การสร้างความมั่งคั่งเป็นหัวข้อที่สามารถจุดประกายการอภิปรายที่ร้อนแรงส่งเสริมการเล่นโวหาร "รับรวยเร็ว" หรือผลักดันให้คนทำธุรกรรมที่พวกเขาอาจไม่เคยพิจารณามาก่อน แต่ "สามขั้นตอนง่ายๆในการสร้างความมั่งคั่ง" เป็นแนวคิดที่ทำให้เข้าใจผิดหรือไม่
คำตอบง่ายๆคือ ไม่ แต่ในขณะที่ขั้นตอนพื้นฐานในการสร้างความมั่งคั่งนั้นง่ายต่อการเข้าใจ แต่พวกเขาก็ยังยากที่จะติดตาม
โดยพื้นฐานแล้วการสะสมความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไปคุณต้องทำสามสิ่ง:
- ทำเงิน ก่อนที่คุณจะเริ่มบันทึกหรือลงทุนคุณต้องมีแหล่งรายได้ระยะยาวที่เพียงพอที่จะมีเหลือหลังจากที่คุณได้ครอบคลุมความจำเป็นและหนี้สินของคุณ ประหยัดเงิน. เมื่อคุณมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมพื้นฐานของคุณแล้วให้พัฒนาแผนการออมเชิงรุก ลงทุนเงิน เมื่อคุณตั้งเป้าหมายการออมรายเดือนแล้วให้ลงทุนอย่างรอบคอบ
นี่ทำให้สมการง่าย ๆ:
- ออม = รายได้การใช้จ่าย
ทำความเข้าใจกับ 3 ขั้นตอนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง
ขั้นตอนที่หนึ่ง: สร้างรายได้ให้เพียงพอ
ขั้นตอนนี้อาจดูธรรมดา แต่สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นหรืออยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่านถือเป็นขั้นตอนพื้นฐานที่สุด พวกเราส่วนใหญ่เคยเห็นตารางแสดงให้เห็นว่าการบันทึกจำนวนเล็กน้อยเป็นประจำและทบต้นเมื่อเวลาผ่านไปในที่สุดก็สามารถเพิ่มความมั่งคั่งได้มาก แต่ตารางเหล่านั้นไม่เคยครอบคลุมด้านอื่น ๆ ของเรื่อง คุณพอที่จะบันทึกในตอนแรกหรือไม่?
โปรดทราบว่ามีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถลดต้นทุนได้ หากค่าใช้จ่ายของคุณลดลงไปที่กระดูกคุณควรมองหาวิธีเพิ่มรายได้ของคุณ นอกจากนี้คุณยังดีพอกับสิ่งที่คุณทำและคุณสนุกกับมันมากพอที่คุณจะทำมันได้ 40 หรือ 50 ปีและประหยัดเงินได้ไหม?
ประเด็นที่สำคัญ
- มีสูตรพื้นฐานสำหรับการสร้างความมั่งคั่งคือทำเงินได้มากกว่าที่คุณใช้หลีกเลี่ยงหนี้สินและลงทุนอย่างประหยัดอย่างชาญฉลาดขั้นตอนแรกคือการสร้างรายได้ให้เพียงพอซึ่งจะง่ายกว่าถ้าคุณทำงานที่คุณชอบ และจ่ายอย่างดีขั้นตอนที่สองคือการประหยัดเงินให้เพียงพอซึ่งอาจต้องใช้งบประมาณและการวางแผนที่มีระเบียบวินัยตามวิธีการสร้างความมั่งคั่งขั้นพื้นฐานโดยคำนึงถึงความเสี่ยงและการลงทุนอย่างรอบคอบเป็นขั้นตอนที่สาม
รายได้พื้นฐานมีสองประเภทคือรายได้และรายได้ รายได้ที่ได้รับมาจากสิ่งที่คุณ "ทำเพื่อหาเลี้ยงชีพ" ในขณะที่รายได้ที่ไม่ได้มาจากการลงทุน
ผู้ที่เริ่มต้นอาชีพหรือในการเปลี่ยนอาชีพสามารถเริ่มต้นด้วยการพิจารณาสี่ข้อเพื่อตัดสินใจว่าจะได้รับรายได้ของพวกเขาอย่างไร:
- คุณชอบอะไร คุณจะทำงานได้ดีขึ้นและมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จทางการเงินในการทำสิ่งที่คุณชอบคุณทำอะไรได้ดี ดูสิ่งที่คุณทำได้ดีและคุณสามารถใช้พรสวรรค์เหล่านั้นเพื่อหาเลี้ยงชีพอะไรจะได้ผลตอบแทนที่ดี? ดูอาชีพที่ใช้สิ่งที่คุณชอบและทำได้ดีซึ่งจะตอบสนองความคาดหวังทางการเงินของคุณได้อย่างไร กำหนดข้อกำหนดด้านการศึกษาการฝึกอบรมและประสบการณ์ที่จำเป็นในการติดตามตัวเลือกของคุณ
การคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้จะนำคุณไปสู่เส้นทางที่ถูกต้อง กุญแจสำคัญคือการเปิดกว้างและเชิงรุก คุณควรประเมินสถานการณ์รายได้ของคุณเป็นระยะ แต่อย่างน้อยปีละครั้ง
ขั้นตอนที่สอง: ประหยัดเงินให้เพียงพอ
คุณสร้างรายได้เพียงพอคุณใช้ชีวิตได้ดี แต่คุณไม่ประหยัดพอ เกิดอะไรขึ้น สาเหตุหลักที่เกิดขึ้นคือคุณต้องการเกินงบประมาณของคุณ หากต้องการพัฒนางบประมาณหรือรับงบประมาณที่มีอยู่ในการติดตามลองขั้นตอนเหล่านี้:
- ติดตามการใช้จ่ายของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือน คุณอาจต้องการใช้ซอฟต์แวร์ทางการเงินเพื่อช่วยในการทำเช่นนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายของคุณ บางครั้งการตระหนักว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไหร่สามารถช่วยคุณควบคุมพฤติกรรมการใช้จ่ายได้ เล็มไขมัน ทำลายความต้องการและความต้องการของคุณ ความต้องการอาหารที่อยู่อาศัยและเสื้อผ้ามีความชัดเจน แต่ยังตอบสนองความต้องการที่เห็นได้ชัดน้อยลง ตัวอย่างเช่นคุณอาจรู้ว่าคุณกำลังรับประทานอาหารกลางวันที่ร้านอาหารทุกวัน การนำอาหารกลางวันมาเองเพื่อทำงานสองวันขึ้นไปสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ ปรับตามความต้องการที่เปลี่ยนแปลงของคุณ ในขณะที่คุณทำตามคุณอาจจะพบว่าคุณมีรายการใดรายการหนึ่งเกินหรือต่ำกว่างบประมาณและจำเป็นต้องปรับเปลี่ยน สร้างเบาะของคุณ คุณไม่เคยรู้ว่ามีอะไรอยู่ใกล้ ๆ ตั้งเป้าที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายประมาณสามถึงหกเดือน สิ่งนี้จะเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับความพ่ายแพ้ทางการเงินเช่นการสูญเสียงานหรือปัญหาสุขภาพ หากบันทึกเบาะนี้น่ากลัวเริ่มต้นเล็ก ๆ รับการจับคู่! บริจาคให้ 401 (k) หรือ 403 (b) ของนายจ้างของคุณและพยายามให้ได้ค่าสูงสุดที่นายจ้างของคุณกำลังจับคู่
ขั้นตอนที่สำคัญที่สุดคือการแยกแยะระหว่างสิ่งที่คุณต้องการกับสิ่งที่คุณต้องการ ค้นหาวิธีง่ายๆในการประหยัดเงินพิเศษไม่กี่ที่นี่และอาจรวมถึงการตั้งโปรแกรมควบคุมอุณหภูมิของคุณเพื่อลดระดับลงเมื่อคุณไม่ได้อยู่บ้านใช้น้ำมันเบนซินธรรมดาแทนของแถมรักษายางของคุณที่สูงเกินจริง เรียนรู้วิธีการปรุงอาหาร
นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องประหยัดตลอดเวลา หากคุณบรรลุเป้าหมายการออมคุณควรเต็มใจให้รางวัลตัวเองและ splurge (จำนวนที่เหมาะสม) นาน ๆ ครั้ง คุณจะรู้สึกดีขึ้นและมีแรงจูงใจที่จะทำเงินได้มากขึ้น
ขั้นตอนที่สาม: ลงทุนเงินอย่างเหมาะสม
คุณทำเงินได้มากและประหยัดเพียงพอ แต่คุณต้องลงทุนอย่างระมัดระวังเช่นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารของคุณ ไม่เป็นไรใช่มั้ย ไม่ถูกต้อง! หากคุณต้องการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีขนาดใหญ่คุณต้องรับความเสี่ยงซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องลงทุนในหลักทรัพย์ แล้วคุณจะทราบได้อย่างไรว่าระดับการได้รับสารที่ถูกต้องสำหรับคุณนั้นเป็นอย่างไร?
เริ่มต้นด้วยการประเมินสถานการณ์ของคุณ CFA Institute ให้คำแนะนำแก่นักลงทุนในการจัดทำนโยบายการลงทุน ในการเริ่มต้นกำหนดเป้าหมายผลตอบแทนและความเสี่ยงของคุณ ปริมาณองค์ประกอบทั้งหมดที่มีผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินของคุณรวมถึงรายได้ของครอบครัวระยะเวลาของคุณการพิจารณาด้านภาษีกระแสเงินสดหรือความต้องการสภาพคล่องและปัจจัยอื่น ๆ ที่มีลักษณะเฉพาะสำหรับคุณ
ถัดไปพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับคุณ เป็นไปได้ว่าคุณจะต้องพบกับที่ปรึกษาทางการเงินเว้นแต่คุณจะมีความรู้เพียงพอที่จะทำสิ่งนี้ด้วยตนเอง การจัดสรรนี้ควรขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของคุณ การจัดสรรของคุณมักจะมีส่วนผสมของเงินสดรายได้คงที่ตราสารทุนและการลงทุนทางเลือก
นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงควรระลึกไว้เสมอว่าพอร์ตการลงทุนจำเป็นต้องมีเงินทุนอย่างน้อยเพื่อป้องกันเงินเฟ้อ นอกจากนี้นักลงทุนอายุน้อยสามารถที่จะจัดสรรพอร์ตการลงทุนของพวกเขาให้มากขึ้นกว่าผู้ลงทุนที่มีอายุมากกว่าเพราะพวกเขามีเวลาอยู่ด้านข้าง
ในที่สุดกระจาย ลงทุนในตราสารทุนและการเปิดรับตราสารหนี้ของคุณในคลาสและสไตล์ที่หลากหลาย อย่าพยายามตลาดเวลา เมื่อรูปแบบหนึ่ง (เช่นการเติบโตของจำนวนมาก) ต่ำกว่า S&P 500 อาจเป็นไปได้ว่าอีกแบบหนึ่งนั้นมีประสิทธิภาพสูงกว่า การกระจายการลงทุนจะนำองค์ประกอบเวลาออกจากเกม ที่ปรึกษาการลงทุนที่มีคุณสมบัติสามารถช่วยคุณพัฒนากลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงที่ชาญฉลาด
