ข้างนอก

คุณเคยอ่านบทความการเงินส่วนบุคคลที่บอกคุณว่าการใช้การคืนภาษีของคุณอย่างชาญฉลาดคือการชำระหนี้หรือเริ่มกองทุนฉุกเฉินหรือไม่? คุณอาจเคยได้ยินหรืออ่านคำแนะนำนั้นมาหลายครั้งแล้วและชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังรับฟังคำแนะนำนั้นในปีนี้ ตามที่สหพันธ์ค้าปลีกแห่งชาติร้อยละของชาวอเมริกันที่วางแผนที่จะนำคืนภาษีของพวกเขาต่อการออมอยู่ในระดับสูงสุดนับตั้งแต่ NRF เปิดตัวการสำรวจ 12 ปีที่ผ่านมา ร้อยละห้าสิบของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาจะใช้เงินคืนเพื่อการออมในขณะที่สามสิบสี่เปอร์เซ็นต์วางแผนที่จะใช้ในการชำระหนี้

สิ่งเหล่านี้เป็นการใช้ประโยชน์จากเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างแท้จริง เมื่อคุณทำเสร็จแล้วให้พิจารณาแนวคิดอื่น ๆ นอกกรอบเหล่านี้ว่าจะทำอย่างไรกับการคืนเงินนั้นถ้าคุณได้รับ

1. ลงทุนในคำแนะนำด้านภาษีที่ชาญฉลาดบางอย่าง

ผู้เสียภาษีประมาณสามในสี่ได้รับเงินคืนสำหรับปี 2560 และคาดว่าจะได้รับหนึ่งปี 2561 อาจจะไม่มากเท่ากับปีที่แล้วเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี: ณ วันที่ 15 กุมภาพันธ์เงินคืนเฉลี่ยลดลง 17% จาก $ 3, 256 ปีที่แล้วถึง $ 2, 703 ตาม IRS เหมือนกันทั้งหมดมันคือการไหลเข้าของเงินสด แต่ก่อนที่คุณจะเริ่มใช้เงินคืนนี่เป็นคำเตือนที่สำคัญ

“ ผู้คนจำนวนมากเชื่อว่าการคืนเงินภาษีของพวกเขาคือเงินฟรีที่พวกเขาได้รับจาก IRS น่าเสียดายที่ไม่มีสิ่งใดจะเพิ่มเติมจากความจริงได้” อาลีฮัชโบฮีนประธาน Kinetic Financial ในลอสแองเจลิสกล่าว “ ในความเป็นจริงนี่เป็นการคืนเงินของจำนวนเงินที่ชำระเกินภาษีตลอดทั้งปี”

เขาสนับสนุนการปรับหัก ณ ที่จ่ายของคุณเพื่อให้คุณมีเงินมากขึ้นตลอดทั้งปีแทนที่จะได้รับเงินคืน คุณสามารถแก้ไขการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณได้โดยกรอกแบบฟอร์ม W-4 ใหม่และมอบให้นายจ้างของคุณ

การคืนภาษีไม่ได้เงินสดฟรีจาก IRS; เป็นเงินที่คุณควรมีในการจ่ายเงินเพื่อใช้ในระหว่างปี

การทำคณิตศาสตร์เพื่อหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณ (หรือการชำระภาษีโดยประมาณหากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ) แม่นยำมากขึ้นอาจเป็นปัญหามากกว่าที่คุณคิด บางคนสนุกกับการได้รับเงินคืนและบางคนไม่ต้องการเสี่ยงต่อการถูกลงโทษจากการได้รับค่าจ้างน้อยไป การเลือกทางเลือกโดยเจตนาเพื่อรับเงินคืนนั้นถูกต้องทั้งหมด

แต่ถ้าคุณตกอยู่ในตั๋วเงินในระหว่างปีเพราะการจ่ายหลังหักภาษีของคุณต่ำกว่าที่ควรจะเป็นคุณควรปรับการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณแน่นอนดังนั้นคุณจะจ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ไม่มีเหตุผลที่จะให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยแก่รัฐบาลในขณะที่คุณจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับตั๋วเงินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้

หากคุณกลัวว่าจะมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายวิธีที่ชาญฉลาดวิธีหนึ่งในการใช้เงินคืนภาษีในปีนี้คือคำแนะนำด้านภาษีมืออาชีพ จ้างคนที่มีข้อมูลประจำตัวที่ถูกต้องเช่นตัวแทนที่ลงทะเบียนหรือผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเพื่อคำนวณภาษีหัก ณ ที่จ่ายของคุณเพื่อให้คุณรู้ว่าจะใส่อะไรใน W-4 ของคุณและมีความมั่นใจว่าคณิตศาสตร์ภาษีนั้นถูกต้อง มีกระแสเงินสดที่คุณต้องการในระหว่างปี

Hashemian ยังแนะนำให้ทำงานกับมืออาชีพด้านการเงินที่สามารถเตรียมการพยากรณ์ภาษีและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีสูงสุดของคุณและลดภาระภาษีในอนาคตของคุณ

2. ฉลอง 'Treat Yo' Self 'ก่อนใคร

ทำไมวันที่คุณได้รับเงินคืนไม่ควรเป็นวันที่ดีที่สุดของปี? คุณไม่ต้องรอจนถึงวันที่ 13 ตุลาคม (ในกรณีที่คุณไม่ทราบว่าเป็นวันแห่งการปฏิบัติตนของโย่ซึ่งกำหนดโดย สวนสาธารณะและสันทนาการ เอ็นบีซีที่ได้รับความนิยม)

หากการเงินของคุณไม่เป็นระเบียบคุณควรทำความสะอาดสิ่งเหล่านั้นเสียก่อน Morris Armstrong ตัวแทนที่ลงทะเบียนและที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนกล่าว อย่างไรก็ตามชีวิตไม่ได้เป็นเพียงแค่ผลประกอบการทางการเงิน เมื่อทุกคนเผชิญกับความเครียดมันเป็นเรื่องที่ฉลาดที่จะใช้การคืนเงินที่ไม่คาดคิดสำหรับบางสิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อร่างกายหรือวิญญาณ

“ ไม่มีอะไรผิดปกติกับการปรนเปรอตัวเองด้วยมื้ออาหารดีๆออกไปพักผ่อนช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์ไปเที่ยวสปา ฯลฯ ” Armstrong กล่าว “ ฉันบอกว่าเป็นคนที่มีความเชี่ยวชาญในด้านภาษีเช่นเดียวกับเขตที่ปรึกษา บางครั้งเราจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การดูแลตัวเอง”

อย่าบ้าไปอย่าง Donna Meagle และ Tom Haverford ทำเรื่อง Parks and Rec คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีเสื้อผ้าน้ำหอมเครื่องนวดมิโมซ่า และ เครื่องหนังชั้นดี หนึ่งในนั้นควรทำ

3. ช็อปด้วยเงินสด

อาร์มสตรองไม่ใช่นักวางแผนทางการเงินรายเดียวที่คิดว่าการคืนเงินของคุณไปยังสิ่งที่ไม่จำเป็นอย่างเคร่งครัด

แอชลีย์ดิกซันนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Gen Y Planning กล่าวว่าโซฟาใหม่ทีวีใหม่หรือที่นั่งบนเที่ยวบินไปยังสถานที่ที่คุณชื่นชอบอาจดูเหมือนวิธีฉลาดในการใช้เงินคืน “ แต่สิ่งเหล่านี้อาจเป็นเป้าหมายสำหรับคุณและการใช้เงินสดจากการคืนเงินของคุณนั้นดีกว่าการวางรายการเหล่านี้ไว้ในบัตรเครดิตของคุณ” เธอกล่าวเสริม

ในขณะที่คำแนะนำมาตรฐานในการใช้การคืนภาษีของคุณเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตให้ใส่เงินใน Roth IRA สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณหรือบันทึกการชำระเงินดาวน์ในบ้านนั้นฉลาดถ้าคุณยังไม่ได้ทำสิ่งเหล่านั้น มันค่อนข้างเข้าใจผิดเพราะคุณไม่ควรพึ่งพาการขอคืนภาษีของคุณเป็นแหล่งเงินทุนหลักสำหรับรายการเหล่านั้นเป็นประจำทุกปีเธอกล่าว กฎหมายภาษีเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาเช่นเดียวกับสถานการณ์ภาษีของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้หักภาษีเกินกว่าที่คุณต้องการและใช้รายได้เพิ่มเติมในเงินเดือนรายเดือนเพื่อกำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณตลอดทั้งปี

4. ใช้เพื่อลดความเครียดของคุณ

ถ้าคุณไม่ต้องการใช้เงินคืนจริง ๆ อย่าเพียง แต่มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่เป็นตัวเลือกที่รอบคอบที่สุดทางการเงินในการทำ คิดว่ามีอะไรที่ทำให้คุณตื่นขึ้นมาในตอนกลางคืนหรือไม่

“ คำถามทั่วไปที่เราพบเจอกับลูกค้าคือ 'ฉันควรชำระหนี้หรือฉันควรลงทุนเงินสดเพื่ออนาคตหรือไม่?” ลอเรนพอดโนสนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Wealth Care LLC กล่าว “ คำตอบขาวดำคือถ้าคุณมีการจำนองดอกเบี้ย 4% และคุณออมเพื่อการเกษียณใน 20 ปีและอยู่ในพอร์ตโฟลิโอที่ค่อนข้างก้าวร้าวโดยเฉลี่ย 6% ถึง 8% ต่อปีคุณยังคงมา ออกไปด้านบนประหยัดเงินมากกว่าการชำระหนี้”

ขั้นตอนที่จะทำให้คุณรู้สึกสงบและปลอดภัยที่สุด?

“ ลูกค้าจ้างเราเพื่อช่วยบรรเทาความเครียดจากการเอาชนะการเงินของพวกเขาด้วยตัวเองดังนั้นเราจึงคำนึงถึงความรู้สึกของพวกเขาด้วย” Podnos กล่าว “ ในสถานการณ์เดียวกับเมื่อก่อนหากลูกค้าป่วยด้วยการมีหนี้สินและทำให้พวกเขาอยู่ในเวลากลางคืนคำถามจะกลายเป็นขาวดำน้อยลง ดอกเบี้ยเท่าไรที่คุ้มค่าที่จะนอนหลับสนิท นี่คือที่ซอฟต์แวร์ทางการเงินขาดความเข้าใจอารมณ์ความรู้สึกของมนุษย์” ถ้านั่นเป็นสถานการณ์ของคุณให้ชำระหนี้และนอนหลับให้ดีขึ้น

5. ลงทุนปลอดภาษี

ในที่สุด Hashemian พูดว่า“ สิ่งที่ดีที่สุดที่คนสามารถทำได้กับการขอคืนภาษีคือการลงทุนเงินในสิ่งที่สามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ตัวเลือกปลอดภาษีแบบดั้งเดิมที่คุณควรพิจารณา ได้แก่ Roth IRAs เพื่อการเกษียณบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพสำหรับค่ารักษาพยาบาลและ 529 บัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา

เงินที่คุณลงทุนในบัญชีภาษีที่ได้เปรียบนั้นสามารถเติบโตได้เร็วกว่าเงินที่คุณใส่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี เนื่องจากคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้นเป็นเวลาหลายปีเมื่อผลตอบแทนของคุณเป็นบวกคุณจะสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีสามารถลดค่าใช้จ่ายภาษีของคุณต่อไปเมื่อคุณได้รับประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์สุขภาพและการศึกษา

บรรทัดล่าง

คุณสามารถทำสิ่งที่คุณต้องการด้วยการคืนเงินภาษีของคุณ (ถ้าคุณได้รับ) มันคือเงินของคุณ คุณได้รับมัน เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดลองนำเงินไปหาวันหยุดพักผ่อนหรืออัพเกรดพื้นที่อยู่อาศัยของคุณหากคุณมีเงินอยู่ภายใต้การควบคุม นอกจากนี้การคืนเงินให้กับคำแนะนำด้านภาษีและการลงทุนที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีนั้นไม่ค่อยเป็นความคิดที่ดี

ในการตรวจสอบสถานะการคืนเงินของคุณทางเลือกที่รวดเร็วกว่าในการเรียก IRS คือใช้การคืนเงินของฉันที่ไหน เครื่องมือที่ IRS.gov หน่วยงานด้านภาษีบอกว่าจะคืนเงินให้ 90% ของการคืนเงินภายใน 21 วัน