คุณมีปัญหาในการได้รับการอนุมัติการจำนองหรือไม่? นับตั้งแต่ฟองสบู่ที่อยู่อาศัยผู้ให้กู้ได้รับการจดทะเบียนจำนองและรีไฟแนนซ์ผู้สมัครที่เข้มงวดและเกณฑ์ที่เข้มงวด ต่อไปนี้เป็นเหตุผลห้าประการที่ผู้คนพบว่ายากที่จะได้รับการอนุมัติในวันนี้
ผู้ให้กู้หวาดระแวง
ผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านต้องการหลีกเลี่ยงความผิดพลาดในอดีตดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่พวกเขาจะพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของผู้สมัครอย่างใกล้ชิด แต่การเปลี่ยนแปลงในตลาดจำนองรองทำให้พวกเขาระมัดระวังเป็นพิเศษ Greg Cook นายหน้าอสังหาริมทรัพย์ในแคลิฟอร์เนียที่ได้รับใบอนุญาตและนายธนาคารจำนองกล่าวว่าเคยเป็นเรื่องง่ายที่ผู้ให้กู้จะได้รับสินเชื่อของพวกเขาโดย FHA หรือ Fannie Mae เฉพาะในกรณีของการฉ้อโกงองค์กรเหล่านี้จะต้องมีผู้ให้กู้เพื่อซื้อคืนจำนอง
“ ตอนนี้ถ้า FHA รู้สึกว่าผู้ให้กู้ไม่ปฏิบัติตามแนวทางพวกเขาสามารถปฏิเสธที่จะทำประกันได้และผู้ให้กู้จะต้องเก็บเงินสดเพื่อแทนที่กองทุนในสายคลังสินค้าของพวกเขา” คุกกล่าว "การซื้อคืนหลายครั้งสามารถล้มละลายผู้ให้กู้รายเล็ก"
ด้วยผู้ให้กู้เผชิญความรับผิดชอบมากขึ้นสำหรับเงินให้สินเชื่อที่พวกเขามาพวกเขาไม่มีทางเลือก แต่จะต้องระมัดระวังอย่างมากในการอนุมัติผู้กู้
ข้อ จำกัด ในรายได้ที่มีสิทธิ์
คุณมีรายได้จากงานที่สองหรือไม่? ในขณะที่เงินนี้อาจมีความสำคัญกับคุณให้บางห้องหายใจจริงในงบประมาณรายเดือนของคุณและความมั่นคงในด้านการเงินของคุณผู้ให้กู้อาจไม่สนใจ realtor เวนดี้ฮูเปอร์ออเรนจ์เคาน์ตี้แคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "รายได้จากงานที่สองไม่ได้รับอนุญาตเว้นแต่จะได้รับมาจากแหล่งเดียวกันเป็นเวลา 12 เดือนหรือในเขตข้อมูลที่แน่นอนเหมือนกันเป็นเวลา 24 เดือนโดยไม่ต้องมากกว่า 30 วัน และมันก็มักจะไม่ได้รับอนุญาตถ้ามันไม่ได้ถูกบันทึกไว้ใน W-2"
น่าเสียดายที่หลายคนได้รับรายได้จากงานที่สองเป็นเงินสด แม้ว่าคุณจะฝากเงินสดในบัญชีธนาคารของคุณและประกาศรายได้พิเศษใน W-2 ของคุณผู้ให้กู้อาจไม่เต็มใจที่จะพิจารณารายได้นี้
ตามที่ Cook กล่าวว่า "ผู้ให้กู้จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเงินฝากธนาคารทั้งหมดที่ไม่ใช่เงินเดือนเงินฝากโดยตรงในชีวิตของเราก่อนหน้านี้หากรายได้ของผู้กู้สนับสนุนเงินฝาก… ไม่จำเป็นต้องมีคำอธิบายเพราะมันเป็นไปไม่ได้ สินเชื่อกำลังถูกปฏิเสธ"
มาตรฐานการตรวจสอบรายได้ที่เข้มงวดยิ่งขึ้น
ผู้ให้กู้ในปัจจุบันจะตรวจสอบรายได้อย่างจริงจังที่ผู้กู้ต้องการพิจารณาในความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ ไม่มีเงินให้สินเชื่อรายได้หรือเอกสารต่ำอีกต่อไปซึ่งเป็นข่าวร้ายสำหรับผู้กู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ แต่พวกเขาไม่ใช่คนเดียวที่มีปัญหา ความกลัวของผู้ให้ยืมเกี่ยวกับเงินฝากหมายความว่าผู้ที่ทำงานในอุตสาหกรรมที่มีการจ่ายเงินสดเป็นเรื่องปกติเช่นธุรกิจร้านอาหารอาจมีปัญหาในการอนุมัติ ผู้ปกครองที่คาดหวังควรดำเนินการด้วยความระมัดระวังเช่นเดียวกับบทความใน นิวยอร์กไทม์ส ชี้ให้เห็น
Amy Tierce ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการจำนองที่ได้รับการรับรองกับ Wintrust Mortgage กล่าวว่าผู้ให้กู้จะต้องระวังเพราะ "บ่อยครั้งที่ทารกเกิดมาและผู้ปกครองมีการเปลี่ยนแปลงของจิตใจเกี่ยวกับการทำงานเต็มเวลาหรือทำงานเลย"
เธอบอกว่าผู้กู้ในการลาคลอดจะต้องตรวจสอบว่าพวกเขาอยู่ในการลาจ่ายเงิน; ผู้กู้ที่ไม่ได้ลาเพื่อชำระเงินสามารถซื้อก่อนส่งมอบในขณะที่รายได้ของพวกเขาสามารถตรวจสอบได้ซื้อเมื่อพวกเขากลับมาทำงานหรือพยายามที่จะมีสิทธิ์ได้รับรายได้ของพันธมิตร
Tierce ผู้ซึ่งอยู่ในธุรกิจจำนองมานานกว่า 20 ปีอธิบายว่า "แนวทางเช่นหนึ่งที่อ้างถึงในส่วนของ ไทมส์ อยู่ในหนังสือตลอดไป" แต่ในอดีตผู้ซื้อมีตัวเลือกเพิ่มเติมเพื่อให้ได้แนวทางนี้
ตรวจสอบรายงานเครดิตอย่างละเอียดยิ่งขึ้น
ผู้กู้ที่ต้องการอนุมัติการจำนองติดไม่ควรเปิดบัญชีใหม่หรือพลาดการชำระเงินใด ๆ พวกเขาไม่ควรทำการสั่งซื้อจำนวนมากหรือปิดบัญชีบัตรเครดิต ผู้ให้กู้จะต้องเรียกใช้รายงานเครดิตของผู้กู้ใหม่ทันทีก่อนปิดและการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ตั้งแต่ช่วงเวลาของการสมัครสามารถสร้างปัญหา
จากข้อมูลของ Cook หากคุณต้องใช้บัตรเครดิตเลยแม้แต่กับถังน้ำมันคุณควรชำระเงินจำนวนนั้นทันที
"เนื่องจากคะแนนเครดิตไม่คงที่และโปรแกรมสินเชื่อจำนวนมากมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำคะแนนลดลงเล็กน้อยอาจเนื่องมาจากกิจกรรมอาจส่งผลให้การอนุมัติเปลี่ยนเป็นการปฏิเสธ" เขากล่าว
ผู้ให้กู้ที่ไม่มีประสบการณ์และ / หรือผู้ไม่มีประสบการณ์
ไปเป็นวันที่ทุกคนที่สามารถหมอกกระจกได้รับการอนุมัติ ดังนั้นหากคุณต้องการจำนองอย่าเลือกเจ้าหน้าที่สินเชื่อเก่า ๆ - หาที่มีความเชี่ยวชาญ Tierce กล่าวว่า "ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้บริโภคคือการทำงานร่วมกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ดีที่เข้าใจความเป็นจริงของตลาดวันนี้และผู้ที่จะรู้และเตรียมผู้ยืมในสิ่งที่คาดหวัง… ผู้ริเริ่มที่ดีจะมั่นใจได้ว่ามี ไม่น่าประหลาดใจที่จะฆ่าธุรกรรม"
วิธีง่ายๆในการทำความเข้าใจความเชี่ยวชาญของเจ้าหน้าที่สินเชื่อคือการถามคำถามสองสามข้อ เห็นได้ชัดว่าพวกเขาสามารถสะท้อนการตอบสนองของพวกเขาหรือพวกเขาดูเหมือนจะพูดคุยในแวดวง? คำตอบของพวกเขาตอบคำถามของคุณจริงหรือไม่ คำอธิบายของพวกเขามีรายละเอียดหรือคลุมเครือหรือไม่
การขอสมาชิกในครอบครัวเพื่อนร่วมงานหรือตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่น่าเชื่อถือสำหรับการอ้างอิงถึงเจ้าหน้าที่สินเชื่อยังคงเป็นวิธีที่ดีในการหาคนที่รู้ว่ากำลังทำอะไรอยู่
บรรทัดล่าง
มาตรฐานการให้สินเชื่อมีความเข้มงวดมากขึ้นในทุกวันนี้แม้ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดูเหมือนจะมีปัญหาในการได้รับการอนุมัติเนื่องจากธนาคารพยายามหลีกเลี่ยงการทำผิดพลาดในอดีตซ้ำอีก ถ้ามันเกิดขึ้นกับคุณอย่าแปลกใจและอย่าเอามันไปเป็นการส่วนตัว ด้วยการทำงานกับผู้ให้กู้ที่มีประสบการณ์อดทนและอาจเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ทางการเงินของคุณคุณสามารถทำให้ตัวเองอยู่ในตำแหน่งที่จะได้รับการอนุมัติ
