คำถามเกี่ยวกับวิธีชำระเงินสำหรับการซื้อจำนวนมากนั้นเชื่อมโยงกับชุดของตัวเลือกหรือตัวเลือก เงินสดหรือเครดิต บันทึกหรือยืม? ตอนนี้หรือภายหลัง หลายคนเชื่อว่าควรประหยัดก่อนซื้อเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้สิน น่าแปลกที่ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าไม่มีคำตอบเดียวที่เหมาะกับทุกคำถามเงินสดและเครดิต
การออมเพื่อซื้อทีวีจอใหญ่หรือเครื่องซักผ้ามักจะสมเหตุสมผลเพราะหากคุณไม่ได้เป็นหนี้คุณหลีกเลี่ยงความสนใจที่เพิ่มราคาลงมา แต่ถ้าคุณต้องการเครื่องซักผ้าทันทีเพราะเครื่องซักผ้าปัจจุบันของคุณพัง จะเป็นอย่างไรถ้าหลังจากผ่านไปหนึ่งปีของการประหยัดเครื่องซักผ้าได้ขึ้นราคามากกว่าดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายเพื่อชาร์จ จะเป็นอย่างไรถ้าเครื่องซักผ้าขายโดยไม่ต้องเสียเงินและดอกเบี้ยเป็นศูนย์เป็นระยะเวลา 12 เดือน?
เหตุผลในการประหยัดเงิน
การออมและการจ่ายเงินสดอาจทำให้สามารถเจรจาต่อรองราคาที่ดีกว่าสำหรับรายการตั๋วขนาดใหญ่ที่ไม่ฉุกเฉิน “ Cash up front” เป็นเครื่องมือการต่อรองที่พยายามและเป็นจริงที่มีประวัติอันยาวนาน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์จะไม่น่าสนใจเป็นพิเศษในขณะนี้ แต่ความสนใจใด ๆ ที่เข้ามานั้นดีกว่าการออกไปข้างนอกทำให้ประหยัดอย่างน้อยก็ชอบที่จะเป็นหนี้ การออมสำหรับการชำระเงินดาวน์ - ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์หรือบ้าน - ช่วยให้คุณใช้เงินดาวน์นั้นเพื่อลดต้นทุนการกู้ยืมโดยรวม
บางครั้งคนถูกบังคับให้ออมเพราะสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาจะไม่อนุญาตให้พวกเขาใช้หนี้มากขึ้น มันจะเป็นการดีกว่าถ้าคุณยกเลิกการซื้อครั้งใหญ่จนกว่าคุณจะมีเงินอยู่ในมือ
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดูที่ คุณควรชำระเป็นเงินสดหรือไม่ )
เหตุผลในการขอสินเชื่อ
แน่นอนว่ามีบางครั้งที่จะต้องมีหนี้สิน หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่กล่าวถึงข้างต้นคือความเร่งด่วน หากเครื่องใช้ไฟฟ้าล้มเหลวคุณต้องเปลี่ยนเครื่องใหม่ทันที ดังนั้นหากคุณไม่มีเงินออมเพียงพอที่จะซื้อทันทีหนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ
การเพิ่มขึ้นของราคาที่รอดำเนินการหรือโอกาสในการขายพิเศษ - แม้ว่าจะเป็นสิ่งที่ไม่จำเป็นต้องใช้ในกรณีฉุกเฉิน - ก็สามารถผลักดันให้คุณตัดสินใจคิดค่าใช้จ่ายได้ สิ่งสำคัญคือการทำให้แน่ใจว่าการออมแม้จะมีดอกเบี้ยเป็นมากกว่าการประหยัดที่คุณจะรับรู้โดยการจ่ายเงินสด
เมื่อการซื้อหมายถึงบางสิ่งที่น่าจะเห็นคุณค่าของมูลค่าการซื้อตอนนี้และการเป็นหนี้อาจเข้าท่า ตัวอย่าง ได้แก่ การจ่ายค่าเล่าเรียนหรือซื้อบ้าน เช่นเดียวกับกรณีที่คุณตัดสินใจยืมแทนการลงทุนการออมหรือบัญชีการเกษียณอายุ ในกรณีเหล่านั้นกำไรระยะยาวจากการลงทุนหรือการออมไม่พูดถึงความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับบัญชีเกษียณอายุมักจะทำให้การกู้ยืมเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
บรรยากาศปัจจุบันของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากอาจทำให้การซื้อตรงเวลาเป็นทางเลือกที่ดีกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรู้สึกว่าอัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากก่อนที่คุณจะสามารถประหยัดได้มากพอที่จะทำการซื้อ โปรดทราบว่าหากเป็นบัตรเครดิตที่คุณใช้อัตราดอกเบี้ยเหล่านั้นยังคงไม่ต่ำ
คุณควรออมเงินเพื่อชำระหนี้หรือไม่?
ตัวเลือก Charge-It-and-Pay-It-Off
มีวิธีหนึ่งที่จะมีสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก นั่นคือเมื่อคุณเรียกเก็บเงินจากการซื้อจำนวนมากในบัตรเครดิตจากนั้นชำระเงินทันทีหรือภายในช่วงเวลาที่สนใจในการส่งเสริมการขายที่ระบุ คุณอาจได้รับรางวัลในรูปแบบไมล์โบนัสของสายการบินหรือคะแนนหรือแม้กระทั่งเงินคืน สิ่งเหล่านี้อาจแสดงถึงส่วนลดเพิ่มเติมและคุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ย
โดยทั่วไปแล้วบัตรเครดิตจะมีการรับประกันผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมประกันการเดินทางหรือสิทธิประโยชน์การคุ้มครองผู้บริโภคอื่น ๆ หากคุณคิดค่าบริการและชำระทันทีคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ฟรี
เมื่อเครดิตกลายเป็นหนี้ที่ไม่พึงประสงค์
สิ่งสำคัญคือต้องไม่ใช้บัตรเครดิตหรือบัญชีสูงสุด ค่าธรรมเนียมล่าช้าค่าธรรมเนียมเกินกำหนดและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ สามารถขจัดข้อได้เปรียบของการออมได้อย่างรวดเร็ว อย่าตกหลุมพรางของความล้มเหลวที่จะให้เกียรติแผนการของคุณในการชำระค่าใช้จ่ายจำนวนมากเพราะคุณต้องการรองรับการซื้อครั้งใหญ่อีกครั้ง นี่คือวิธีการเข้าถึงเครดิตอย่างรวดเร็วกลายเป็นหนี้ที่ทำให้หายใจไม่ออก
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินในธนาคารเพียงพอที่จะชำระยอดคงเหลือภายในสิ้นเดือนหรือสิ้นงวดดอกเบี้ยเป็นศูนย์เปอร์เซ็นต์ หากคุณไม่สามารถทำได้ให้หลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินจากการซื้อ
บรรทัดล่าง
เมื่อตัดสินใจว่าจะบันทึกหรือยืมเริ่มด้วยการถามตัวเองว่าคุณต้องการรายการเร็วแค่ไหน หากไม่ใช่กรณีฉุกเฉินการประหยัดมักเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด หากเป็นกรณีฉุกเฉินให้ตรวจสอบตัวเลือกการยืมของคุณแล้วเลือกตัวเลือกที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด หากไม่ใช่กรณีฉุกเฉิน แต่คุณสรุปว่าการซื้อตรงเวลาสมเหตุสมผลด้วยเหตุผลข้อใดข้อหนึ่งที่ระบุไว้ให้ตรวจสอบอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณถูกต้องก่อนดำเนินการต่อ
ในที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใคร่ครวญเป็นหนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนสำหรับการชำระหนี้หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันเช่นการตัดจ่ายเงินซื้อกลับบ้านหรือสูญเสียงานของคุณ
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู บัตรเครดิตหรือเงินสด? )
