พันธบัตรธนารักษ์: การลงทุนที่ดีสำหรับการเกษียณอายุ?

โดยทั่วไปแล้วคนที่ออมเพื่อการเกษียณนั้นต้องพึ่งพาการลงทุนที่หลากหลายเพื่อสะสมเงินเมื่อเวลาผ่านไปรวมถึงหุ้นกองทุนรวมและบัญชีเงินสด ในหลาย ๆ กรณีพันธบัตรตั๋วเงินคลัง (T-bonds) จะถูกรวมเข้าด้วยกันเป็นวิธีการลดความเสี่ยงโดยรวมของพอร์ตการลงทุน

พันธบัตร T นั้นเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้แน่นอน ตราสารเหล่านี้จ่ายดอกเบี้ยในอัตราคงที่ตลอดระยะเวลาของตราสาร นอกจากนี้การจ่ายดอกเบี้ยเหล่านี้ได้รับการยกเว้นจากการเก็บภาษีของรัฐและรัฐบาลกลาง

สุดท้าย T- พันธบัตรได้รับการสนับสนุนโดยศรัทธาและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐ แต่คุณลักษณะเหล่านี้ไม่ได้รับประโยชน์นักลงทุนเท่ากัน ในความเป็นจริงขึ้นอยู่กับอายุของพวกเขานักลงทุนบางคนได้รับผลประโยชน์จากพันธบัตร T มากกว่าคนอื่น ๆ

นักลงทุนหนุ่ม

ผลตอบแทนจากพันธบัตร T ส่วนใหญ่ผูกติดอยู่กับอัตราตั๋วเงินคลังห้าปีและมักจะมีระยะเวลายาวนาน เนื่องจากลักษณะเหล่านี้ทำให้พันธบัตร T มีอัตราผลตอบแทนต่อปีค่อนข้างต่ำประมาณ 3% ในปีที่ผ่านมา ระดับนี้จะแซงหน้าอัตราเงินเฟ้ออย่างหวุดหวิดซึ่งได้รับการโฉบที่ประมาณ 2% ในช่วงเวลาเดียวกัน ผลกำไรของ T-bond ก็กลับมาเหมือนกันซึ่งเกิดจากการลงทุนในหุ้นที่อนุรักษ์นิยมน้อยกว่า

ทั้งหมดที่กล่าวว่ายังคงมีห้องสำหรับพันธบัตร T ในบัญชีการเกษียณอายุของคนหนุ่มสาวซึ่งได้รับประโยชน์อย่างแน่นอนจากการจ่ายดอกเบี้ยคงที่ที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะเหล่านี้ แต่ถึงกระนั้นพันธบัตร T ควรเป็นตัวแทนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในการถือครองพอร์ตโฟลิโอของบุคคลดังกล่าว เปอร์เซ็นต์ที่แม่นยำควรได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบโดยโปรไฟล์ความเสี่ยงของนักลงทุน

อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วสูตรของกฎง่ายๆที่นักลงทุนควรกำหนดการจัดสรรระหว่างหุ้นพันธบัตรและเงินสดโดยการลบอายุของพวกเขาจาก 100 ตัวเลขที่แสดงให้เห็นถึงร้อยละของสินทรัพย์ของบุคคลที่ควรจะลงทุนในหุ้น ในขณะที่ส่วนที่เหลือควรจะพักระหว่างพันธบัตรและเงินสด โดยสูตรนี้นักลงทุนอายุ 25 ปีควรพิจารณาถือหุ้น 75% ของเขาในหุ้นขณะที่จอดที่เหลือ 25% ในการลงทุนเงินสดและพันธบัตร

ประเด็นที่สำคัญ

• บัญชีเกษียณทั้งหมดควรมีอย่างน้อยบางส่วนของพันธบัตรการคลังในการจัดสรรสินทรัพย์ T- พันธบัตรเป็นองค์ประกอบที่น่าสนใจเพราะพวกเขามีการลงทุนที่มั่นคงที่ให้รายได้ดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุของพันธบัตรบุคคลที่มีอายุมากกว่าจะมีขนาดใหญ่ ร้อยละของ T-bond ควรจะน้อยกว่าบุคคลที่เป็นที่น้อยกว่าร้อยละของ T-bond ควรจะเป็น

การลงทุนครั้งนี้จะยังคงเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของ Boomer

นักลงทุนใกล้หรืออยู่ในวัยเกษียณ

ยิ่งเข้าใกล้อายุเกษียณของเขาหรือเธอนั้นจะยิ่งมีส่วนของตราสารหนี้ของเขาหรือเธอที่ใหญ่ขึ้น ในที่สุด T- พันธบัตรควรเรียกร้องส่วนใหญ่ของการผสมผสานการจัดสรรสินทรัพย์นักลงทุน

ด้วยการจ่ายดอกเบี้ยที่คงที่และการรับรองโดยรัฐบาลกลางทำให้พันธบัตร T สามารถสร้างกระแสรายได้ในอุดมคติหลังจากที่การจ้างงานสิ้นสุดลง T- พันธบัตรมีให้บริการในระยะเวลาสั้นกว่าพันธบัตรออมทรัพย์แบบดั้งเดิมหรือพันธบัตร EE และสามารถ laddered เพื่อสร้างกระแสรายได้อย่างต่อเนื่องที่ผู้เกษียณหลายคนแสวงหา

พันธบัตรกระทรวงการคลังประเภทหนึ่งที่เสนอมาตรการป้องกันเงินเฟ้อที่เรียกว่าพันธบัตรที่มีการป้องกันเงินเฟ้อซึ่งเรียกอีกอย่างว่าพันธบัตร I มีอัตราดอกเบี้ยที่รวมอัตราผลตอบแทนคงที่สำหรับชีวิตของพันธบัตรกับส่วนหนึ่งของ อัตราที่แตกต่างกันไปตามอัตราเงินเฟ้อ