บริษัท ที่เสนอสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยจะชักชวนให้ยานพาหนะเหล่านี้เป็นโอกาสที่ไม่สูญเสียสำหรับผู้กู้ การซื้อครั้งใหญ่ที่อาจต้องชำระเงินก้อนนั้นสามารถกระจายออกไปในระยะเวลา 12 เดือนถึงหลายปีพร้อมดอกเบี้ย 0% ซึ่งจะสร้างสถานการณ์กระแสเงินสดที่น่าพึงพอใจมากขึ้น แต่เงินให้สินเชื่อดังกล่าวนำเสนอข้อผิดพลาดรวมถึงการล่อลวงเพื่อซื้อแรงกระตุ้นแนวโน้มที่จะติดลบและมีบทลงโทษที่สูงเกินไปสำหรับการละเมิดข้อกำหนดของเงินกู้
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินให้กู้ยืมแบบไม่มีดอกเบี้ยที่ต้องชำระคืนเงินต้นมักจะล่อให้ผู้ซื้อเข้ามาซื้อรถยนต์เครื่องใช้ไฟฟ้าและสินค้าฟุ่มเฟือยอื่น ๆ สินเชื่อเหล่านี้ทำให้ผู้กู้อานม้าด้วยตารางการชำระรายเดือนที่เข้มงวดและล็อคพวกเขาไว้ในกำหนดเวลาแข็ง ชำระคืน ผู้ยืมที่ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขเงินกู้ได้นั้นจะต้องถูกปรับโทษ โดยทั่วไปแล้วเงินกู้เหล่านี้จะมีให้สำหรับผู้ซื้อที่คาดหวังที่มีคะแนน FICO 720 หรือสูงกว่าเท่านั้น
ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ย
ตามชื่อของมันแสดงว่าเงินกู้ดอกเบี้ยเป็นศูนย์นั้นเป็นเพียงที่ต้องชำระคืนเงินต้นโดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะได้รับผลตอบแทนตามกำหนดที่เข้มงวดซึ่งจะต้องได้รับความพึงพอใจทั้งหมด การไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลานั้นจะมีบทลงโทษอย่างหนัก ที่โดดเด่นที่สุดคือผู้ให้กู้อาจยกเลิกประโยคร้อยละศูนย์และใช้ดอกเบี้ยย้อนหลังกับสินเชื่อ
วัตถุดิบหลักที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และร้านค้าปลีกอิเล็กทรอนิกส์สินเชื่อดอกเบี้ยเป็นศูนย์จะอำนวยความสะดวกผ่านผู้ให้กู้บุคคลที่สามไม่ได้มาจากร้านค้าเอง เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการกู้ยืมเหล่านี้โดยทั่วไปผู้กู้จะต้องแสดงคะแนน FICO อย่างน้อย 720 ในกรณีส่วนใหญ่ตัวเลือกดอกเบี้ยเป็นศูนย์จะถูก จำกัด การกู้ยืมเงินระยะสั้นถึง 24 เดือนสำหรับผู้ค้าปลีกหรือสูงสุด 36 เดือนสำหรับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์
สินเชื่อดอกเบี้ยเป็นศูนย์และการซื้อแรงกระตุ้น
ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มักจะออกอากาศคลื่นวิทยุในพื้นที่เป็นประจำพร้อมโฆษณาเพื่อโฆษณาโปรโมชั่นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ผู้ซื้อที่คาดหวังควรซื้อเหยื่อหากพวกเขาต้องการรถใหม่หมดและพวกเขาอยู่ในตำแหน่งทางการเงินเพื่อซื้อหนึ่งคัน น่าเสียดายที่โฆษณาดังกล่าวมักล่อลวงผู้ซื้อให้ซื้อหุนหันพลันแล่นเมื่อพวกเขาทำเช่นนั้นไม่ได้
ไม่น่าแปลกใจที่พนักงานขายใช้ประโยชน์จากการส่งเสริมสินเชื่อแบบไม่มีดอกเบี้ยเพื่อผลักดันลูกค้าไปสู่การซื้อที่มีราคาแพงขึ้นในความพยายามร่วมกันเพื่อเพิ่มรายได้ค่านายหน้า ผู้ค้าบางรายใช้ข้อเสนอดอกเบี้ยเป็นศูนย์เพื่อยกระดับในระหว่างการเจรจาราคา ด้วยข้อเสนอทางการเงินที่ยอดเยี่ยมพนักงานขายมักจะไม่พอใจที่จะลดราคาซื้อ ผู้ซื้อควรหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินมากเกินไปเพียงเพราะข้อเสนอดอกเบี้ยต่ำ
โปรโมชั่นสินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยอาจดึงดูดผู้ซื้อที่ไม่ผ่านเกณฑ์การเข้าร่วมโปรแกรมดังกล่าว ในหลาย ๆ
ในกรณีที่พนักงานขายฉวยโอกาสชักจูงบุคคลดังกล่าวไปสู่การให้สินเชื่อซึ่งในความเป็นจริงนั้นมีดอกเบี้ย หลังจากได้รับรถยนต์ใหม่ที่เป็นมันวาวหรือทีวีจอแบนที่เรียบเนียนลูกค้าจำนวนมากตกลงที่จะให้สินเชื่อดังกล่าวแม้ว่าเงื่อนไขจะไม่เอื้ออำนวยก็ตาม
สินเชื่อดอกเบี้ยเป็นศูนย์และการใช้จ่ายมากเกินไป
เงินให้สินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยดึงดูดผู้ซื้อให้ใช้จ่ายเงินมากเกินไปสำหรับรถยนต์ใหม่และสินค้าฟุ่มเฟือยอื่น ๆ แทนที่จะซื้อรถมือสองในราคา 20, 000 ดอลลาร์ผู้ซื้ออาจเลือกรถยนต์คันใหม่ด้วยป้ายราคา 30, 000 ดอลลาร์โดยเหตุผลว่าเขาจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 10, 000 ดอลลาร์ต่อไปเพราะเขาไม่ได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ยอดเยี่ยม
บทลงโทษและค่าธรรมเนียมสินเชื่อดอกเบี้ยเป็นศูนย์
แม้ว่าพวกเขาอาจจะดูเหมือนความฝัน แต่เงินให้กู้ยืมดอกเบี้ยเป็นศูนย์อาจกลายเป็นฝันร้ายสำหรับผู้กู้ที่ไม่เข้าใจเงื่อนไขเงินกู้อย่างเต็มที่ ผู้ให้กู้มีความรวดเร็วในการยกเลิกการตั้งศูนย์ดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าที่ล้มเหลวในการชำระเงินเพียงครั้งเดียว สิ่งนี้ถือเป็นจริงสำหรับหนี้หมุนเวียนเช่นบัตรเครดิตอัตราร้อยละ 0 ต่อปีและหนี้ผ่อนชำระเช่นสินเชื่อรถยนต์ ผู้กู้ที่เลือกใช้ข้อตกลงดังกล่าวควรคำนึงถึงบทลงโทษสำหรับการจ่ายล่าช้าหรือเกินข้อกำหนดที่ระบุไว้ของเงินกู้
ผู้บริโภคสามารถยกระดับคะแนน FICO ของพวกเขาโดยจ่ายค่าสาธารณูปโภคและค่าโทรศัพท์มือถือตรงเวลาและทำให้ยอดบัตรเครดิตของพวกเขาต่ำ
