วิธีการปรับยอดคงเหลือคืออะไร
วิธีการปรับยอดคงเหลือเป็นวิธีการบัญชีที่คิดค่าใช้จ่ายทางการเงินตามจำนวนเงินที่ค้างชำระเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินปัจจุบันหลังจากเครดิตและการชำระเงินผ่านรายการไปยังบัญชี
วิธีการปรับสมดุลวิธีการทำงาน
วิธีการปรับยอดคงเหลือจะใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยที่เป็นหนี้สำหรับบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่เช่นเดียวกับผู้ออกบัตรเครดิตบางราย การใช้วิธีการปรับยอดคงเหลือจะคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับในบัญชีออมทรัพย์เมื่อสิ้นเดือนหลังจากธุรกรรมทั้งหมด (รวมถึงเดบิตและเครดิต) ได้ถูกผ่านรายการไปยังบัญชี
ประเด็นที่สำคัญ
- ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตมักจะใช้วิธีการปรับยอดคงเหลือที่ใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยที่ค้างชำระโดยผู้ถือบัญชีมีวิธีการสมดุลอื่น ๆ ที่ใช้โดยบัตรเครดิตอื่นที่ไม่ใช่วิธีการปรับสมดุลเช่นวิธีการสมดุลก่อนหน้านี้ เมื่อพูดถึงการหายอดคงเหลือของบัตรเครดิตผู้ออกบัตรใช้วิธีการปรับยอดคงเหลือน้อยกว่าวิธีการดุลรายวันเฉลี่ย (โดยทั่วไป) หรือวิธีการสมดุลก่อนหน้านี้ วิธีการสมดุลก่อนหน้านี้ไม่รวมการชำระเงินเครดิตและการซื้อใหม่ที่เกิดขึ้นในระหว่างรอบการเรียกเก็บเงินปัจจุบันสำหรับการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงิน
บัญชีบัตรเครดิตที่คำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินที่เกิดจากการใช้วิธีการปรับยอดคงเหลือรวมระยะเวลาผ่อนผัน ทำไม? เนื่องจากการซื้อที่ทำและชำระเงินในช่วงระหว่างกาลระหว่างใบแจ้งยอดล่าสุดและการปิดรอบการเรียกเก็บเงินในปัจจุบันจึงไม่คิดในยอดคงเหลือที่ปรับปรุงแล้วของเจ้าของบัญชี
วิธีการปรับสมดุลจะช่วยให้ผู้บริโภคลดต้นทุนโดยรวมในบัญชีออมทรัพย์และบัตรเครดิต
การใช้วิธีการปรับสมดุล
นี่คือตัวอย่างวิธีการปรับสมดุลวิธีการทำงาน: สมมติว่าคุณมียอดบัตรเครดิต 10, 000 ดอลลาร์เมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินก่อนหน้าของบัตร ในระหว่างรอบการเรียกเก็บเงินของรอบระยะเวลาถัดไปคุณชำระยอดคงเหลือของคุณโดย $ 1, 200 คุณยังได้รับเครดิตสำหรับการซื้อที่ส่งคืนเป็นจำนวน $ 200
สมมติว่าคุณไม่มีการทำธุรกรรมอื่น ๆ ในช่วงเวลานั้นยอดคงเหลือในบัญชีที่ปรับแล้วของคุณสำหรับการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินของคุณจะรวม $ 8, 600 แทนที่จะเป็นค่าเริ่มต้นที่ 10, 000 ดอลลาร์
ข้อดีของวิธีการปรับสมดุล
ผู้บริโภคสามารถสัมผัสกับต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมที่ลดลงอย่างมากด้วยวิธีการปรับสมดุล ค่าใช้จ่ายทางการเงินจะคำนวณเฉพาะยอดคงเหลือ ณ สิ้นงวดเท่านั้นซึ่งส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับวิธีอื่น ๆ ในการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินเช่นยอดเฉลี่ยรายวันหรือวิธียอดคงเหลือก่อนหน้า
ตามเงื่อนไขของ Federal Truth-In-Lending-Act (TILA) ผู้ออกบัตรเครดิตจะต้องเปิดเผยวิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินแก่ผู้บริโภครวมถึงอัตราดอกเบี้ยรายปีค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดอื่น ๆ เป็นประจำทุกปี. นอกเหนือจากบัตรเครดิตและบัญชีออมทรัพย์แล้ววิธีการปรับสมดุลจะใช้สำหรับการคำนวณค่าธรรมเนียมสำหรับหนี้หมุนเวียนประเภทอื่นรวมถึงวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOCs)
