Jumbo vs. การจำนองทั่วไป: ภาพรวม
คุณอาจจำเป็นต้องใช้สินเชื่อจำนองขนาดจัมโบ้เพื่อเป็นเงินทุนหากบ้านถัดไปที่คุณวางแผนจะซื้อมาพร้อมกับป้ายราคาที่สูงชันเป็นพิเศษ สินเชื่อเหล่านี้มักจะทำงานเป็นล้านดอลลาร์ พวกเขาการเงินคุณสมบัติหรูหราเช่นเดียวกับที่อยู่อาศัยในตลาดอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นมีการแข่งขันสูง
การจำนองแบบเดิมนั้นสอดคล้องกับความต้องการของผู้ซื้อบ้านโดยเฉลี่ย การจำนองแบบเดิมนั้นเป็นสิ่งที่ไม่ได้เชื่อมโยงกับรัฐบาลในทางใดทางหนึ่งเช่นเนื่องจากมีการค้ำประกันหรือประกันโดย Federal Housing Administration (FHA), กรมวิชาการเกษตรหรือกรมกิจการทหารผ่านศึก การจำนองแบบทั่วไปสามารถเป็นได้ทั้ง "สอดคล้อง" หรือ "ไม่สอดคล้อง"
ประเด็นที่สำคัญ
- การจำนองแบบดั้งเดิมนั้นเป็นสิ่งที่ไม่ได้เชื่อมโยงกับรัฐบาลเช่นเพราะค้ำประกันโดย Federal Housing Administration (FHA), กรมวิชาการเกษตรหรือกรมกิจการทหารผ่านศึกการจำนองทั่วไปสามารถสอดคล้องกับรัฐบาลได้ แนวทางหรือไม่สอดคล้อง การจำนองจัมโบ้มักจะตกอยู่นอกข้อ จำกัด การให้สินเชื่อโดยทั่วไปแล้วเพราะพวกเขามีจำนวนเกินจำนวนสูงสุดที่ได้รับการสนับสนุนจาก Fannie Mae หรือ Freddie Mac
การจำนองทั่วไป
Fannie Mae และ Freddie Mac จะซื้อจัดทำและขายต่อจำนองทุกประเภทตราบใดที่มันเป็นไปตามแนวทาง“ สินเชื่อที่สอดคล้อง” ของพวกเขา หลักเกณฑ์เหล่านี้ในคะแนนเครดิตและประวัติของผู้กู้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าจำนองและปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่ง: ขนาดของเงินกู้ ตัวเลขสูงสุดเหล่านี้ถูกกำหนดโดยรัฐบาล
ตั้งแต่ปี 2019 ค่าสูงสุดของประเทศสำหรับการทำสินเชื่อตามแบบคือ $ 484, 350 สำหรับบ้านยูนิตเดียว ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก $ 453, 100 ในปี 2018 มากกว่า 200 ประเทศทั่วสหรัฐอเมริกาถูกกำหนดให้เป็นพื้นที่ที่มีต้นทุนการแข่งขันสูงและวงเงินสินเชื่อสูงสุดในพื้นที่เหล่านี้สามารถไปถึง $ 726, 525 ณ ปี 2019 นครนิวยอร์กลอสแองเจลิส และแนนทัคเก็ตเป็นสถานที่ดังกล่าวไม่กี่แห่ง
การปรับวงเงินสินเชื่อให้สอดคล้องเป็นประจำทุกปีเพื่อให้สอดคล้องกับราคาบ้านโดยเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา เมื่อราคาบ้านเพิ่มขึ้นวงเงินสินเชื่อก็เพิ่มขึ้นเช่นกันในอัตราร้อยละเท่ากัน
ไม่ใช่การจำนองทั้งหมดที่สอดคล้องกับแนวทางเหล่านี้อย่างไรก็ตามและผู้ที่ไม่ได้รับการพิจารณาแบบดั้งเดิม สิ่งเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติที่จะทำได้ยากกว่าการทำตามการจำนองเพราะพวกเขาไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลดังนั้นการมีสิทธิ์และข้อกำหนดจะถูกปล่อยให้ผู้ให้กู้ พวกเขามักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยลง
จำนองจัมโบ้
การทำสัญญาจำนองจัมโบ้มากกว่า $ 484, 350 และมีให้เฉพาะในบางเขตของสหรัฐอเมริกา พวกเขาตกอยู่นอกข้อ จำกัด สินเชื่อและจะไม่ได้รับการสนับสนุนโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac แต่หลายคนยังคงปฏิบัติตามแนวทางสำหรับ "จำนองที่ผ่านการรับรอง" ที่กำหนดโดยสำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค
สินเชื่อจัมโบ้ที่ไม่สอดคล้องคือสินเชื่อที่เกินวงเงินจัมโบ้ในแต่ละจังหวัดรวมถึงสินเชื่อที่ไม่สอดคล้องกับหมวดหมู่อื่น สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงผู้กู้ที่มีความต้องการเฉพาะ หรือการจำนองเฉพาะดอกเบี้ยที่ถึงจุดสูงสุดในการชำระบอลลูนด้วยยอดเงินกู้ยืมทั้งหมดที่ครบกำหนดชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้
ตัวอย่างจัมโบ้กับการจำนองทั่วไป
เนื่องจากสินเชื่อจัมโบ้ไม่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานรัฐบาลกลางเนื่องจากการจำนองแบบเดิมผู้ให้กู้จึงมีความเสี่ยงมากขึ้นเมื่อพวกเขาเสนอให้ คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดยิ่งขึ้นหากคุณพยายามรักษาความปลอดภัย
- หลักฐานรายได้: เตรียมมาพร้อมกับเอกสารภาษีมูลค่าสองปีหรือเอกสารที่คล้ายกันเพื่อพิสูจน์ว่าคุณมีแหล่งรายได้ที่แน่นอนและเชื่อถือได้ ผู้ให้กู้จะต้องการเห็นคุณมีสินทรัพย์สภาพคล่องในมือเพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินจำนองหกเดือนขึ้นไปคะแนนเครดิตและประวัติ: โดยทั่วไปคุณจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 620 (ถือว่าเป็น "ยุติธรรม") ก่อน ผู้ให้กู้จะอนุมัติคุณสำหรับการจำนองทั่วไป แต่มีโอกาสต่ำมากที่ผู้ให้กู้จะอนุมัติคุณสำหรับการจำนองจัมโบ้หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 720 อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI): อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ (ภาระหนี้รายเดือนของคุณเมื่อเทียบกับรายได้ต่อเดือนของคุณ) ควรอยู่ที่ 43 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองทั่วไป ผู้ให้กู้มักจะมองหา DTI ที่ต่ำกว่าแม้สำหรับการจำนองจัมโบ้เนื่องจากสินเชื่อมีขนาดใหญ่มาก
