ธนาคารไม่ดี

คำจำกัดความของธนาคารไม่ดี

ธนาคารที่ไม่ดีคือธนาคารเดียวที่จัดตั้งขึ้นเพื่อซื้อสินเชื่อที่ไม่ดีและการถือครองที่ไม่มั่นคงของสถาบันการเงินอื่น กิจการที่ถือครองสินทรัพย์ที่ไม่ได้ดำเนินการอย่างมีนัยสำคัญจะขายการถือครองเหล่านี้ให้กับธนาคารที่ไม่ดีตามราคาตลาด โดยการโอนสินทรัพย์ดังกล่าวไปยังธนาคารที่ไม่ดีสถาบันดั้งเดิมอาจล้างงบดุล - แม้ว่าจะยังคงถูกบังคับให้ต้องจดบันทึก

โครงสร้างธนาคารที่ไม่ดีอาจถือว่าสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงของกลุ่มสถาบันการเงินแทนที่จะเป็นธนาคารเดียว

ผู้แพ้และผู้ชนะของ Bad Banks

ในขณะที่ผู้ถือหุ้นและผู้ถือหุ้นกู้มักจะสูญเสียเงินจากการแก้ปัญหานี้ผู้ฝากเงินมักไม่ทำเช่นนั้น ธนาคารที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวซึ่งเป็นผลมาจากกระบวนการสามารถเพิ่มทุนเป็นของกลางหรือชำระบัญชีได้ หากพวกเขาไม่กลายเป็นหนี้สินล้นพ้นมันเป็นไปได้สำหรับผู้จัดการของธนาคารที่ไม่ดีที่จะมุ่งเน้นเฉพาะการเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงที่ได้มาใหม่

นักวิจารณ์ของ Bad Bank

บางคนวิพากษ์วิจารณ์การตั้งค่าของธนาคารที่ไม่ดีโดยเน้นว่าหากรัฐเข้าควบคุมสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สิ่งนี้กระตุ้นให้ธนาคารรับความเสี่ยงที่ไม่เหมาะสมซึ่งนำไปสู่อันตรายทางศีลธรรม

McKinsey ได้อธิบายโมเดลพื้นฐานสี่แบบสำหรับธนาคารที่ไม่ดีในปี 2009 สิ่งเหล่านี้รวมถึง:

• การรับประกันแบบงบดุล (ซึ่งมักจะเป็นการรับประกันของรัฐบาล) ซึ่งธนาคารใช้เพื่อปกป้องส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอจากการสูญเสียเอนทิตีวัตถุประสงค์พิเศษ (SPE) ซึ่งธนาคารโอนสินทรัพย์ที่ไม่ดีไปยังองค์กรอื่น (อีกครั้ง รัฐบาล) การปรับโครงสร้างภายในที่โปร่งใสมากขึ้นซึ่งธนาคารสร้างหน่วยงานแยกต่างหากเพื่อเก็บสินทรัพย์ที่ไม่ดี (โซลูชันไม่สามารถแยกธนาคารออกจากความเสี่ยงได้อย่างเต็มที่) สถานะของธนาคารที่แย่ซึ่งธนาคารสร้างธนาคารใหม่ขึ้นมาเพื่อ ถือสินทรัพย์ที่ไม่ดีโดยแยกเอนทิตีดั้งเดิมออกจากความเสี่ยงเฉพาะ

ตัวอย่างของโครงสร้างธนาคารไม่ดี

ตัวอย่างที่รู้จักกันดีของธนาคารที่ไม่ดีคือ Grant Street National Bank สถาบันนี้ถูกสร้างขึ้นในปี 1988 เพื่อเป็นที่เก็บทรัพย์สินที่ไม่ดีของธนาคารเมลลอน

วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ได้ฟื้นความสนใจในการแก้ปัญหาธนาคารที่ไม่ดีในขณะที่ผู้จัดการของสถาบันที่ใหญ่ที่สุดในโลกบางแห่งคิดว่าการแยกสินทรัพย์ที่ไม่ได้ผลออกมา

นายเบนเบอร์นันเก้ประธานธนาคารกลางสหรัฐเสนอความคิดในการใช้ธนาคารที่ไม่ดีของรัฐบาลในภาวะเศรษฐกิจถดถอยหลังจากวิกฤตสินเชื่อซับไพร์ม วัตถุประสงค์ของการนี้คือเพื่อทำความสะอาดธนาคารเอกชนที่มีสินทรัพย์ที่มีปัญหาในระดับสูงและอนุญาตให้พวกเขาเริ่มปล่อยสินเชื่ออีกครั้ง กลยุทธ์สำรองที่เฟดพิจารณานั้นเป็นแผนประกันที่รับประกัน สิ่งนี้จะช่วยรักษาสินทรัพย์ที่เป็นพิษในบัญชีของธนาคาร แต่กำจัดความเสี่ยงของธนาคารแทนที่จะส่งผ่านไปยังผู้เสียภาษี

นอกสหรัฐอเมริกาในปี 2009 สาธารณรัฐไอร์แลนด์ได้จัดตั้งธนาคารที่ไม่ดีสำนักงานบริหารสินทรัพย์แห่งชาติเพื่อรับมือกับวิกฤตการเงินของประเทศ