สารบัญ
- ลดหย่อนภาษีและปลอดภาษี
- การจับคู่นายจ้าง
- ข้อ จำกัด การบริจาค
แผน 403 (ข) เป็นแผนเกษียณอายุแบบไม่ต้องเสียภาษีสำหรับผู้ที่ทำงานให้กับ บริษัท ที่ไม่แสวงหาผลกำไรรวมถึงองค์กรการกุศลโรงเรียนและองค์กรทางศาสนาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แผน 403 (b) เปรียบได้กับแผนของภาคเอกชนแผน 401 (k) ซึ่งมีความแตกต่างที่สำคัญ
หากคุณกำลังพิจารณาที่จะลงทะเบียนในแผน 403 (b) ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ด้านล่าง
ประเด็นที่สำคัญ
- แผน 403 (b) นั้นคล้ายกับแผน 401 (k) สำหรับพนักงานภาคเอกชนหากนายจ้างของคุณเสนอเป็นตัวเลือกคุณอาจมีตัวเลือกแบบดั้งเดิมหรือแบบโรท คุณลักษณะที่ไม่ซ้ำกับแผน 403 (b) อนุญาตให้พนักงานบางคนที่ทำงานกับ 15 ปีกับนายจ้างคนเดียวกันมีส่วนร่วมเป็นพิเศษ
ลดหย่อนภาษีและปลอดภาษี
การมีส่วนร่วมในแผน 403 (b) แบบดั้งเดิมนั้นสามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของคุณได้ เงินนั้นมาจากเงินเดือนขั้นต้นของคุณและเข้าสู่แผน 403 (b) ที่ไม่ต้องเสียภาษี
วิธีนี้จะลดภาษีรายได้ที่คุณต้องชำระในปีนั้นตามอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณ ตัวอย่างเช่นหาก $ 10, 000 สุดท้ายของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณถูกหักภาษีในวงเล็บภาษี 22% การวาง 10, 000 ดอลลาร์ลงใน 403 (b) จะช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ 2, 200 เหรียญ
โปรดทราบว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการเติบโตของการลงทุนในบัญชีของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณ เงินจะปลอดภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงิน
คุณจะสามารถเปลี่ยนตัวเลือกการลงทุนของคุณได้โดยไม่เสียอะไรมากมายยกเว้นค่าธรรมเนียมการซื้อขาย และเนื่องจากประสิทธิภาพทางภาษีของกองทุนรวมของคุณไม่ได้เป็นข้อกังวลคุณสามารถตั้งสมาธิการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงและค่าใช้จ่ายต่ำ
ทางเลือก Roth
ตั้งแต่ปี 2549 ผู้เข้าร่วมยังมีความสามารถในการเลือก Roth แทนที่จะเป็นแผน 403 (b) แบบดั้งเดิม หากคุณเลือกใช้ Roth คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ล่วงหน้าในปีที่คุณบริจาคเงิน
แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีในส่วนที่คุณได้รับหรือผลกำไรที่ได้รับเมื่อคุณนำเงินออกหลังจากเกษียณ
9 สุดยอดผลประโยชน์ของแผน 403 (b)
การจับคู่นายจ้าง
นายจ้างของคุณอาจบริจาคเงินสมทบให้กับ 403 (b) ของคุณ นายจ้างบางรายเตะเงินมากถึง 50 เซ็นต์ถึง $ 1 ต่อดอลลาร์ที่คุณบริจาค คนอื่นไม่ช่วยอะไรเลย
ไม่ว่าในกรณีใดแผน 403 (b) ก็สามารถทำให้คุณได้รับข้อเสนอการลงทุนที่ดี - บ่อยกว่าที่คุณจะได้รับด้วยตัวคุณเอง แม้กระทั่งสถาบันการเงินก็มีข้อยกเว้นในการลงทุนขั้นต่ำช่วยให้พนักงานลงทุนในกองทุนสถาบันที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ
ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนระมัดระวังไม่ให้กู้ยืมเงินจากบัญชี 403 (b) ของคุณเพราะจะทำให้เงินลงทุนน้อยลงสำหรับการเกษียณอายุของคุณ แม้ว่าคุณจะชดใช้มันคุณก็เสียเวลาที่เงินของคุณอาจจะทบต้น
ข้อ จำกัด การบริจาค
คุณสามารถจัดสรรได้มากถึง $ 19, 000 ใน 403 (b) ในปี 2019 ในปี 2020 ค่าสูงสุดคือ $ 19, 500
สำหรับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปมีตัวเลือกการสนับสนุนเพิ่มเติมที่ติดตามได้สูงถึง $ 6, 000 ในปี 2019 ในปี 2020 ตัวเลือกนั้นสูงถึง $ 6, 500
โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผน 403 (b) บางอย่างอนุญาตให้บุคคลบางคนที่มีอายุ 15 ปีขึ้นไปทำงานใน บริษัท เดียวกันสามารถบริจาคเพิ่มเติมได้มากถึง 3, 000 ดอลลาร์ขึ้นอยู่กับแผนนั้น ๆ ตรวจสอบกับ IRS Publication 571 เพื่อดูกฎ 15 ปีอย่างละเอียดและวิธีการคำนวณเงินสมทบที่อนุญาต
บางครั้งอาจเป็นไปได้ที่จะกู้เงินจากบัญชีของคุณขึ้นอยู่กับกฎของแผน 403 (b) เฉพาะของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าคุณสามารถเรียกใช้บทลงโทษของ IRS อย่างหนักสำหรับการถอนต้นและการชำระคืนเงินกู้ที่ขาดหายไป
