เมื่อคุณตัดสินใจที่จะเปิดบัญชีทางการเงินคุณอาจสงสัยว่า: ฉันควรไปกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนหรือไม่? วันนี้มีความแตกต่างระหว่างทั้งสองในแง่ของความสะดวกสบายน้อยลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเครดิตยูเนี่ยนที่คุณกำลังพิจารณามีบริการออนไลน์ที่ดีและเป็นสมาชิกของสหกรณ์ที่ให้การเข้าถึงสาขาและตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศ ธนาคารและสหภาพเครดิตมีความปลอดภัยเท่ากันสำหรับเงินของคุณผ่านการประกันจากรัฐบาลกลาง
เมื่อคุณพิจารณาถึงธนาคารและสหภาพเครดิตให้พิจารณาสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณตัวอย่างเช่นตู้เอทีเอ็มหรือค่าธรรมเนียมต่ำสุดในบัญชีตรวจสอบ เราได้จัดทำข้อแตกต่างที่สำคัญเก้าประการซึ่งจะช่วยแจ้งการเลือกของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- สหภาพเครดิตมักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับบัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อในขณะที่แอพมือถือของธนาคารและเทคโนโลยีออนไลน์มีแนวโน้มที่จะก้าวหน้ามากขึ้นธนาคารมักจะมีสาขาและตู้เอทีเอ็มเพิ่มขึ้นทั่วประเทศ สหภาพเครดิตบางแห่งใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบนี้ด้วยเครือข่ายสาขาที่ใช้ร่วมกันของ CO-OP 5, 600 สาขาและตู้เอทีเอ็มปลอดค่าธรรมเนียมมากกว่า 54, 000 แห่งสหภาพเครดิตเป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องการให้บริการลูกค้าที่ดีกว่าในขณะที่ธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่ -making
1. ความเป็นเจ้าของ
ธนาคารเป็นเจ้าของโดยนักลงทุนและดำเนินการเป็นสถาบันที่แสวงหาผลกำไร สหภาพเครดิตไม่แสวงหาผลกำไรและเป็นเจ้าของโดยสมาชิก ธนาคารจะต้องทำกำไรให้กับนักลงทุนของพวกเขา สหภาพเครดิตไม่จำเป็นต้องทำกำไรให้กับสมาชิก เป้าหมายของพวกเขาคือการรักษาค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับต่ำและกำหนดอัตราดอกเบี้ยในการออมให้สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
2. การเป็นสมาชิก
ทุกคนมีสิทธิ์เปิดบัญชีกับธนาคาร สหภาพเครดิตต้อง จำกัด ฐานลูกค้าของพวกเขาในสิ่งที่เรียกว่า "สาขาสมาชิก" ซึ่งอาจรวมถึง บริษัท ที่ผู้คนทำงานโรงเรียนหรือสถานที่สักการะบูชาพื้นที่ทางภูมิศาสตร์หรือสมาชิกในองค์กร
สหภาพเครดิตแห่งชาติได้รับการสร้างสรรค์เกี่ยวกับวิธีเพิ่มสิทธิ์การเป็นสมาชิก ยกตัวอย่างเช่น Connexus ให้ความเป็นสมาชิกผ่านการเชื่อมโยงซึ่งผู้คนสามารถเข้าร่วมได้ในราคา $ 5
สมาชิกของสหภาพเครดิตยังมีความสามารถในการลงคะแนนในนโยบายเครดิตยูเนี่ยนและมีส่วนร่วมในการตัดสินใจซึ่งแตกต่างจากลูกค้าของธนาคาร
3. การนำเสนอผลิตภัณฑ์
สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะเสนอผลิตภัณฑ์น้อยกว่าธนาคารโดยเฉพาะในเวทีการธนาคารรวมถึงบัตรเครดิตธุรกิจและสินเชื่อธุรกิจ สหภาพเครดิตซึ่งมีขนาดเล็กกว่าธนาคารมากมีผลิตภัณฑ์การลงทุนน้อยกว่า
4. อัตราดอกเบี้ย
เมื่อคุณกำลังมองหาเงินกู้ประเภทใดก็เป็นการดีที่สุดที่จะตรวจสอบทั้งธนาคารในประเทศของคุณและสหภาพเครดิต ในหลายกรณีคุณจะพบว่าสหภาพเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดสำหรับสินเชื่อเช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อจำนอง สำหรับอัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์การออมคุณอาจพบว่าสหภาพเครดิตเสนออัตราที่สูงกว่าธนาคาร นอกจากนี้ยังควรตรวจสอบธนาคารออนไลน์เพื่อดูว่าอัตราที่ต่ำกว่าของพวกเขาเปรียบเทียบกับของผู้ให้กู้รายอื่นที่คุณกำลังพิจารณาอยู่หรือไม่
การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติโดยใช้ข้อมูลจาก S&P Global Market Intelligence เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากออมทรัพย์และสินเชื่อสำหรับธนาคารและสหภาพเครดิต ตารางธันวาคม 2018 แสดงให้เห็นว่าสหภาพเครดิตโพสต์อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในซีดีและตลาดเงินและบัญชีออมทรัพย์และอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสำหรับสินเชื่อบ้านและรถยนต์ส่วนใหญ่ สหภาพสินเชื่อแห่งชาติ Connexus มีชื่อเสียงในการเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำที่สุด
5. ค่าธรรมเนียม
เนื่องจากธนาคารจะต้องทำเงินให้กับนักลงทุนของพวกเขาพวกเขามักจะมีค่าธรรมเนียมมากขึ้นและสูงกว่าสหภาพเครดิต สหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอบัญชีตรวจสอบโดยไม่มียอดขั้นต่ำและไม่มีค่าบริการรายเดือน บัญชีตรวจสอบฟรีที่ธนาคารมักมาพร้อมกับข้อกำหนดเช่นยอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำหรือข้อกำหนดสำหรับประเภทบัญชีเพิ่มเติมเช่นการจำนองหรือบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมสำหรับข้อผิดพลาดเช่นเช็คเด้งหรือเงินเบิกเกินบัญชีมักจะสูงกว่าที่ธนาคารเช่นกัน - โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีสิทธิ์รับบัญชีพรีเมี่ยม เปรียบเทียบธนาคารออนไลน์กับธนาคารที่เป็นอิฐและปูนเมื่อคุณทำการค้นคว้าค่าธรรมเนียม
6. บริการและเทคโนโลยีออนไลน์
ธนาคารขนาดใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีเงินมากขึ้นในการใช้เทคโนโลยีและเป็นผลให้พวกเขาเป็นที่รู้จักในการเพิ่มบริการด้านเทคนิคได้เร็วกว่าสหภาพเครดิต บริการธนาคารบนมือถือมีแนวโน้มที่จะก้าวหน้าไปไกลกว่าธนาคาร แต่เป็นไปได้ที่จะค้นหาสหภาพเครดิตระดับชาติด้วยตัวเลือกธนาคารดิจิตอลที่ให้บริการส่วนใหญ่ที่คุณต้องการ หากเทคโนโลยีและการธนาคารออนไลน์เป็นกุญแจสำคัญในการเลือกของคุณให้ทำรายการบริการที่ต้องมีและขอการสาธิตก่อนที่จะเปิดบัญชีที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิต
7. ปกป้องเงินของคุณ
บัญชีในธนาคารและสหภาพเครดิตได้รับการประกันสูงถึง $ 250, 000 ธนาคารได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) และสหภาพเครดิตได้รับการประกันโดย National Credit Union Administration หากคุณมีเงินฝากมากกว่า 250, 000 ดอลลาร์ให้พูดคุยกับฝ่ายบริการลูกค้าที่สถาบันที่คุณเลือกเพื่อหาประเภทบัญชีที่หลากหลายที่คุณสามารถใช้เพื่อเพิ่มการเข้าถึงการประกันภัย ตัวอย่างเช่นบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์แต่ละบัญชีจะมีคุณสมบัติสำหรับการประกันสูงถึง $ 250, 000
บัญชีในธนาคารและสหภาพเครดิตได้รับการประกันสูงถึง $ 250, 000 ดังนั้นไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของเงินของคุณ
8. ฝ่ายบริการลูกค้า
ธนาคารขนาดใหญ่อาจทำให้การบริการลูกค้าแย่ กรณีที่มีชื่อเสียงอย่างหนึ่ง: Wells Fargo ซึ่งจ่ายค่าใช้จ่ายที่ฉ้อโกงให้กับลูกค้าถูกปรับเป็นเงิน 575 ล้านดอลลาร์และยังคงทำความสะอาด ในขณะที่เรื่องนี้อาจจะเป็นนักแสดงที่ไม่ดีเป็นพิเศษในหมู่ธนาคาร แต่ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งนั้นมีความยืดหยุ่นในการให้บริการลูกค้าเพราะกฎไม่ได้กำหนดไว้ในท้องถิ่น
สหภาพเครดิตมองที่จะให้บริการสมาชิกของพวกเขาและมีแนวโน้มที่จะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อมันมาถึงความต้องการของลูกค้า คะแนนเกี่ยวกับปัญหาการบริการลูกค้าได้รับอิทธิพลจากเจ้าของบัญชี - สมาชิกของสหภาพเครดิตที่มีสิทธิออกเสียงเท่ากัน
นอกจากนี้การเป็นสมาชิกสหภาพเครดิตมีขนาดเล็กลงและเป็นที่รู้จักดีในสาขาท้องถิ่นซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกในการสร้างความสัมพันธ์กับผู้จัดการสาขาและผู้มีอำนาจตัดสินใจด้านสินเชื่อ ที่สามารถทำให้ง่ายต่อการได้รับเงินกู้ที่คุณต้องการ แน่นอนว่าธนาคารบางแห่งทำให้ผู้บริโภคเข้าถึงเป้าหมายได้ดังนั้นคุณอาจพบว่ามีบริการส่วนบุคคลที่ดีที่สาขาธนาคารในท้องถิ่นเช่นกัน
9. สถานที่ตั้ง
ธนาคารใหญ่ ๆ มีที่ตั้งหลายแห่งเพื่อให้บริการโดยตรงแก่ลูกค้า สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะอยู่ในเมืองเล็ก ๆ ที่มีสาขาน้อยกว่า เพื่อชดเชยข้อเสียนี้สหภาพเครดิตได้จัดตั้งเครือข่ายสาขาร่วมของ CO-OP ที่มีสาขามากกว่า 5, 600 สาขาทั่วประเทศ ตัวอย่างเช่น Connexus ช่วยให้คุณสามารถค้นหาสาขาออนไลน์ นอกจากนี้ยังให้บริการตู้เอทีเอ็มมากกว่า 54, 000 ตู้ฟรีผ่านทาง CO-OP หรือ MoneyPass เพื่อให้บริการลูกค้าที่แข่งขันได้ทั่วประเทศ
บรรทัดล่าง
สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะให้บริการที่มีต้นทุนต่ำกว่าและตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับทั้งสินเชื่อและเงินฝาก ธนาคารมีแนวโน้มที่จะให้บริการและผลิตภัณฑ์มากขึ้นรวมถึงเทคโนโลยีขั้นสูงมากขึ้น คุณจะต้องพิจารณาถึงปัจจัยเหล่านี้ในการตัดสินใจว่าสถาบันการศึกษาประเภทใดที่จะตอบสนองความต้องการของคุณได้ดีที่สุด
