ทุกอย่างเกี่ยวกับการประกันสุขภาพงูเห่า

พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณรถโดยสารรวม (COBRA) เป็นโครงการประกันสุขภาพที่อนุญาตให้พนักงานที่มีสิทธิ์และผู้ติดตามของเขาหรือเธอได้รับผลประโยชน์อย่างต่อเนื่องของการประกันสุขภาพในกรณีที่พนักงานสูญเสียงานหรือประสบการณ์การลดชั่วโมงการทำงาน ด้านล่างเราจะสำรวจรายละเอียดพื้นฐานของ COBRA วิธีการทำงานเกณฑ์คุณสมบัติข้อดีและข้อเสียและคุณสมบัติอื่น ๆ

ความครอบคลุมต่อเนื่องของ COBRA คืออะไร?

นายจ้างในสหรัฐอเมริกาจะต้องจัดทำประกันสุขภาพให้กับพนักงานที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดโดยจ่ายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกัน ในกรณีที่พนักงานไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์การประกันสุขภาพของนายจ้างเนื่องจากเหตุผลหลายประการ (เช่นถูกเลิกจ้างหรือตกต่ำกว่าจำนวนขั้นต่ำที่กำหนดชั่วโมงทำงานต่อสัปดาห์) นายจ้างอาจหยุดจ่ายส่วนแบ่งเบี้ยประกันสุขภาพของพนักงาน. กฎหมายของรัฐบาลกลาง พ.ศ. 2529 ที่เรียกว่าพระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณรถโดยสารรวมช่วยให้พนักงานและผู้อยู่ในอุปการะของพวกเขายังคงมีประกันสุขภาพเท่าเดิมหากพวกเขาเต็มใจจ่ายด้วยตนเอง

COBRA อนุญาตให้อดีตพนักงานเกษียณคู่สมรสอดีตคู่สมรสและเด็กที่ต้องพึ่งพาเพื่อขอรับความคุ้มครองประกันสุขภาพอย่างต่อเนื่องในอัตรากลุ่มที่มิฉะนั้นอาจถูกยกเลิก ในขณะที่บุคคลเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะจ่ายมากขึ้นสำหรับการประกันสุขภาพผ่าน COBRA กว่าที่พวกเขาจะมีในฐานะพนักงาน (อันเป็นผลมาจากความจริงที่ว่านายจ้างไม่จ่ายส่วนของต้นทุนพรีเมี่ยมอีกต่อไป) โดยทั่วไปความครอบคลุมของ COBRA นั้นแพงกว่า แผนประกันสุขภาพจะเป็นอย่างไร

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า COBRA เป็นโปรแกรมการประกันสุขภาพและแผนอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่มีต่อยาตามใบสั่งแพทย์การรักษาฟันและการดูแลสายตา ไม่รวมประกันชีวิตและประกันความพิการ

มีคุณสมบัติสำหรับการประกันสุขภาพ COBRA

มีเกณฑ์ที่แตกต่างกันสำหรับพนักงานที่แตกต่างกันและบุคคลอื่น ๆ ที่อาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง COBRA นอกเหนือจากการปฏิบัติตามเกณฑ์เหล่านี้แล้วโดยปกติแล้วพนักงานที่มีสิทธิ์จะได้รับความคุ้มครอง COBRA จากกิจกรรมที่มีคุณสมบัติตามที่ระบุไว้ด้านล่างเท่านั้น

นายจ้างที่มีลูกจ้างประจำเท่ากับ 20 คนขึ้นไปมักจะได้รับคำสั่งให้เสนอความคุ้มครอง COBRA ชั่วโมงการทำงานของพนักงานนอกเวลาสามารถรวมเข้าด้วยกันเพื่อสร้างพนักงานเต็มเวลาเทียบเท่าซึ่งตัดสินใจการสมัคร COBRA โดยรวมสำหรับนายจ้าง COBRA นำไปใช้กับแผนการที่เสนอโดยนายจ้างภาคเอกชนและผู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลท้องถิ่นและรัฐส่วนใหญ่ พนักงานของรัฐบาลกลางได้รับความคุ้มครองตามกฎหมายที่คล้ายคลึงกับภาษา COBRA นอกจากนี้หลายรัฐมีกฎหมายท้องถิ่นคล้ายกับ COBRA สิ่งเหล่านี้มักใช้กับ บริษัท ประกันสุขภาพของนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คนและมักเรียกว่าแผน mini-COBRA

พนักงานที่มีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการ COBRA จะต้องลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพของกลุ่ม บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนในวันก่อนที่เหตุการณ์จะเกิดขึ้น แผนประกันจะต้องมีผลบังคับใช้มากกว่า 50% ของวันทำการปกติของนายจ้างในปีปฏิทินก่อนหน้า นายจ้างจะต้องเสนอแผนสุขภาพแก่พนักงานปัจจุบันต่อไปเพื่อให้พนักงานที่ออกเดินทางมีคุณสมบัติได้รับ COBRA ในกรณีที่นายจ้างออกจากธุรกิจหรือนายจ้างไม่เสนอประกันสุขภาพให้กับพนักงานที่มีอยู่อีกต่อไป (ตัวอย่างเช่นหากจำนวนพนักงานลดลงต่ำกว่า 20) พนักงานที่ออกเดินทางอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง COBRA อีกต่อไป

เหตุการณ์ที่ผ่านการคัดเลือกจะต้องส่งผลให้สูญเสียการประกันสุขภาพของพนักงาน ประเภทของเหตุการณ์ที่ผ่านการพิจารณาจะกำหนดรายชื่อผู้รับผลประโยชน์และเงื่อนไขที่แตกต่างกันไปสำหรับผู้รับผลประโยชน์แต่ละประเภท

พนักงาน: พนักงานมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง COBRA ในกรณีที่:

• การสูญเสียงานโดยสมัครใจหรือไม่สมัครใจ (ยกเว้นในกรณีของการประพฤติมิชอบขั้นต้น) การลดลงของจำนวนชั่วโมงของการจ้างงานส่งผลให้สูญเสียการประกันนายจ้าง

คู่สมรส: นอกเหนือจากสองเหตุการณ์ที่ผ่านการคัดเลือกสำหรับพนักงานคู่สมรสของพวกเขาสามารถมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง COBRA หากตรงตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• พนักงานที่ได้รับความคุ้มครองมีสิทธิได้รับ MedicareDivorce หรือแยกทางกฎหมายจากลูกจ้างที่ได้รับการคุ้มครองภายใต้พนักงานที่ได้รับความคุ้มครอง

เด็กที่อยู่ในความอุปการะ: กิจกรรมที่มีคุณสมบัติตามปกติสำหรับเด็กในความอุปการะนั้นมักจะเหมือนกับเด็กที่มีการเพิ่ม:

• การสูญเสียสถานะเด็กขึ้นอยู่กับตามกฎของแผน

นายจ้างจะต้องแจ้งแผนภายใน 30 วันนับจากเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่ใช้กับพนักงาน พนักงานหรือผู้รับผลประโยชน์จะต้องแจ้งแผนหากเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือการหย่าร้างการแยกทางกฎหมายหรือการสูญเสียสถานะการพึ่งพาของเด็ก

ประโยชน์และความครอบคลุมของ COBRA

สำหรับผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกฎของ COBRA จะให้การเสนอความคุ้มครองที่เหมือนกันกับสิ่งที่นายจ้างเสนอให้กับพนักงานปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในแผนผลประโยชน์สำหรับพนักงานที่ใช้งานจะนำไปใช้กับผู้รับผลประโยชน์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ผู้รับผลประโยชน์ COBRA ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดทั้งหมดจะต้องได้รับอนุญาตให้ทำการเลือกเช่นเดียวกับผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่ COBRA โดยพื้นฐานแล้วการประกันสำหรับพนักงานปัจจุบัน / ผู้รับผลประโยชน์ยังคงเหมือนเดิมสำหรับพนักงานเก่า / ผู้รับผลประโยชน์ภายใต้ COBRA

จากวันที่ของเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติครอบคลุม COBRA ขยายระยะเวลาที่ จำกัด ของ 18 หรือ 36 เดือนขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่ใช้บังคับ หนึ่งสามารถมีคุณสมบัติที่จะขยายระยะเวลาสูงสุด 18 เดือนของความคุ้มครองต่อเนื่องหากหนึ่งในผู้รับผลประโยชน์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในครอบครัวถูกปิดใช้งานและตรงตามข้อกำหนดบางอย่างหรือหากมีเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติที่สองเกิดขึ้นอาจรวมถึงการตายของพนักงาน ของพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองและคู่สมรสพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองมีสิทธิได้รับ Medicare หรือการสูญเสียสถานะบุตรตามแผน

ค่าใช้จ่ายของการประกันสุขภาพ COBRA

คำว่า "อัตรากลุ่ม" อาจถูกมองว่าเป็นข้อเสนอส่วนลดไม่ถูกต้อง แต่ในความเป็นจริงมันอาจกลายเป็นว่ามีราคาค่อนข้างแพง ในช่วงระยะเวลาการจ้างงานนายจ้างมักจะจ่ายส่วนสำคัญของเบี้ยประกันสุขภาพที่แท้จริง (ตัวอย่างเช่นนายจ้างอาจจ่าย 80% ของต้นทุนพรีเมี่ยม) ในขณะที่พนักงานจ่ายส่วนที่เหลือ หลังจากการจ้างงานบุคคลที่จะต้องจ่ายเบี้ยประกันทั้งหมดและบางครั้งก็อาจมียอดเพิ่มขึ้น 2% ต่อค่าใช้จ่ายในการบริหาร

ดังนั้นแม้จะมีอัตรากลุ่มที่พร้อมใช้งานสำหรับ COBRA แผนต่อเนื่องในช่วงหลังการจ้างงานค่าใช้จ่ายให้กับพนักงานอาจเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับค่าประกันก่อนหน้านี้ ในสาระสำคัญค่าใช้จ่ายยังคงเหมือนเดิม แต่จะต้องตกเป็นภาระของบุคคลอย่างสมบูรณ์โดยไม่มีการสนับสนุนจากนายจ้าง COBRA ยังคงมีราคาไม่แพงเมื่อเทียบกับแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคล ฝ่ายทรัพยากรบุคคลของผู้ว่าจ้างสามารถให้รายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายได้อย่างแม่นยำ

การสิ้นสุดของการครอบคลุม COBRA

ความครอบคลุมของ COBRA สามารถสิ้นสุดก่อนกำหนดในกรณีต่อไปนี้:

• ความล้มเหลวในการชำระค่าจ้างพิเศษในเวลาพนักงานหยุดการรักษาแผนสุขภาพของกลุ่มใด ๆ ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนสุขภาพกลุ่มอื่น (เช่นกับนายจ้างใหม่) กลายเป็นสิทธิ์สำหรับผลประโยชน์ของ Medicare

ข้อดีข้อเสียของการครอบคลุม COBRA

บุคคลที่เลือกรับความคุ้มครอง COBRA สามารถเพลิดเพลินกับโอกาสในการดำเนินการกับแพทย์แผนสุขภาพและผู้ให้บริการเครือข่ายการแพทย์เดียวกัน ผู้รับผลประโยชน์ COBRA ยังคงความคุ้มครองที่มีอยู่สำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและยาตามใบสั่งแพทย์ใด ๆ ปกติ ต้นทุนแผนยังต่ำกว่าแผนมาตรฐานอื่น ๆ และดีกว่าที่เหลือไม่มีประกันเพราะมีการป้องกันค่ารักษาพยาบาลสูงที่จะจ่ายในกรณีที่เจ็บป่วยใด ๆ

อย่างไรก็ตาม COBRA ยังมีข้อเสียที่ควรทราบเช่นกัน ข้อเสียที่โดดเด่นที่สุดของ COBRA ได้แก่ ค่าใช้จ่ายสูงของการประกันเมื่อบุคคลนั้นเป็นผู้รับผิดชอบทั้งหมดระยะเวลาที่ จำกัด ของการคุ้มครองภายใต้ COBRA และการพึ่งพาอย่างต่อเนื่องของนายจ้าง หากนายจ้างมีคุณสมบัติที่จะหยุดการคุ้มครองอดีตพนักงานหรือผู้รับผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องจะไม่สามารถเข้าถึง COBRA ได้อีกต่อไป หากนายจ้างเปลี่ยนแผนประกันสุขภาพผู้รับผลประโยชน์จาก COBRA จะต้องยอมรับการเปลี่ยนแปลงแม้ว่าแผนการเปลี่ยนแปลงอาจไม่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของแต่ละบุคคล ตัวอย่างเช่นแผนใหม่อาจเปลี่ยนระยะเวลาความคุ้มครองและจำนวนบริการที่มีอยู่และอาจเพิ่มหรือลดทอนซิลและการชำระเงินร่วม

สำหรับเหตุผลข้างต้นบุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับความครอบคลุมของ COBRA นั้นยังคงดีที่สุดในการชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของ COBRA กับแผนส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่มีอยู่เพื่อเลือกแบบที่ดีที่สุด

ผู้รับผลประโยชน์ COBRA ยังสามารถสำรวจว่าเขาหรือเธออาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมความช่วยเหลือสาธารณะเช่น Medicaid หรือโปรแกรมอื่น ๆ ของรัฐหรือท้องถิ่น อย่างไรก็ตามแผนดังกล่าวอาจถูก จำกัด เฉพาะกลุ่มที่มีรายได้น้อยและอาจไม่ให้การดูแลและบริการที่ดีที่สุดเมื่อเทียบกับแผนอื่น ๆ บุคคลที่มีสุขภาพสามารถสำรวจแผนส่วนลดการดูแลสุขภาพที่มีต้นทุนต่ำ แต่เนื่องจากพวกเขาไม่นับเป็นประกันจึงอาจส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการรับประกันสุขภาพในอนาคตเนื่องจากการประกันครอบคลุมถูกพิจารณาว่าถูกขัดจังหวะ

ผู้จัดการ High COBRA ระดับพรีเมี่ยม

สำหรับบุคคลที่พิจารณาความครอบคลุมของ COBRA แต่กังวลเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างต้นทุนของการประกันผ่านโปรแกรมนี้และค่าใช้จ่ายของการประกันด้วยการสนับสนุนของนายจ้างมีข้อพิจารณาที่สำคัญหลายประการที่ต้องคำนึงถึง

การสูญเสียงานมักตามมาด้วยการสูญเสียบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) หากมีภัยคุกคามจากการสูญเสียงานเราสามารถเลือกที่จะใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่ได้รับการเลือกตั้งเพื่อมีส่วนร่วมกับ FSA สำหรับปีก่อนที่จะมีคนว่างงาน หากคุณกำลังจะมีส่วนร่วม $ 1, 200 สำหรับปี แต่เป็นเพียงเดือนมกราคมและคุณมีเพียง $ 100 หักจาก paycheck ของคุณสำหรับ FSA ของคุณคุณยังสามารถใช้จ่ายทั้งหมดของ $ 1, 200 ที่คุณวางแผนที่จะมีส่วนร่วม ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลองไปพบแพทย์และกรอกใบสั่งยาทั้งหมดของคุณได้ทันที

เมื่อเลือก COBRA เราสามารถเปลี่ยนแผนได้ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดประจำปีของนายจ้างและเลือกแผนการที่มีราคาถูกกว่าเช่นองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) หรือองค์การบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO)

หากมีให้เครดิตภาษีที่ขอคืนได้ซึ่งเรียกว่าเครดิตภาษีประกันสุขภาพ (Health Coverage Tax Credit: HCTC) สามารถนำมาใช้โดยบุคคลที่มีคุณสมบัติในการจ่ายสูงถึง 72.5% ของเบี้ยประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติรวมถึง COBRA

การลดหย่อนภาษีอาจช่วยลดภาระของเบี้ยประกันที่สูงขึ้น ในขณะที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีประจำปีจะได้รับอนุญาตให้หักค่าเบี้ยประกันของ COBRA และค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ ที่เกิน 7.5% ของรายได้ในตารางการคืนภาษีของรัฐบาลกลาง

การประหยัดอื่น ๆ สามารถทำได้โดยการลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพอื่น ๆ เช่นการเปลี่ยนไปใช้ยาสามัญหรือซื้อเวชภัณฑ์ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นในราคาลดและไปที่ชุมชนต้นทุนต่ำหรือคลินิกค้าปลีก

ในที่สุด, หนึ่งสามารถใช้เงินของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) ของพวกเขาเพื่อชำระค่าจ้างพิเศษ COBRA รวมทั้งค่ารักษาพยาบาล, ซึ่งสามารถลดการสูญเสียสิทธิประโยชน์การประกันสุขภาพ นี่เป็นหนึ่งในหลาย ๆ วิธีที่ผู้ป่วยสามารถผลักดันให้เกิดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่สูง

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการชำระเงินตามกำหนดเวลาของพรีเมี่ยม COBRA นั้นเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาความคุ้มครองตลอดระยะเวลาการมีสิทธิ์ การชำระเบี้ยประกันภัยเริ่มต้นจะถึงกำหนดชำระภายใน 45 วันนับจากวันที่มีการเลือกตั้ง COBRA โดยผู้รับผลประโยชน์ โดยทั่วไปการชำระเงินได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมช่วงเวลาที่มีผลย้อนหลังย้อนกลับไปจนถึงวันที่สูญเสียความคุ้มครองและเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด

สำหรับบุคคลที่ได้รับประโยชน์จาก COBRA ที่ไม่ชำระเงินตามกำหนดเวลามีความเป็นไปได้ที่ความคุ้มครองจะถูกยกเลิกจนกว่าจะได้รับการชำระเงินซึ่งจะได้รับความคุ้มครองตามจุด

COBRA เกี่ยวข้องกับรัฐบาลอย่างไร

หน่วยงานหลายแห่งของรัฐบาลกลางมีหน้าที่รับผิดชอบในการบริหารความครอบคลุมของ COBRA ขณะนี้แผนกแรงงานและคลังยังคงมีอำนาจเหนือแผนประกันสุขภาพของกลุ่มเอกชนในขณะที่กรมอนามัยและบริการมนุษย์มีหน้าที่รับผิดชอบในแผนสุขภาพภาครัฐ อย่างไรก็ตามหน่วยงานเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมอย่างมากในกระบวนการของการสมัครขอรับความคุ้มครอง COBRA หรือแง่มุมที่เกี่ยวข้องของโครงการความคุ้มครองต่อเนื่อง

ตัวอย่างเช่นความรับผิดชอบด้านกฎระเบียบของกรมแรงงานรวมถึงการเปิดเผยและการแจ้งข้อกำหนด COBRA ตามที่กฎหมายกำหนด ในทางตรงกันข้ามศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid ให้ข้อมูลเกี่ยวกับบทบัญญัติ COBRA สำหรับพนักงานภาครัฐ

พระราชบัญญัติการกู้คืนและการลงทุนใหม่ของอเมริกาปี 2009 ได้ขยายสิทธิ์ของ COBRA และลดอัตราของผู้ที่มีสิทธิ์ 65% นานสูงสุด 9 เดือน ส่วนที่เหลืออีก 65% ของการชำระเงินนั้นได้รับการคุ้มครองโดยอดีตนายจ้างผ่านเครดิตภาษีเงินเดือน

การสมัครขอรับความคุ้มครอง COBRA

ในการเริ่มต้นความครอบคลุมของ COBRA บุคคลนั้นจะต้องยืนยันว่าเขาหรือเธอมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ข้างต้น โดยทั่วไปแล้วบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะได้รับจดหมายจากนายจ้างหรือ บริษัท ประกันสุขภาพที่ระบุถึงประโยชน์ของ COBRA อย่างไรก็ตามบุคคลบางคนพบว่าการแจ้งเตือนนี้ยากที่จะเข้าใจเนื่องจากมีข้อมูลทางกฎหมายและภาษาที่ต้องการจำนวนมาก บุคคลที่มีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการพิจารณาว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับ COBRA หรือวิธีการเริ่มต้นความคุ้มครองผ่านโปรแกรมนี้ควรติดต่อ บริษัท ประกันสุขภาพหรือฝ่ายทรัพยากรบุคคลของนายจ้าง

สำหรับบุคคลที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับ COBRA หรือผู้ที่ค้นหาทางเลือกมีตัวเลือกอื่นเช่นกัน ในบางกรณีแผนประกันสุขภาพของคู่สมรสอาจเป็นไปได้ ตลาดประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางหรือตลาดประกันสุขภาพของรัฐก็เป็นหนทางในการสำรวจด้วยเช่นกัน ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้โปรแกรม Medicaid และนโยบายระยะสั้นอื่น ๆ ที่ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีช่องว่างในการประกันสุขภาพอาจเป็นไปได้เช่นกัน ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันสุขภาพมักจะกีดกันบุคคลจากการเลือกที่จะไปไม่มีประกันอย่างสิ้นเชิงเนื่องจากความเป็นไปได้ของข้อเสียที่รุนแรงอยู่ในระดับสูง โชคดีที่บุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง COBRA มีเวลาอย่างน้อย 60 วันในการเลือกเข้าร่วมในโปรแกรม

บรรทัดล่าง

COBRA เป็นตัวเลือกที่สะดวกสำหรับการประกันสุขภาพหากคุณสูญเสียสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุนและบางครั้งก็เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายมักจะสูงและแผนไม่ได้ดีที่สุดเสมอเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของแต่ละบุคคลหรือของครอบครัว