การเลือกธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณไม่ใช่เรื่องง่ายและอุตสาหกรรมการธนาคารนั้นแตกต่างจากธนาคารแม่ของคุณเมื่อหลายสิบปีที่ผ่านมาอย่างมาก อาจเป็นเรื่องที่น่าแปลกใจ แต่อุตสาหกรรมบริการทางการเงินเป็นหนึ่งในผู้ใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีรายใหญ่ที่สุด การใช้จ่ายนี้ช่วยให้พวกเขามีวิวัฒนาการอย่างรวดเร็วและให้บริการนอกเหนือจากการให้สินเชื่อและรับเงินฝากจากบุคคลและธุรกิจ การรวมกันเป็นส่วนสำคัญในการลดต้นทุนให้กับลูกค้าแม้ว่าความต้องการบริการส่วนบุคคลที่เป็นส่วนตัวนั้นจะเป็นที่ต้องการเสมอ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดูที่ 6 ความลับสกปรกของเจ้ามือ )
ในภาพ: อันดับ 7 ความล้มเหลวของธนาคารที่ใหญ่ที่สุด
ด้านล่างนี้เป็นภาพรวมของการเปลี่ยนแปลงหลักที่เกิดขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคารและตัวเลือกที่คุณสามารถใช้ได้
ประเภทของธนาคาร แม้จะมีโมเดลธุรกิจที่เก่าแก่ที่สุดรุ่นหนึ่ง แต่อุตสาหกรรมธนาคารในสหรัฐอเมริกายังคงมีการแยกส่วนอย่างมาก คลื่นการควบรวมกิจการมีแนวโน้มที่จะกวาดภาคและนี้ได้สร้างธนาคารที่มีสถานะระดับชาติ ธนาคารเหล่านี้เรียกว่าธนาคารกลางและรวมถึงสาขาการธนาคารเช่น Bank of America, JP Morgan Chase และ Wells Fargo แต่ถึงแม้จะมีขนาดยักษ์และความสามารถในการแย่งชิงคู่แข่งขนาดเล็ก แต่คู่แข่งในภูมิภาคหลายรายก็ยังคงมีอยู่เช่นเดียวกับสาขาในประเทศที่ดูเหมือนจะงอกขึ้น
ประโยชน์ของการก้าวไปสู่ความสำเร็จ ธนาคารแต่ละประเภทมีข้อได้เปรียบบางประการ ธนาคารกลางการเงินเป็นปรากฏการณ์ที่เกิดขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งมาจากแรงผลักดันที่เพิ่มขึ้นในการสร้างแฟรนไชส์ทางการเงินที่มีรอยเท้าของชาติ เทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญในการสร้างความสามารถในการโอนยอดคงเหลือธนาคารลูกค้าในแบบเรียลไทม์เพื่อแยกสถานที่ การศึกษาล่าสุดระบุว่าอุตสาหกรรมบริการทางการเงินใช้เวลากับเทคโนโลยีสารสนเทศมากกว่าอุตสาหกรรมอื่น ๆ เมื่อปีที่แล้วมีจำนวนประมาณ $ 500 พันล้านทั่วโลก เป็นผลให้ลูกค้าไม่จำเป็นต้องเชื่อมโยงกับธนาคารหรือรัฐบางแห่งเพื่อทำการฝากหรือถอนเงิน
ธนาคารออนไลน์เป็นหนึ่งในตัวอย่างของการใช้เทคโนโลยีที่ช่วยผลักดันธนาคารไปข้างหน้า เครื่องชั่งมีความสำคัญในอุตสาหกรรมเนื่องจากช่วยให้ต้นทุนคงที่สามารถครอบคลุมพื้นที่และลูกค้าจำนวนมากขึ้น อีกครั้งที่ศูนย์เงินมีข้อได้เปรียบเหนือคู่แข่งในระดับภูมิภาคและระดับท้องถิ่น ส่วนใหญ่แล้วธนาคารขนาดใหญ่จะสามารถเก็บค่าธรรมเนียม ATM และค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมอื่น ๆ ได้ดีที่สุด
การปรากฎตัวของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหมายถึงความเป็นไปได้ที่ลูกค้าจะทำการธนาคารของพวกเขาทางออนไลน์โดยเฉพาะ สามารถฝากเงินทางไปรษณีย์และถอนได้ทาง ATM ของธนาคารคู่แข่งโดยมีความเป็นไปได้ที่จะมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมเอทีเอ็ม เนื่องจากพวกเขาไม่จำเป็นต้องรักษาสาขาที่มีอยู่จริงหรือจ้างพนักงานจำนวนมากธนาคารออนไลน์สามารถรักษาต้นทุนให้ต่ำอย่างไม่น่าเชื่อและส่งผ่านเงินออมบางส่วนให้กับลูกค้า (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดู ธนาคารออนไลน์: ลดค่าใช้จ่ายและเสียสละน้อย )
ในรูปภาพ: 9 วิธีในการลดไขมันจากการใช้จ่ายของคุณ
ข้อดีของการอยู่ในพื้นที่ ลูกค้าจำนวนมากยังคงต้องการบริการส่วนบุคคลหรือต้องการความต้องการในการทำธุรกรรมทางธุรกิจแบบเห็นหน้ากัน นี่อาจเป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันอันดับต้น ๆ ที่ธนาคารท้องถิ่นเสนอให้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเกี่ยวข้องกับชุมชนท้องถิ่นอย่างใกล้ชิดและสามารถพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้าอย่างใกล้ชิดเพื่อทำความรู้จักกับคนในท้องถิ่น นี่เป็นความจริงของชุมชนในชนบทที่ธนาคารขนาดใหญ่ไม่สามารถรวบรวมระดับหรือระดับผลกำไรที่จำเป็นต้องยั่งยืน
ธนาคารในท้องถิ่นอาจเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าหากธนาคารให้ยืมในท้องถิ่น ธนาคารหลายแห่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาคได้ประสบกับวิกฤตสินเชื่อที่ผ่านมาโดยการยืดผลกำไรในส่วนต่าง ๆ ของประเทศที่อยู่ไกลจากสำนักงานใหญ่ ธนาคารในภูมิภาคที่เติบโตช้าขยายตัวเร็วเกินไปในส่วนของฟลอริดาและแคลิฟอร์เนีย พวกเขาขยายตลาดไปยังตลาดที่มีความเสี่ยงสูงอย่างโง่เขลาพวกเขารู้น้อยเกินไปและได้รับผลกระทบในทางลบเมื่อฟองสบู่ในบ้านลดลง (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดู ที่เชื้อเพลิงที่เลี้ยง The Subprime Meltdown )
ชั่วโมงการธนาคารไม่ยาวนาน การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นได้บังคับให้อุตสาหกรรมต้องพัฒนา คำว่า "bankers hours" มาเพื่อแสดงคำอธิบายของวันทำการย่อและมันเคยเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับธนาคารที่จะเปิดเฉพาะในช่วงเวลาทำการในช่วงวันธรรมดา โดยทั่วไปแล้วนี่คือ 9am ถึง 5am และมันไม่รวมวันหยุดสุดสัปดาห์ วันนี้เวลาทำการวันเสาร์เป็นเรื่องปกติเช่นเดียวกับวันที่ธนาคารเปิดทำการจนถึง 20:00 น. เพื่อให้ตรงกับความต้องการของผู้บริโภคที่มีเวลา จำกัด ความสามารถทางอินเทอร์เน็ตหมายถึงการทำธุรกรรมสามารถป้อนได้ทุกเวลาหรือทุกวันแม้ว่าการเคลื่อนย้ายเงินทุนที่แท้จริงยังคงเป็นไปตามเวลาทำการปกติทุกสัปดาห์
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ นอกเหนือจากเวลาทำการของธนาคารที่ได้รับการปรับปรุงแล้วธนาคารหลายแห่งดำเนินธุรกิจในลักษณะที่ไม่ถือว่าเป็นกิจกรรมธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารแบบดั้งเดิมให้สินเชื่อแก่บุคคลและธุรกิจด้วยการตรวจสอบและเงินฝากออมทรัพย์ที่ได้รับจากบุคคลอื่นและธุรกิจ ได้รับกำไรจากส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างสองกิจกรรมนี้ซึ่งรู้จักกันว่าเป็นส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ
วันนี้ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ หรือ "รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย" คิดเป็นสัดส่วนใหญ่ของรายได้ธนาคาร ธนาคารยังคงได้รับค่าธรรมเนียมจากการอนุญาตให้ถอนเงินจาก ATM เช่นจากลูกค้าภายนอกและเกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีและกิจกรรมบัญชีอื่น ๆ แต่ตอนนี้พวกเขายังให้คำแนะนำการลงทุนและให้บริการบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอเช่นการจัดการกองทุนรวม หลายคนยังขายประกันและรับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการให้เจ้าของบ้านและ / หรือการประกันชีวิต
บรรทัดล่างภาพ รวมธนาคารในวันนี้เป็นหนทางไกลจากธนาคารที่มีอยู่เมื่อ 20 ปีก่อนหรือมากกว่านั้น ขณะนี้สาขาส่วนใหญ่เป็นเจ้าของและดำเนินการโดยไททันเซ็นเตอร์การเงินหรือคู่แข่งในภูมิภาคอื่น ๆ ธนาคารเหล่านี้มีข้อได้เปรียบมากมายและขายบริการไกลเกินกว่ากิจกรรมสินเชื่อแบบดั้งเดิมที่ธนาคารเคยให้ไว้เท่านั้น
ส่วนใหญ่แล้วธนาคารในขณะนี้มีคุณสมบัติเป็น บริษัท บริการทางการเงินที่สามารถให้หรืออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินทุกประเภทที่ผู้บริโภคต้องการ ในตอนท้ายของวันเช่นเดียวกับธุรกิจใด ๆ ผู้ที่ให้บริการที่หลากหลายในราคาที่ต่ำและการบริการลูกค้าในระดับสูงจะเป็นผู้ชนะ สำหรับผู้บริโภคนั้นต้องใช้กฎหมายบางอย่างเพื่อพิจารณาว่าผู้เล่นเหล่านั้นเป็นใคร แต่มันก็คุ้มค่าและมีตัวเลือกมากมายเช่นเดียวกับที่พวกเขาเคยอยู่ในอุตสาหกรรมธนาคาร สำหรับคุณเป็นการส่วนตัวแล้วมันจะลดลงเรื่อย ๆ ไม่ว่าคุณจะให้ความสำคัญกับธนาคารในระดับท้องถิ่นหรือธนาคารขนาดใหญ่ที่มีต้นทุนต่ำกว่าและบริการที่หลากหลาย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู วิวัฒนาการของการธนาคาร )
สำหรับข่าวการเงินล่าสุดดู Water Cooler Finance: Lions And Diapers And Dows, Oh My!
