B2b โบ

B2B Robo-Advisor คืออะไร

B2B robo-advisor เป็นแพลตฟอร์มการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติที่ใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงิน เป็นที่รู้จักอย่างเป็นทางการในฐานะ "ผู้ให้คำปรึกษาธุรกิจกับธุรกิจ" แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติดังกล่าวนำเสนอโดยโบรกเกอร์ดั้งเดิมและ บริษัท ที่ปรึกษาด้านการลงทุนเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าโดยการรวมนักลงทุนไว้ในขอบเขตการลงทุนดิจิทัล

Robo-Advisor

การทำลาย B2B Robo-Advisor

การปฏิวัติ fintech ได้แนะนำนวัตกรรมก่อกวนมากมายในอุตสาหกรรมการเงิน หนึ่งในเทคโนโลยีการปฏิวัติเหล่านี้คือ robo-advisor ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่ายโดยมีต้นทุนน้อยที่สุดสำหรับผู้ใช้ แพลตฟอร์ม robo-advisor เป็นระบบอัลกอริทึมที่สร้างพอร์ตโฟลิโอสำหรับผู้ใช้โดยอัตโนมัติโดยคำนึงถึงความเสี่ยงของผู้ใช้รายได้ในปัจจุบันระยะเวลาและตัวชี้วัดอื่น ๆ ที่ผู้ให้คำปรึกษาแบบดั้งเดิมมักจะคำนึงถึง Robo-advisors จัดการบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีการเกษียณอายุในพอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ จำกัด อยู่ที่กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) นอกเหนือจากการสร้างพอร์ทฟอลิโอ ETF แล้วที่ปรึกษาของโบยังปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนซ้ำเงินปันผลและดำเนินมาตรการลดหย่อนภาษีสำหรับลูกค้าของพวกเขา ในขณะที่ดูเหมือนว่าที่ปรึกษาโบมีทุกอย่างที่จะเข้าถึงมวลชนภาคถูกรบกวนด้วยค่าใช้จ่ายในการเข้าซื้อกิจการสูงสำหรับลูกค้าที่สามารถทำงานได้ประมาณ $ 1, 000 ต่อลูกค้า ค่าใช้จ่ายในการซื้อกิจการที่สูงประกอบกับโอกาสที่เพิ่มขึ้นในภาคธุรกิจได้นำไปสู่การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน (RIA) และโบรกเกอร์ที่ประสานบริการของพวกเขากับแพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo และในทางกลับกัน ความร่วมมือที่เกิดขึ้นใหม่นี้ได้เปลี่ยนนวัตกรรมที่ปรึกษา B2C robo เป็นกลุ่มที่ปรึกษา B2B B2B ที่กำลังเติบโต

B2B Robo-Advisor ในทางปฏิบัติ

ที่ปรึกษา B2B robo ประกอบด้วยเครือข่ายของ RIA และโบรกเกอร์ที่พยายามใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มการให้คำปรึกษาด้านโบโบที่มีต้นทุนต่ำและส่งต่อต้นทุนต่ำไปยังลูกค้าของพวกเขา นอกจากนี้ด้วยการรวมที่ปรึกษา robo ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถรวมลูกค้าที่จัดตั้งขึ้นในโลกเทคโนโลยีการเงินที่มีอำนาจเหนือ แพลตฟอร์มการให้คำปรึกษา B2B robo ดำเนินการในหลายวิธีรวมถึงการมีแพลตฟอร์มที่ปรับแต่งเองที่มีการดำเนินงานและความต้องการของสถาบันการเงินที่ปรับใช้มันถูกสร้างขึ้นโดยเฉพาะสำหรับแพลตฟอร์มที่ไม่มีการตัดสินใจที่มีอยู่และร่วมมือกับที่ปรึกษาทางการเงิน B2B robo-advisor ในการดำเนินงานประจำวัน

Upside Advisor ที่ปรึกษา B2B ของ Envestnet ดำเนินงานในฐานะ RIA และไว้วางใจและทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาของ RIA อื่น ๆ ในฐานะที่เป็นผู้ไว้วางใจพวกเขาสามารถดำเนินการค้าขายตามดุลยพินิจสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการแนวทางแบบมือในการจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าของพวกเขา แพลตฟอร์ม B2B จัดให้มีระบบการซื้อขายอัตโนมัติซึ่งสามารถปรับแต่งสำหรับลูกค้าของ Upside ที่รวมเข้ากับเว็บพอร์ทัลที่มีอยู่ ที่ปรึกษาทางการเงินเช่น TD Ameritrade และตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์เช่นกลุ่มบริการผู้ถือหุ้น (SSG) ที่ต้องการนำเสนอบริการการลงทุนอัตโนมัติของตนเองใช้แพลตฟอร์มที่ปรึกษา B2B ที่สร้างโดย Upside เพื่อปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติเปิดบัญชีไร้กระดาษและเลือกพอร์ตการลงทุนสำหรับลูกค้า ลูกค้าของ Upside ยังสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนของตนเองเพื่อรวมการลงทุนอื่นนอกเหนือจากอีทีเอฟเช่นกองทุนรวมและตราสารทุน ไม่ใช่ที่ปรึกษา B2B robo ทั้งหมดที่เป็น RIA ซึ่งหมายถึงโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษาที่ใช้แพลตฟอร์มเหล่านี้จะต้องดำเนินการเทรดที่ระบบ robo-advisor สร้าง

B2B Robo-Advisor ตัวอย่าง

สถาบันการเงินบางแห่งที่ตระหนักถึงศักยภาพที่ยิ่งใหญ่ของผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้สร้างแพลตฟอร์ม B2B ที่ปรึกษาของตัวเองมากกว่าที่จะได้มา Charles Schwab บริษัท นายหน้าและธนาคารอเมริกันได้สร้างระบบอัตโนมัติที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองเรียกว่า Institutional Intelligent Portfolios ซึ่งให้บริการแผนการลงทุนฟรีโดยอัลกอริธึมการใช้คอมพิวเตอร์ของผู้ให้คำปรึกษา ที่ปรึกษาด้านโบรชัวร์ B2B ของ Charles Schwab ช่วยให้ RIA สามารถสร้างกลุ่มผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายซึ่งสะท้อนกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขา แพลตฟอร์มนี้ยังทำการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีโดยอัตโนมัติและการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอซึ่งสามารถดำเนินการได้ทุกวันงานที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมทำทุกปีเนื่องจากกระบวนการเหล่านี้ใช้เวลานาน RIA ที่ใช้ผู้ให้คำปรึกษา B2B รายนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมบริการบัญชีค่าคอมมิชชั่นการค้าหรือค่าธรรมเนียมการดูแลที่เรียกเก็บจากพวกเขา

ผู้ให้คำปรึกษาแบบ B2B บางรายกำลังร่วมมือกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่แทนที่จะแข่งขันกับพวกเขาเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าในการลงทุนและจัดการพอร์ตการลงทุน ในขณะที่สถาบันการเงินบางแห่งซื้อกิจการที่ปรึกษาโบสำหรับการใช้งานเฉพาะของ บริษัท แบล็คร็อคได้เข้ามาเป็นที่ปรึกษาของ Futurebo ในปี 2558 เพื่อทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาให้กับที่ปรึกษาและให้เช่าแพลตฟอร์มที่ปรึกษาแก่ธนาคารตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ บริษัท ประกันภัยและ บริษัท ที่ปรึกษาอื่น ๆ อีกมากมาย ระบบ FutureAdvisor ช่วยให้ที่ปรึกษาปฏิเสธคำแนะนำการลงทุนบางส่วนที่เกิดจากอัลกอริธึม ด้วยวิธีนี้ที่ปรึกษายังคงควบคุมกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาและระบบจะต้องประเมินคำแนะนำอีกครั้งหากมีการปฏิเสธ Bambu ที่ปรึกษา B2B ในเอเชียเป็นหุ้นส่วนกับ Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix และ Eigencat เพื่อสร้างแพลตฟอร์มการให้คำปรึกษาที่จะให้เช่าแก่ บริษัท ที่ต้องการเครื่องมือให้คำปรึกษาอัตโนมัติ

B2B Robo-Advisor กับ B2C Robo-Advisor

ไม่มีกฎหนึ่งสำหรับการดำเนินงานของ B2B robo-advisor บาง บริษัท เช่น Charles Schwab และ Betterment มีทั้งแอพพลิเคชั่น B2C และ B2B robo-advisor ที่ปรึกษา Robo บางคนเริ่มต้นในฐานะ B2C และเปลี่ยนไปใช้ B2B เนื่องจากการได้มาซึ่งลูกค้าสูงและต้นทุนการตลาดที่แพร่หลายในตลาด B2C FutureAdvisor เป็นผู้ให้คำปรึกษาด้าน B2C จนกว่าแบล็คร็อคจะได้มาและเปลี่ยนมาเป็นที่ปรึกษา B2B ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนที่ใช้โปรแกรม B2B robo-advisors ในระบบในลักษณะที่แนะนำเพียงอีทีเอฟที่สถาบันการเงินนำเสนอ สำหรับมูลค่าทั้งหมดลูกค้า B2B เพลิดเพลินกับค่าธรรมเนียมต่ำจากการใช้บริการเหล่านี้เนื่องจากต้นทุนของผลิตภัณฑ์และบริการการลงทุนอัตโนมัติมีตั้งแต่ 0% ถึง 0.5% ของมูลค่าบัญชี