนวทางการตัดสินใจด้วยตนเองมากขึ้นในการเลือกการลงทุน วงเงินบริจาครายปีปัจจุบันคือ $ 2, 000 ต่อปี แต่อาจเป็นทางเลือกที่มีประโยชน์หากคุณต้องการซื้อการลงทุนเฉพาะที่ไม่ได้เสนอในแผน 529
พันธบัตรออมทรัพย์สหรัฐฯ: เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการพิจารณาสำหรับนักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมที่ไม่ต้องการเสี่ยงเงินต้น ดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับนั้นปลอดภาษีตราบใดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้น
การลงทุนระยะสั้น
ทางเลือกสำหรับเงินสดระยะสั้นของคุณเช่นกองทุนฉุกเฉินนั้นค่อนข้างเหมือนกันโดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณ กองทุนตลาดเงินบัญชีออมทรัพย์และซีดีระยะสั้นสามารถให้ความปลอดภัยและสภาพคล่องสำหรับเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานของคุณ จำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ในการลงทุนเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ แต่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้รักษาให้เพียงพอเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพอย่างน้อยสามถึงหกเดือน
นักลงทุนรุ่นเยาว์ควรเข้าใจว่าเป็นเวลานานเช่นปีทำงานของพวกเขาลงทุนใน ETFs ที่ติดตามตลาดและให้เงินปันผลและดอกเบี้ยที่สร้างขึ้นจะเอาชนะกลยุทธ์การซื้อขายหุ้นระยะสั้นได้เกือบตลอดเวลา แม้ว่าผลตอบแทนอาจสูง แต่ผู้ค้ารายวันส่วนใหญ่จะปิดภายในหนึ่งปี สถานการณ์กรณีที่เลวร้ายที่สุดพวกเขาสูญเสียเงินต้นทั้งหมดและยังสามารถจบลงด้วยเนื่องจากความสนใจของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในการซื้อขายหลักทรัพย์
บรรทัดล่าง
การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้ในฐานะคนหนุ่มสาวคือการเข้าสู่นิสัยการออมเป็นประจำ สิ่งที่คุณลงทุนในเรื่องที่น้อยกว่าความจริงที่ว่าคุณได้ตัดสินใจที่จะลงทุน การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณนั้นขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์การลงทุนส่วนบุคคลของคุณการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลา
