คำนิยามอัตราดอกเบี้ย (อากาศ)

อัตราดอกเบี้ยสมมติ (AIR) คืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยที่สมมติขึ้น (AIR) คืออัตราดอกเบี้ย (หรืออัตราการเติบโต) ที่เลือกโดย บริษัท ประกันภัย อัตราดอกเบี้ยที่สันนิษฐานถูกจัดทำขึ้นเพื่อกำหนดมูลค่าของสัญญาเงินรายปีดังนั้นการจ่ายเงินรายงวดให้แก่ผู้มีเงินได้

เมื่อรวมกับปัจจัยอื่น ๆ เช่นอายุของผู้รับเงินเมื่อมีการเลือกใช้เงินตัวเลือกความคุ้มครองคู่สมรสและประเภทของการครอบคลุมเงินงวดที่เลือก AIR จะกำหนดการชำระเงินรายเดือนที่ผู้รับเงินจะได้รับ บริษัท ประกันภัยใช้ AIR เพื่อคำนวณมูลค่าของเงินรายปี

นักลงทุนหลายคนใช้เงินค่างวดเพื่อสร้างรายได้จากการเกษียณอายุและการรู้ว่า AIR สามารถช่วยผู้วางแผนการเงินในการวางแผนทางการเงินสำหรับปีเกษียณของพวกเขาเพราะมันช่วยให้พวกเขารู้ว่าพวกเขาคาดหวังได้รับเงินเท่าใด การคำนวณมูลค่าของเงินงวดยังช่วยให้นักลงทุนวางแผนการลงทุนเพิ่มเติมในยานพาหนะอื่น ๆ

ประเด็นที่สำคัญ

• อัตราดอกเบี้ยที่สันนิษฐานไว้คืออัตราการเติบโตที่ บริษัท ประกันภัยเลือกไว้ AIR จะกำหนดการชำระเงินรายเดือนของเงินงวดการรู้ AIR สามารถช่วยให้ผู้รับวางแผนในอนาคตได้

ทำความเข้าใจกับอัตราดอกเบี้ยสมมติ (AIR)

อัตราดอกเบี้ยที่สมมติขึ้น (AIR) คืออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ต้องได้รับจากการลงทุนในบัญชีมูลค่าเงินสดของผู้ถือกรมธรรม์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของ บริษัท ประกันภัยและอัตรากำไรที่คาดหวัง AIR ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นจะส่งผลให้การคาดการณ์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นสำหรับผลตอบแทนของตลาด

AIR ไม่ได้รับประกันอัตราผลตอบแทน ค่อนข้างเป็นเป้าหมายรายได้ที่ บริษัท ประกันภัยกำหนดไว้สำหรับบัญชีเงินรายปี บัญชีต้องเป็นไปตามเป้าหมายรายรับนี้เพื่อรักษาระดับการชำระเงิน เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินงวดการชำระเงินที่ได้รับจากนักลงทุนจะเปลี่ยนไป หากบัญชีมีประสิทธิภาพสูงกว่า AIR นักลงทุนสามารถคาดหวังว่าการชำระเงินของเขาหรือเธอจะเพิ่มขนาด หากประสิทธิภาพการทำงานต่ำกว่า AIR การชำระเงินจะลดลง ประสิทธิภาพนั้นวัดได้เสมอกับ AIR ไม่ใช่ประสิทธิภาพที่ผ่านมา

การชำระเงินงวดจะขึ้นอยู่กับจำนวนหน่วยเงินงวดที่นักลงทุนเป็นเจ้าของคูณด้วยมูลค่าหน่วยเงินงวด เมื่อประสิทธิภาพเท่ากับ AIR ค่าหน่วยเงินรายปีจะไม่เปลี่ยนแปลงและการชำระเงินของนักลงทุนจะเป็นเช่นนั้น ดังนั้นการเลือก AIR ที่สมจริงจึงมีความสำคัญมาก

หาก AIR สูงเกินไปมูลค่าของหน่วยเงินงวดจะยังคงลดลงตามการชำระเงินของนักลงทุน หากบัญชีมีประสิทธิภาพสูงกว่า AIR ค่าของเงินรายปีจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและการชำระเงินของนักลงทุนจะเป็นเช่นนั้น AIR มีความเกี่ยวข้องเฉพาะในช่วงการจ่ายเงินของสัญญาเมื่อผู้ลงทุนได้รับการชำระเงินและเป็นเจ้าของหน่วยเงินงวด การสะสมของหน่วยในระหว่างขั้นตอนการสะสม - หรือหากผลประโยชน์ถูกเลื่อนออกไป - ไม่สำคัญต่ออัตราดอกเบี้ยที่สันนิษฐาน

ตัวอย่างของอัตราดอกเบี้ยที่สันนิษฐาน

เป็นตัวอย่างสมมติให้สมมติว่าเงินรายปีตัวแปรซึ่งผู้ใช้เงินจะได้รับการชำระเงินงวดขั้นต่ำที่รับประกันซึ่งเชื่อมโยงกับประสิทธิภาพของเงินลงทุนพื้นฐานของเงินรายปี การคิดอัตราดอกเบี้ย 5% ของเงินต้น 1 ล้านดอลลาร์จะทำให้เกิดการชำระเงินขั้นต่ำที่ใหญ่กว่าแก่ผู้มีเงินได้มากกว่าเงินรายปีที่ดำเนินการที่ 2% แม้ว่าผู้ใช้เงินรายปีจะได้รับการชำระเงินเพิ่มเติมหากสินทรัพย์อ้างอิงของเงินรายปีมีประสิทธิภาพสูงกว่าการคาดการณ์ แต่การชำระเงินขั้นต่ำแบบรับประกันจะเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยที่สมมติ