28/36 นิยามของกฎ

กฎ 28/36 คืออะไร?

กฎ 28/36 เป็นกฎสามัญสำนึกสำหรับการคำนวณจำนวนหนี้ที่บุคคลหรือครัวเรือนควรดำเนินการ กฎ 28/36 ระบุว่าครัวเรือนควรใช้จ่ายสูงสุด 28% ของรายได้รวมต่อเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมด มันควรใช้จ่ายไม่เกิน 36% สำหรับการชำระหนี้ทั้งหมดรวมถึงที่อยู่อาศัยและหนี้อื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์

ผู้ให้กู้สินเชื่อและเจ้าหนี้อื่น ๆ ใช้กฎนี้เพื่อประเมินความสามารถในการยืมสถานที่ตั้งอยู่ที่การโหลดหนี้เกินกว่าพารามิเตอร์ 28/36 เป็นเรื่องยากสำหรับบุคคลหรือครัวเรือนในการรักษาและในที่สุดอาจนำไปสู่การผิดนัด

ทำความเข้าใจกับกฎ 28/36

กฎ 28/36 เป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคลที่ต้องระวังเมื่อสมัครสินเชื่อทุกประเภท กฎ 28/36 เป็นมาตรฐานที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของผู้กู้ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะดึงข้อมูลทั้งหมดที่ใช้ในการตัดสินใจเกี่ยวกับเครดิตจากบันทึกเครดิตของผู้กู้ในไฟล์กับหน่วยงานข้อมูลเครดิตของพันธมิตร

คะแนนเครดิตของบุคคลมักจะเป็นปัจจัยหลักที่เกี่ยวข้องกับการอนุมัติใบสมัครเครดิต ผู้ให้กู้มักจะต้องให้คะแนนเครดิตอยู่ในช่วงที่แน่นอนก่อนที่จะพิจารณาอนุมัติเครดิต อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตไม่ได้เป็นเพียงการพิจารณา ผู้ให้กู้ยังพิจารณารายได้ของผู้กู้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

กฎ 28/36 เป็นผู้ให้คำแนะนำที่ใช้ในการจัดโครงสร้างความต้องการการจัดจำหน่าย ผู้ให้กู้บางรายอาจเปลี่ยนแปลงพารามิเตอร์เหล่านี้ตามคะแนนเครดิตของผู้กู้ซึ่งอาจทำให้ผู้กู้คะแนนเครดิตสูงมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงขึ้นเล็กน้อย

ผู้ให้กู้โดยใช้กฎ 28/36 ในการประเมินเครดิตของพวกเขาอาจรวมถึงคำถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยและบัญชีตราสารหนี้ที่ครอบคลุมในการสมัครเครดิต ผู้ให้กู้แต่ละรายจะกำหนดพารามิเตอร์ของตัวเองสำหรับหนี้ที่อยู่อาศัยและหนี้สินรวมเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของพวกเขา ซึ่งหมายความว่าการชำระค่าใช้จ่ายในครัวเรือนส่วนใหญ่ค่าเช่าหรือการจำนองจะต้องไม่เกิน 28% ของรายได้รายเดือนหรือรายปี ในทำนองเดียวกันการชำระหนี้ทั้งหมดต้องไม่เกิน 36% ของรายได้

ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ต้องการอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ของครัวเรือนสูงสุด 28% และอัตราส่วนหนี้สินรวมต่อรายได้สูงสุด 36% สำหรับการอนุมัติสินเชื่อ

ตัวอย่างของกฎ 28/36

สำหรับบุคคลหรือครอบครัวที่มีรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 5, 000 เหรียญสหรัฐหากพวกเขาต้องการปฏิบัติตามกฎ 28/36 พวกเขาสามารถจัดสรรงบประมาณ 1, 000 เหรียญสหรัฐสำหรับการจ่ายค่าจำนองและค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยรายเดือน สิ่งนี้จะทำให้เพิ่มอีก $ 800 สำหรับการชำระคืนเงินกู้ประเภทอื่น

ประเด็นที่สำคัญ

• ผู้บริโภคบางรายอาจใช้กฎ 28/36 เป็นข้อพิจารณาในการวางแผนงบประมาณรายเดือน ไม่ว่าผู้บริโภคกำลังค้นหาเครดิตเพิ่มเติมหรือไม่การทำตามกฎของกฎ 28/36 ในขณะที่การจัดทำงบประมาณสามารถช่วยปรับปรุงโอกาสในการอนุมัติเครดิตผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลายรายจะเปลี่ยนพารามิเตอร์รอบกฎ 28/36 โดยผู้จัดจำหน่ายบางรายต้องการเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า ต้องการเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่า