ใบสมัครเครดิตคืออะไร?
ใบสมัครเครดิตคือคำขอขยายเครดิต การสมัครเครดิตสามารถทำได้ทั้งทางวาจาหรือเป็นลายลักษณ์อักษรโดยปกติผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ไม่ว่าจะทำด้วยตนเองหรือเป็นรายบุคคลแอปพลิเคชันจะต้องมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับต้นทุนของเครดิตสำหรับผู้กู้รวมถึงอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องทั้งหมด
ใบสมัครเครดิตอธิบาย
กระบวนการสมัครสินเชื่อมีมากขึ้นอย่างรวดเร็วและเป็นอัตโนมัติยิ่งขึ้นเมื่อระบบเทคโนโลยีทางการเงินใหม่ ๆ เกิดขึ้นในตลาดสินเชื่อ เทคโนโลยีช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเสนอใบสมัครสินเชื่อประเภทต่างๆที่ผู้กู้สามารถทำได้ด้วยตนเองหรือเป็นรายบุคคล ระเบียบ Z ควบคุมการเปิดเผยข้อมูลที่ให้ไว้ในใบสมัครสินเชื่อสำหรับผู้กู้และจัดให้มีความสอดคล้องกับสินเชื่อทุกประเภท
กระบวนการสมัครสินเชื่อ
ผู้บริโภคและธุรกิจมีจำนวนผู้ให้บริการเพิ่มขึ้นให้เลือกเมื่อค้นหาเครดิต นอกเหนือจากผู้ให้กู้และบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมแล้วผู้กู้ยังมีตัวเลือกให้เลือกจาก บริษัท fintech ที่เกิดขึ้นใหม่หลายแห่งที่เสนอสินเชื่อประเภทต่างๆ
สำหรับผู้กู้ที่แสวงหาการติดต่อส่วนตัวมากขึ้นผู้ให้กู้ธนาคารแบบดั้งเดิมเสนอสาขาทั่วประเทศกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ในกระบวนการให้ยืม ธนาคารบางแห่งเสนอบริการด้านการสื่อสารทางโทรศัพท์เพื่อพูดคุยเรื่องสินเชื่อและการสมัครขอสินเชื่อทางโทรศัพท์ บริการประเภทนี้เป็นส่วนหนึ่งของรูปแบบธนาคารแบบดั้งเดิมซึ่งรวมถึงการโต้ตอบส่วนบุคคลมากขึ้นในบริการธนาคาร สินเชื่อทั่วไปที่ผู้กู้อาจต้องการสมัครด้วยตนเองอาจรวมถึงวงเงินสินเชื่อของธนาคารสินเชื่อจำนองและสินเชื่อบ้าน
เทคโนโลยียังช่วยให้ผู้กู้สามารถกรอกใบสมัครเครดิตด้วยตนเองผ่านใบสมัครออนไลน์ โดยทั่วไปแล้วการสมัครบัตรเครดิตจะดำเนินการผ่านใบสมัครสินเชื่อออนไลน์ซึ่งมักจะให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติทันที ธนาคารและ บริษัท fintech ที่เกิดขึ้นใหม่ได้เพิ่มตัวเลือกการให้ยืมออนไลน์สำหรับผู้ยืมด้วยเช่นกัน คลับให้ยืมและผู้ที่ประสบความสำเร็จเป็นผู้ให้กู้ออนไลน์รายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาที่เสนอสินเชื่อแก่ผู้กู้ผ่านแอปพลิเคชันเครดิตอัตโนมัติเต็มรูปแบบที่ไม่ต้องการการมีปฏิสัมพันธ์กับบุคคล ธนาคารได้ติดตามแนวโน้มนี้ด้วยการเพิ่มบริการสินเชื่อออนไลน์ใหม่ ๆ สำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ
ข้อมูลการสมัครเครดิต
ในการสมัครเครดิตทุกประเภทข้อมูลที่ร้องขอมักจะเหมือนกัน การตัดสินใจให้กู้ยืมจะขึ้นอยู่กับการสอบถามเครดิตอย่างหนักซึ่งให้รายละเอียดเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของผู้กู้และประวัติเครดิต นอกเหนือจากการให้คะแนนเครดิตแล้วผู้ให้กู้ยังใช้เป็นฐานในการตัดสินใจเกี่ยวกับหนี้ของผู้กู้ต่อรายได้ ผู้ให้กู้หลักมักจะมองหาคะแนนเครดิต 650 หรือสูงกว่าด้วยอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 35% หรือน้อยกว่า อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้แต่ละรายจะมีมาตรฐานของตนเองสำหรับการพิจารณาสินเชื่อและการอนุมัติสินเชื่อ
ระเบียบ Z
ระเบียบ Z เป็นกฎหมายที่ควบคุมการรายงานรายละเอียดเครดิตแก่ผู้กู้ กฎหมายนี้ก่อตั้งขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของความจริงในพระราชบัญญัติการให้กู้ยืมของปี 1968 มันถูกบังคับใช้โดยคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐและสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน ระเบียบ Z ช่วยในการเปิดเผยข้อมูลเครดิตอย่างสม่ำเสมอ ความสอดคล้องนี้คาดว่าจะช่วยปกป้องผู้กู้จากการถูกเจ้าหนี้เข้าใจผิดในขณะเดียวกันก็ช่วยผู้กู้ให้เข้าใจเงื่อนไขเครดิตและเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ข้ามผู้ให้กู้ได้ง่ายขึ้น
