มีวิธีใดบ้างในการลดภาระภาษีให้น้อยที่สุด

มีพวกเราบางคนที่ต้องการจ่ายภาษีมากกว่าที่เราต้องจ่าย การทำความเข้าใจเครดิตภาษีและการหักเงินที่เรามีสิทธิ์และการคำนวณอย่างถูกต้องอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการมีเงินมากขึ้นตามเวลาภาษีหรือรับการคืนเงินต้อนรับ ต่อไปนี้เป็นสามวิธีง่าย ๆ ในการลดภาระภาษีของคุณ

ประเด็นที่สำคัญ

• กุญแจสำคัญในการลดภาระภาษีของคุณคือการลดจำนวนรายได้รวมของคุณที่ต้องเสียภาษีการนำดอลลาร์ก่อนภาษีเข้าสู่แผนการเกษียณอายุเช่น 401 (k) เป็นวิธีที่ง่ายในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี คุณขายการลงทุนที่สูญเสียคุณค่าคุณสามารถใช้การสูญเสียนั้นเพื่อชดเชยรายได้อื่น ๆ

เพิ่มเงินสมทบเกษียณอายุ

ภาษีรายได้ที่คุณจ่ายในแต่ละปีนั้นขึ้นอยู่กับรายได้รวมของคุณและสำหรับพวกเราหลายคนวิธีที่ง่ายที่สุดในการลดจำนวนนั้นคือการบริจาคให้กับแผนการเกษียณอายุของผู้ให้การสนับสนุนหรือเป็น IRA ดั้งเดิม

แผนผู้ประกอบการเช่น 401 (k) หรือ 403 (b) อนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมดอลลาร์ก่อนหักภาษีในบัญชีของคุณได้มากที่สุด สำหรับปี 2020 ค่าสูงสุดคือ $ 19, 500 (เพิ่มขึ้นจาก $ 19, 000 สำหรับปี 2019) ทุกคนที่อายุมากกว่า 50 ปีสามารถเตะเงินเพิ่มอีก $ 6, 500 เป็นเงินสะสมรวมเป็น $ 26, 000 การมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) หรือ 403 (b) แบบดั้งเดิมนั้นเกิดขึ้นจากการหักเงินเดือนประจำและเสนอการลดเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์โดยตรงกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด (แผนรุ่นอื่นเหล่านี้คือ Roth 401 (k) หรือ Roth 403 (b) ไม่ได้ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีล่วงหน้า แต่อนุญาตให้ถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในภายหลัง)

หากแผนของนายจ้างที่ไม่ได้รับการสนับสนุนให้คุณลองใช้ IRA แบบดั้งเดิมแทน การมีส่วนร่วมของคุณจะทำกับดอลลาร์ก่อนหักภาษีส่งผลให้ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยตรงสำหรับปีและในที่สุดความรับผิดชอบภาษีของคุณทั้งหมด ในปี 2563 เงินบริจาคของคุณต้องไม่เกิน 6, 000 ดอลลาร์โดยอนุญาตให้เพิ่มอีก 1, 000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป (เช่นเดียวกับแผน 401 (k) และ 403 (b) นอกจากนี้ยังมี Roth IRA โดยไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีใด ๆ ในทันที)

กำไรจากการขาดทุนการลงทุน

การขายเงินลงทุนที่มีมูลค่าลดลงเนื่องจากคุณซื้อมาสามารถช่วยคุณลดภาระภาษีสำหรับปีซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่มักเรียกกันว่าการสูญเสียภาษี การสูญเสียการลงทุนเหล่านี้สามารถตัดกับกำไรจากการลงทุนของคุณหรือรายได้อื่น ๆ ถึงขีด จำกัด ที่แน่นอนในแต่ละปีปัจจุบัน $ 3, 000 ยิ่งไปกว่านั้นจำนวนเงินที่คุณไม่สามารถใช้ในปีนี้จะถูกยกยอดไปสู่ปีต่อ ๆ ไปลดภาษีของคุณได้เช่นกัน ในทางกลับกันอาจเป็นประโยชน์ในการชะลอการขายสินทรัพย์ที่มีค่าและหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีจากกำไรของคุณโดยเฉพาะในปีที่รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสูง

เงินบริจาคเพื่อการกุศลที่คุณทำระหว่างปีสามารถลดภาษีของคุณได้ - แต่เฉพาะในกรณีที่คุณลงรายละเอียดการหักเงิน

บริจาคเพื่อการกุศล

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้และอื่น ๆ เพื่อลดค่าภาษีของคุณมักเป็นความคิดที่ดีและคุ้มค่ากับเงินที่จะปรึกษา CPA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีความรู้อื่น ๆ

ที่ปรึกษา Insight

Mark Struthers, CFA, CFP®

Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN

หากคุณอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงคุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) ผลงานและการกระจายปลอดภาษีเมื่อใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาล เช่นเดียวกับแผน 529 ที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษา ภาษีเกี่ยวกับดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE สามารถรอการตัดบัญชีเป็นเวลา 30 ปีหรือจนกว่าคุณจะแลกได้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีจากสินทรัพย์ที่มีชื่อเสียงได้โดยการมอบให้กับใครบางคนภายในวงเงินภาษีของขวัญ เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ให้ถือครองสินทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีจำนวนมากในบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชี เพียงให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เลือกทางเลือกการลงทุนหรือกลยุทธ์ที่ดีเพื่อหลีกเลี่ยงการให้ IRS ครบกำหนด ลูกค้าหลายคนจะลดการเรียกเก็บเงินภาษีของพวกเขาเพื่อความเสียหายของการวางแผนทางการเงินที่ดี นั่นคือหางภาษีที่กระดิกสุนัขลงทุน