ระยะเวลาการสะสมคืออะไร?
ระยะเวลาการสะสม (หรือระยะการสะสม) คือส่วนของเวลาที่การบริจาคเพื่อการลงทุนเป็นประจำหรือจ่ายเป็นเบี้ยประกันสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันเช่นเงินรายปีตั้งใจจะใช้เพื่อการเกษียณอายุ เมื่อการชำระเงินเริ่มต้นด้วยเงินรายปีสัญญานั้นจะอยู่ในระยะการชำระเงิน
ประเด็นที่สำคัญ
- สำหรับเงินรายปีระยะเวลาการสะสมคือส่วนของเวลาที่มีส่วนร่วมในการลงทุนเป็นประจำความยาวของระยะเวลาการสะสมอาจถูกระบุในเวลาที่บัญชีถูกสร้างขึ้นหรืออาจขึ้นอยู่กับเมื่อคุณเลือกถอนเงิน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการเกษียณอายุของคุณเมื่อการชำระเงินเริ่มต้นด้วยเงินรายปีสัญญาจะอยู่ในช่วงการยกเลิกซึ่งจะให้รายได้หลังเกษียณสำหรับชีวิต
ทำความเข้าใจกับระยะเวลาการสะสม
ระยะเวลาการสะสมคือช่วงเวลาที่นักลงทุนสร้างการออมและมูลค่าของพอร์ทการลงทุนของพวกเขาโดยปกติแล้วจะมีไข่รังเพื่อการเกษียณ ตามชื่อหมายถึงเงินในบัญชีของคุณหรือมูลค่าของเงินลงทุนของคุณสะสมอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไปจนถึงจุดที่เมื่อคุณพร้อมและสามารถเข้าถึงได้ ความยาวของระยะเวลาการสะสมอาจถูกระบุในเวลาที่บัญชีถูกสร้างขึ้นหรืออาจขึ้นอยู่กับเมื่อคุณเลือกที่จะถอนเงินตามระยะเวลาการเกษียณอายุของคุณ
ในบริบทของเงินงวดที่รอการตัดบัญชีระยะเวลาการสะสมคือช่วงเวลาที่ผู้มีเงินได้มีส่วนร่วมกับเงินรายปีและสร้างมูลค่าของบัญชีเงินงวดของพวกเขา นี้มักจะตามด้วยขั้นตอนการ annuitization เมื่อชำระเงินที่รับประกันจะจ่ายให้กับ annuitant สำหรับระยะเวลาที่กำหนดซึ่งมักจะเป็นส่วนที่เหลือของชีวิตของพวกเขา
ระยะเวลาสะสมและการวางแผนเกษียณอายุ
ค่างวดที่รอการตัดบัญชีเป็นกลยุทธ์ที่ได้รับความนิยมสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ นักลงทุนสามารถเลือกค่างวดได้หลายประเภทเช่นตัวแปรแบบคงที่หรือแบบดัชนี แต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะของตนเองและแต่ละประเภทสามารถมีข้อดีและข้อเสียขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณโดยเฉพาะและเป้าหมายการลงทุนระยะยาว พวกเขามีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันดังนั้นตัวเลือกที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับระดับความสะดวกสบายของคุณด้วยความเสี่ยง
ประโยชน์ของค่างวดที่รอการตัดบัญชีรวมถึงข้อดีทางภาษีที่เป็นไปได้พร้อมกับความปลอดภัยของการรู้ว่าคุณจะมีรายได้เพื่อรองรับความต้องการทางการเงินของคุณในระหว่างการเกษียณอายุ ระยะเวลาการสะสมนานอาจเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับผู้ที่หวังจะประหยัดมากที่สุดสำหรับความต้องการในการเกษียณอายุของพวกเขา
ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการจัดตั้งชุมชนเพื่อการเพิ่มประสิทธิภาพการเกษียณอายุ (SECURE) พระราชบัญญัติหลายแห่งได้ถูกรวมไว้เพื่อสนับสนุนให้นายจ้างเสนอค่างวดให้กับพนักงานซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของตัวเลือกการเกษียณอายุ 401 (k) ของพวกเขา บทบัญญัติเหล่านี้รวมถึงการจัดตั้ง ERISA Fiduciary Safe Harbor ซึ่งให้ความคุ้มครองความรับผิดบางประการในการวางแผนความไว้วางใจที่เสนอเงินงวดภายในแผน 401 (k) ของพวกเขา พระราชบัญญัติความปลอดภัยยังทำให้ค่างวดใน 401 (k) แบบพกพาซึ่งหมายความว่าพนักงานที่เปลี่ยนงานหรือเกษียณอายุสามารถโอนเงินงวดของพวกเขาไปสู่แผนดูแลผู้ดูแลผลประโยชน์โดยตรงโดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียม
โดยเลือกที่จะเลื่อนการใช้จ่ายจนกระทั่งในภายหลังบุคคลสร้างเงินออมที่สามารถลงทุนในตลาดและเติบโตได้ตลอดเวลา หากพวกเขาลงทุนเงินเป็นระยะในช่วงชีวิตการทำงานของพวกเขาแต่ละคนสามารถสร้างระยะเวลาการสะสมที่ยาวนานมากซึ่งเงินออมของพวกเขาสามารถเติบโตเป็นสัดส่วนที่สำคัญ ในเงินงวดที่รอการตัดบัญชียิ่งคุณมีส่วนร่วมมากขึ้นในช่วงระยะเวลาการสะสมและยิ่งระยะเวลาการสะสมมากขึ้นเท่าไหร่กระแสรายได้ของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเมื่อคุณเริ่มขั้นตอนการยกเลิก
ตัวอย่างของเงินงวด
นโยบายการประกันชีวิตเป็นตัวอย่างของเงินรายปีถาวรซึ่งบุคคลจ่ายยอดคงที่ในแต่ละเดือนสำหรับช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (โดยปกติ 59.5 ปี) และรับกระแสรายได้คงที่ในช่วงปีที่เกษียณอายุของเธอ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเงินรายปีรับประกันรายได้ 1, 000 ดอลลาร์ต่อเดือนตลอดอายุของผู้ถือเงินรายปีตั้งแต่อายุ 65 ขึ้นไป เพื่อให้การชำระคืนนั้นเป็นจริงผู้ถือเงินรายปีต้องมีส่วนร่วม $ 100 ต่อเดือนจนถึงอายุ 60 การชำระเงินนี้เป็นระยะเวลาสะสม
