นักเรียนส่วนใหญ่จำเป็นต้องยืมเงินเพื่อไปเรียนที่วิทยาลัยเว้นแต่พวกเขาจะมีผู้ปกครองที่ช่วยทุกอย่างที่จำเป็นสำหรับการเรียนการสอน มีนักเรียนเพียงไม่กี่คนที่สามารถมีรายได้เพียงพอที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนในเวลาเดียวกันกับที่พวกเขาอยู่ในโรงเรียน หากพวกเขารอจนกว่าพวกเขาจะมีเงินออมเพียงพอที่จะลงทุนในระดับวิทยาลัยพวกเขาอาจต้องรอจนกว่าพวกเขาจะอายุ 30 ปีขึ้นไปเพื่อเริ่มเข้าโรงเรียน แต่โดยทั่วไปแล้วนักเรียนจะหาเงินกู้เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าครองชีพอื่น ๆ ในขณะที่อยู่ในโรงเรียนก่อนที่จะเริ่มทำงาน
นักเรียนอาจสงสัยว่าหนี้เท่าไหร่ที่จะเป็นนักเรียน โดยทั่วไปที่ปรึกษาจะแนะนำว่าจำนวนหนี้สูงสุดที่นักเรียนควรพิจารณาเท่ากับไม่เกินเงินเดือนเริ่มต้นปีแรกที่คาดหวัง โดยหลักการแล้วพวกเขาควรพยายามเก็บหนี้ทั้งหมดไว้ไม่เกินครึ่งหนึ่งของเงินเดือนเริ่มต้นปีแรกของพวกเขา
นั่นหมายความว่าหากนักเรียนคิดว่าเงินเดือนเริ่มต้นของพวกเขาจะอยู่ที่ 40, 000 เหรียญพวกเขาควรพยายามไม่ให้เกิน 10, 000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับสินเชื่อสำหรับปริญญา 4 ปี ในโลกปัจจุบันที่อาจเป็นไปไม่ได้หากพวกเขากำลังคิดเกี่ยวกับโรงเรียนเอกชนหรือวางแผนที่จะไปโรงเรียนสาธารณะนอกรัฐ ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมสำหรับโรงเรียนรัฐบาลสี่ปีโดยเฉลี่ยประมาณ 9, 000 ดอลลาร์ต่อปีและอีก $ 1, 200 สำหรับหนังสือและอุปกรณ์ เพิ่มห้องและบอร์ดที่โรงเรียนในรัฐ (ถ้าแผนจะอยู่ที่โรงเรียนมากกว่าที่บ้าน) ค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นเกือบ $ 10, 000 ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมสำหรับวิทยาลัยสาธารณะนอกรัฐเฉลี่ย $ 22, 958 ต่อปีบวกเล็กน้อยกว่า $ 11, 000 สำหรับค่าห้องค่าอาหารและหนังสือ โรงเรียนเอกชนมีค่าเฉลี่ย $ 31, 000 สำหรับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมรวมประมาณ $ 12, 500 สำหรับค่าห้องค่าอาหารและหนังสือและอุปกรณ์
นักเรียนสามารถลดค่าใช้จ่ายบางส่วนเหล่านี้ได้ด้วยการได้รับทุนการศึกษาหรือทุนหรือทำงานในมหาวิทยาลัย อย่างไรก็ตามสำหรับนักเรียนหลาย ๆ คนเงินกู้ยืมเป็นเพียงทางเลือกเดียวของพวกเขาที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของโรงเรียน กระบวนการเงินกู้มีความยาวและซับซ้อน แต่การแบ่งเป็นขั้นตอนทำให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น
ขั้นตอนที่ 1: FAFSA
สิ่งแรกที่นักเรียนทุกคนต้องทำทุก ๆ ปีก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อนักศึกษาคือกรอกใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) ใบสมัครนี้สามารถกรอกออนไลน์ได้ที่ www.fafsa.ed.gov และเป็นข้อกำหนดสำหรับ สินเชื่อของรัฐบาลกลางสำหรับนักเรียนหรือผู้ปกครอง แอพพลิเคชั่นนี้ยังใช้สำหรับโรงเรียนในการตัดสินใจเกี่ยวกับทุนและความช่วยเหลือทางการเงินในรูปแบบอื่น ๆ เช่นการศึกษาการทำงาน
ขั้นตอนที่ 2: เงินช่วยเหลือโดยตรงเทียบกับเงินให้สินเชื่อนักศึกษาที่ไม่ได้รับการชำระโดยตรง
สินเชื่อโดยตรงมาจากรัฐบาลและสามารถได้รับเงินอุดหนุนหรือ unsubsidized ความหวังแรกของนักเรียนคือพวกเขาสามารถได้รับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษามากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ข้อได้เปรียบของสินเชื่อเพื่อการศึกษาที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรงคือกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐจะจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดในขณะที่ผู้กู้ยังเป็นนักเรียนอยู่และเป็นเวลาหลายเดือนหลังจากสำเร็จการศึกษา
หากนักเรียนได้รับเงินกู้ที่ไม่ได้รับการชำระโดยตรงและไม่จ่ายดอกเบี้ยในขณะที่อยู่ในโรงเรียนดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็นเงินต้นเงินกู้และเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขาจะต้องจ่ายคืน เจ้าหน้าที่ช่วยเหลือด้านการเงินที่โรงเรียนจะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหรือเงินกู้ยืมที่ไม่ได้รับการอนุมัติจากการประเมินทางการเงินของแอปพลิเคชัน FAFSA
ขั้นตอนที่ 3: สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง
ถ้านักเรียนมีคุณสมบัติสินเชื่อของรัฐบาลกลางเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด พวกเขามาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่และเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ผ่อนปรนมากขึ้นรวมถึงแผนการชำระหนี้ที่สำเร็จการศึกษาซึ่งช่วยให้ผู้กู้ชำระเงินน้อยลงในปีแรก ๆ เมื่อพวกเขาเริ่มทำงานครั้งแรกและขยายแผนการชำระคืนที่ให้พวกเขา นอกจากนี้ยังมีแผนการชำระหนี้แบบอิงรายได้โดยมีความเป็นไปได้ของการให้อภัยหลังจาก 25 ปีและแผนการชำระหนี้แบบจ่ายตามที่คุณได้รับพร้อมความเป็นไปได้ของการให้อภัยหลังจาก 20 ปี
Federal Student Loans ขึ้นอยู่กับ FAFSA ซึ่งประเมินทั้งระดับครอบครัวและระดับรายได้ของนักเรียน หลังจากตรวจสอบ FAFSA แล้วโรงเรียนจะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณมีคุณสมบัติสินเชื่อประเภทใดและจะได้รับเงินอุดหนุนหรือไม่ได้รับการอนุมัติ
- สินเชื่อ Stafford Direct: สำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษามีทางเลือกการกู้ยืมต้นทุนต่ำที่สุด เงินให้กู้ยืมจะได้รับการสนับสนุนหรือไม่นั้นจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของนักเรียน เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ Stafford ที่ได้รับเงินอุดหนุนบางส่วนและไม่ได้รับเงินอุดหนุนบางส่วน (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดู Stafford Loans: เงินอุดหนุนเทียบกับ Unsubsidized )
- Federal Perkins Loan: เป็นสินเชื่อ ที่จำเป็นต้องใช้ หลังจากนักเรียนทำ FAFSA เสร็จสมบูรณ์เจ้าหน้าที่ช่วยเหลือด้านการเงินของโรงเรียนจะแจ้งให้พวกเขาทราบหากมีคุณสมบัติ (โปรดทราบว่าในช่วงกลางเดือนกันยายน 2558 สภาคองเกรสกำลังพิจารณาว่าจะปิดโปรแกรมนี้หรือไม่ซึ่งอยู่ในระยะเวลาหนึ่งปีและมีกำหนดจะหมดอายุหลังจาก 30 กันยายน 2558)
- Federal Plus Loan: เป็นเงินกู้สำหรับนักศึกษาจากพ่อแม่ของนักเรียนและใช้ชื่อของผู้ปกครอง นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาสามารถกู้เงินเหล่านี้ในชื่อของตนเอง
ขั้นตอนที่ 4: สินเชื่อนักศึกษาส่วนตัว
หากนักเรียนไม่สามารถรับเงินมากพอผ่านโปรแกรมเงินกู้ของรัฐบาลกลางทางเลือกอื่น ๆ ที่น่าจะเป็นไปได้มากที่สุดคือการขอสินเชื่อนักเรียนเอกชน โดยทั่วไปแล้วเงินกู้เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอัตรานั้นแปรผันมากกว่าที่จะตายตัว เงินกู้เหล่านี้ยังไม่รวมอยู่ในโปรแกรมการชำระเงินของรัฐบาลกลางหากผู้กู้มีปัญหาในการจ่ายเงินคืนหลังจากจบการศึกษา
โรงเรียนเอกชนบางแห่งเสนอสินเชื่อผ่านกองทุนความน่าเชื่อถือที่ใช้ในโรงเรียน หากนักเรียนวางแผนที่จะเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชนเงื่อนไขการกู้ยืมเงินจากกองทุนความน่าเชื่อถือของโรงเรียนจะเป็นที่นิยมมากขึ้นจากผู้ให้กู้เอกชน
นักเรียนส่วนใหญ่สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ปกครองหรือผู้ลงนามร่วมอื่น ๆ ที่มีการจัดอันดับเครดิตที่ดี ซึ่งช่วยให้พวกเขามีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดูที่ วิธีการให้คะแนนสินเชื่อนักเรียน และ ผู้สูงอายุส่วนตัว: ก่อนที่คุณจะลงนามร่วมเงินกู้นักเรียน นั้น)
ขั้นตอนที่ 5: ทบทวนข้อเสนอของคุณและเลือกโรงเรียนของคุณ
แพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินที่นักเรียนได้รับอาจแตกต่างจากทุกโรงเรียนที่สมัคร ตัวอย่างเช่นโรงเรียนบางแห่งไม่ให้รางวัล Perkins Loans โรงเรียนบางแห่งสามารถเสนอเงินทุนหรือทุนการศึกษาได้มากกว่าโรงเรียนอื่น ๆ ซึ่งสามารถลดจำนวนเงินที่นักเรียนจะต้องยืม
เมื่อนักเรียนได้รับจดหมายตอบรับจากวิทยาลัยพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินให้เตรียมกระดาษคำนวณพร้อมคอลัมน์สำหรับแต่ละโรงเรียนที่มี:
1. ทุนการศึกษา
2. สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง
3. เงินสมทบตามแผนครอบครัวซึ่งรวมถึงเงินสดที่นักเรียนวางแผนจะบริจาคและจำนวนเงินที่ครอบครัววางแผนจะบริจาค
4. การศึกษาการทำงานหรือรายได้ตามแผนอื่น ๆ
5. Gap - ต้องใช้เงินเท่าไรหลังจากบวกเงินทั้งหมดที่มีสำหรับโรงเรียนนั้น
เปรียบเทียบข้อเสนอและกำหนดโรงเรียนที่นักเรียนต้องการเข้าเรียน นักเรียนสามารถสมัครสินเชื่อนักเรียนส่วนตัวเพื่อเติมเต็มช่องว่างใด ๆ ที่โรงเรียนที่พวกเขาเลือก แต่คิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะลงไปที่ลาดลื่น นักเรียนสามารถพบว่าพวกเขาต้องยืมมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายคืนได้วางตัวบนถนนเพื่อหายนะทางการเงิน
บรรทัดล่าง
นักเรียนควรคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับจำนวนเงินที่พวกเขาต้องการยืมเพื่อไปโรงเรียน พวกเขาอาจต้องการที่จะไปโรงเรียนเอกชนแห่งใดแห่งหนึ่ง แต่มันจะคุ้มค่าหรือไม่ที่จะทำให้อนาคตทางการเงินของพวกเขาตกอยู่ในความเสี่ยง โดยทั่วไปที่ปรึกษาทางการเงินพบว่าผู้ที่ยืมเงินมากกว่าปีแรกต้องประสบกับความฝันที่จะมีครอบครัวและซื้อบ้านเพราะการชำระเงินกู้นักเรียนเป็นสิ่งที่เกินความสามารถ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู ผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษายอดนิยมคำแนะนำ ฉบับย่อเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ FAFSA Loans และ 5 วิธีในการรับความช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียนสูงสุด )
