การวิเคราะห์กองกำลังทั้งห้าของพนักงานขนกระเป๋าของ JPMorgan Chase (NYSE: JPM) เปิดเผยว่ากองกำลังที่แข็งแกร่งที่สุดที่ บริษัท ต้องคำนึงถึงคือการแข่งขันจากคู่แข่งในอุตสาหกรรมอำนาจต่อรองของผู้บริโภคและภัยคุกคามของสินค้าทดแทน อำนาจการต่อรองของซัพพลายเออร์เป็นพลังที่น้อยลงและภัยคุกคามของคู่แข่งรายใหม่ในอุตสาหกรรมนั้นมีน้อย
รูปแบบกองกำลังทั้งห้าของพนักงานยกกระเป๋า
ห้ากองกำลังรูปแบบที่พัฒนาโดย Michael Porter เป็นเครื่องมือวิเคราะห์ธุรกิจที่ตรวจสอบความแข็งแรงสัมพัทธ์ของห้ากองกำลังหลักที่ควบคุมการแข่งขันภายในแทบทุกอุตสาหกรรม การวิเคราะห์กองกำลังทั้งห้าของ Porter พิจารณาระดับการแข่งขันระหว่าง บริษัท ชั้นนำในอุตสาหกรรมและพิจารณาปัจจัยอื่นอีกสี่ประการที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมและความสำเร็จของ บริษัท ที่อยู่ภายใน: อำนาจการต่อรองของซัพพลายเออร์อำนาจต่อรองของผู้บริโภคหรือลูกค้า ของผู้เข้าใหม่ในอุตสาหกรรมและภัยคุกคามที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ทดแทน
ภาพรวมของ JPMorgan Chase
JPMorgan Chase เป็น บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินและการธนาคารที่สำคัญระดับโลก เป็น บริษัท ธนาคารสากลที่ให้บริการด้านการพาณิชย์การค้าปลีกและการธนาคารเพื่อการลงทุน เป็นหนึ่งในสี่ธนาคารหลักที่ให้บริการเงินในสหรัฐอเมริการวมถึง Wells Fargo, Bank of America และ Citigroup ด้วยสินทรัพย์มากกว่า 2.3 ล้านล้านดอลลาร์ JPMorgan เป็นหนึ่งใน 10 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดทั่วโลก JPMorgan มีมูลค่าตลาดสูงสุดที่ 210 พันล้านเหรียญ บริษัท ดำเนินงานในฐานะ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารโดยมี บริษัท ย่อยหลายแห่งที่ดำเนินธุรกิจการเงินหลัก 4 ประเภท ได้แก่ การธนาคารเพื่อรายย่อยธนาคารพาณิชย์เพื่อการพาณิชย์การธนาคารและการลงทุนและการบริหารสินทรัพย์ นอกจากบริการค้าปลีกพาณิชย์และวาณิชธนกิจทั่วไปแล้ว JPMorgan ยังให้บริการด้านการเงิน, เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับการชำระเงินภายในประเทศหรือระหว่างประเทศ, แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ, การบริหารกองทุนและบริการธนาคารเอกชน
การแข่งขันจากคู่แข่งในอุตสาหกรรม
การแข่งขันในอุตสาหกรรมนั้นแข็งแกร่งที่สุดในห้ากองกำลังของ Porter สำหรับ JPMorgan Chase บริษัท เผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรงในประเทศจากธนาคารกลางใหญ่ 3 แห่งและทั่วโลกจาก บริษัท ธนาคารข้ามชาติขนาดใหญ่อื่น ๆ เช่น HSBC และ Barclays หนึ่งในองค์ประกอบของอุตสาหกรรมที่ทวีความสำคัญในการแข่งขันคือต้นทุนการสลับค่อนข้างต่ำที่ผู้บริโภคเผชิญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจค้าปลีกและการธนาคาร ธนาคารรายใหญ่เช่นเดียวกับ บริษัท โทรศัพท์มือถือหลักกำลังขยายข้อเสนออย่างต่อเนื่องเพื่อดึงดูดลูกค้าให้ห่างจากธนาคารอื่น
JPMorgan เกี่ยวข้องกับการแข่งขันในอุตสาหกรรมในสามวิธี มันพยายามที่จะแยกแยะตัวเองในตลาดเป็นหลักบนพื้นฐานของมรดกที่ยาวนานและเป็นที่รู้จักและประสบการณ์ มีจุดมุ่งหมายที่จะรักษาความทันสมัยของความสะดวกสบายของลูกค้าและบริการต้นทุนต่ำและทันสมัย มันมีประวัติของการรับธนาคารขนาดเล็กเอาการแข่งขันที่อาจเกิดขึ้นจากตลาด
พลังการต่อรองของผู้บริโภค
อำนาจการต่อรองโดยรวมของผู้บริโภคเป็นปัจจัยสำคัญที่มีอิทธิพลต่ออุตสาหกรรม ผู้บริโภคส่วนบุคคลโดยเฉพาะในตลาดการธนาคารเพื่อการค้าปลีกมีอำนาจต่อรองค่อนข้างน้อยเนื่องจากการสูญเสียบัญชีใดบัญชีหนึ่งมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อกำไรของ JPMorgan อย่างไรก็ตามโดยรวมแล้วอำนาจการต่อรองของผู้บริโภคมีมากขึ้นเนื่องจากธนาคารไม่สามารถที่จะประสบปัญหาการขาดเงินฝากของผู้ฝากเงินจำนวนมาก ลูกค้าองค์กรและลูกค้ารายย่อยที่มีมูลค่าสูง (HNWI) มีอำนาจต่อรองค่อนข้างมากเนื่องจากการสูญเสียบัญชีที่มีขนาดใหญ่และแหล่งรายได้อาจส่งผลกระทบต่อผลกำไรของธนาคาร
JPMorgan แก้ไขปัญหาอำนาจการต่อรองของลูกค้าเป็นหลักโดยการขยายข้อเสนอที่น่าสนใจให้กับลูกค้าใหม่ที่มีศักยภาพ นอกจากนี้ยังพยายามอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ลูกค้าปัจจุบันเปิดบัญชีเพิ่มเติมและสมัครใช้บริการเพิ่มเติมซึ่งจะช่วยเพิ่มต้นทุนการเปลี่ยนสำหรับผู้บริโภคได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยทำให้ลูกค้ามีปัญหาในการโอนเงินไปยังธนาคารอื่น
ภัยคุกคามของผลิตภัณฑ์ทดแทน
ภัยคุกคามของผลิตภัณฑ์ทดแทนได้เพิ่มขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคารเนื่องจาก บริษัท นอกอุตสาหกรรมได้เริ่มให้บริการทางการเงินเฉพาะทางซึ่งโดยทั่วไปมีให้บริการเฉพาะจากธนาคาร ตัวอย่างของผลิตภัณฑ์ทดแทนดังกล่าวรวมถึงการประมวลผลการชำระเงินและบริการโอนเช่น PayPal และ Apple Pay บัตรเดบิตแบบเติมเงินและผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ออนไลน์เช่น Prosper.com หรือ LendingClub.com การบุกรุกบริการทดแทนเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายทั้ง JPMorgan และธนาคารรายใหญ่อื่น ๆ
JPMorgan ตอบสนองด้วยความคิดริเริ่มที่รวมถึงแผนกที่มุ่งเน้นไปที่การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและการสร้างบริการ Wallet Wallet ของตัวเอง Chase Pay
พลังการต่อรองของซัพพลายเออร์
ผู้จัดหาหลักสองรายสำหรับธนาคารคือผู้ฝากที่จัดหาทรัพยากรหลักของเงินทุนและพนักงานที่จัดหาทรัพยากรแรงงาน ในส่วนของผู้ฝากเงินสถานการณ์ส่วนใหญ่เหมือนกับที่วิเคราะห์ภายใต้อำนาจการต่อรองของผู้บริโภค ผู้ฝากเงินรายบุคคลนอกเหนือจากผู้ประกอบการรายใหญ่หรือผู้ฝากเงิน HNWI มีอำนาจต่อรองค่อนข้างน้อย แต่ได้รับอำนาจโดยรวมแล้ว
วิธีการของ JPMorgan ในการจัดการกับตลาดนี้คือการทำงานอย่างขยันขันแข็งเพื่อดึงดูดลูกค้ารายใหม่และเพิ่มขอบเขตการที่ผู้ฝากเงินปัจจุบันถือเงินและเข้าถึงบริการผ่าน JPMorgan ในเรื่องอำนาจการต่อรองของซัพพลายเออร์แรงงานซัพพลายเออร์รายบุคคลมีอำนาจต่อรองเล็กน้อยนอกเหนือจากพนักงานผู้บริหารรายใหญ่ JPMorgan ต้องจัดการกับอำนาจการต่อรองโดยรวมโดยเสนอแพคเกจเงินเดือนและสวัสดิการที่น่าดึงดูดเพื่อรักษาพนักงานที่ดีที่สุดไว้
ภัยคุกคามของผู้เข้ามาใหม่ต่ออุตสาหกรรม
การคุกคามของผู้เข้ามาใหม่ในฐานะกำลังสำคัญในอุตสาหกรรมมีขนาดค่อนข้างเล็ก บริษัท ใดก็ตามที่พยายามแข่งขันโดยตรงในระดับเดียวกันกับ JPMorgan หรือธนาคารกลางที่ให้บริการเงินรายใหญ่อื่น ๆ ของสหรัฐอเมริกาจะต้องเผชิญกับอุปสรรคที่สำคัญ อุปสรรคหลักสำหรับผู้เข้าใหม่ที่อาจเกิดขึ้นคือจำนวนเงินทุนจำนวนมากระยะเวลาที่ต้องใช้ในการสร้างเอกลักษณ์ของแบรนด์ที่สำคัญและกฎระเบียบของรัฐจำนวนมากและยุ่งยากที่ใช้กับการดำเนินงานของธนาคาร
อย่างไรก็ตามในอนาคต JPMorgan และธนาคารรายใหญ่อื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะเผชิญกับภัยคุกคามการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในอุตสาหกรรมที่เกิดขึ้นจากธนาคารรายใหญ่ในประเทศกำลังพัฒนาเช่นจีนซึ่งในที่สุดจะสามารถแข่งขันในระดับสากลได้มากขึ้น
