บัญชีตัดคำถูกสร้างขึ้นเพื่ออ้างถึงผลิตภัณฑ์ที่เสนอบริการที่หลากหลาย "ห่อ" ในค่าธรรมเนียมเดียว เมื่อธุรกิจห่อเป็นผลิตภัณฑ์เฉพาะที่ค่อนข้างคลุมเครือที่ใช้เป็นหลักโดยนักลงทุนสถาบันที่มีความซับซ้อนและนักลงทุนรายย่อยที่มีมูลค่าสูงสุทธิทุกคนที่เกี่ยวข้องในอุตสาหกรรมห่อหุ้มเข้าใจคำศัพท์และประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ อย่างไรก็ตามตั้งแต่นั้นมาอุตสาหกรรมห่อได้ขยายไปสู่ตลาดที่กว้างขึ้น
ที่นี่เรามองไปที่การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เช่นเดียวกับผลประโยชน์และยานพาหนะของบริการห่อ
วิวัฒนาการของคำศัพท์ Wrap และ Brokerage
เมื่อความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีลดการลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นบัญชีผู้ใช้ที่มีอยู่ก็สามารถดูได้ในกลุ่มผู้ลงทุนรายย่อยที่ร่ำรวย เขตเลือกตั้งใหม่นี้ไม่คุ้นเคยกับผลประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ดังนั้นจึง "แทนที่บัญชี" ถูกแทนที่ด้วยเงินที่มีการจัดการที่อธิบาย (บัญชี) การเปลี่ยนแปลงคำศัพท์มุ่งเน้นที่การสื่อสารประโยชน์ของผลิตภัณฑ์รวมถึงโครงสร้างราคา (เปิดเผยค่าธรรมเนียมอย่างครบถ้วน)
การสร้างบัญชี wraps ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในภาษาดั้งเดิมของอุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ กลุ่มที่ปรึกษาธุรกิจการลงทุนต่าง ๆ ยังคงถกเถียงถึงการใช้และความเหมาะสมของชื่อ "นายหน้า" และ "ที่ปรึกษา" แต่เศรษฐศาสตร์พื้นฐานของการอภิปรายยังไม่มีข้อโต้แย้ง นิยามแบบดั้งเดิมของคำว่าโบรกเกอร์หมายถึงมืออาชีพด้านการลงทุนที่ช่วยจับคู่ผู้ซื้อและผู้ขายเพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่น ขนาดของ paycheck ของโบรกเกอร์ดั้งเดิมนั้นขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรมที่นายหน้าซื้อขายดังนั้นหากไม่มีการซื้อขายเกิดขึ้นนายหน้าจะไม่ได้รับเงินไม่ว่าเขาหรือเธอจะให้คำแนะนำการลงทุนกับลูกค้าก็ตาม
อย่างไรก็ตามบทบาทของนายหน้าซื้อขายนี้เปลี่ยนไปเนื่องจากโบรกเกอร์บางรายเริ่มเสนอบัญชีแบบห่อซึ่งต้องการให้พวกเขาจัดการเงินและธุรกรรมลูกค้าที่สมบูรณ์ ดังนั้นโบรกเกอร์จึงทำหน้าที่รับผิดชอบของที่ปรึกษาไม่เพียง แต่ทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ (บริการที่ไม่ได้คำนึงถึงสินทรัพย์ที่อยู่ในบัญชีของลูกค้า) แต่ยังให้การจัดการพอร์ตโฟลิโอ
เมื่อผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนไม่ว่าจะเป็นนายหน้าหรือที่ปรึกษาทำงานร่วมกับผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดการเงินเขาหรือเธอจะได้รับค่าตอบแทนคงที่จากสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ค่าธรรมเนียมนี้เกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงจำนวนธุรกรรมที่เกิดขึ้นในบัญชีของนักลงทุน การลงทุนแบบคิดค่าธรรมเนียมตามรูปแบบธุรกิจนี้เรียกว่าชดเชยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนสำหรับคำแนะนำที่ให้ไม่ใช่จำนวนธุรกรรมที่พวกเขาสร้าง
ประโยชน์ของการจัดการเงิน
เมื่อคุณลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีค่าธรรมเนียมคุณจะได้รับประโยชน์จากการปรึกษาอย่างต่อเนื่องกับที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพเพื่อแลกเปลี่ยนกับค่าธรรมเนียมที่คาดการณ์ได้ ที่ปรึกษามีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการแผนทางการเงินของคุณซึ่งรวมถึงการตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณกำหนดความเสี่ยงที่ยอมรับได้ช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณช่วยเหลือการเลือกการลงทุน ความคืบหน้าสู่เป้าหมายของคุณ
เนื่องจากที่ปรึกษาได้รับการชำระตามอัตราร้อยละของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การจัดการเขาหรือเธอจึงมีส่วนร่วมในความสำเร็จของพอร์ตโฟลิโอของคุณ ตัวอย่างเช่นหากค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาของคุณคือ 1% และผลงานของคุณมี $ 100, 000 เขาหรือเธอจะได้รับ $ 1, 000 ต่อปี หากพอร์ตโฟลิโอของคุณเติบโตถึง $ 200, 000 ค่าธรรมเนียม 1% เดียวกันนั้นจะมีมูลค่า 2, 000 ดอลลาร์ เห็นได้ชัดว่าที่ปรึกษามีแรงจูงใจทางการเงินในการค้นหาผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดที่มีอยู่แทนที่จะขายเฉพาะผู้ที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงสุด ข้อตกลงนี้ช่วยลดความกังวลของนักลงทุนเกี่ยวกับการปั่นป่วนและทำให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาเล่นให้กับทีมเดียวกันกับลูกค้าของพวกเขาทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาจะชนะหากผลงานมีมูลค่าเพิ่มขึ้น
ยานพาหนะการลงทุนที่มีการจัดการเงิน
มีห้ายานพาหนะการลงทุนหลักในสภาพแวดล้อมที่มีการจัดการเงินแต่ละคนมีคุณสมบัติและประโยชน์ที่แตกต่างกัน รายละเอียดของแต่ละรายการจะแตกต่างกันไปตาม บริษัท ที่ให้บริการ แต่นี่คือหมวดหมู่ทั่วไป:
- โปรแกรมการจัดการแบบดั้งเดิมหรือแบบแยกบัญชี: ซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวมที่นักลงทุนจำนวนมากรวมสินทรัพย์ของพวกเขาเพื่อเข้าถึงบริการของผู้จัดการเงินมืออาชีพโปรแกรมบัญชีที่มีการจัดการแบบดั้งเดิม (หรือเรียกอีกอย่างว่า "บัญชีแยกต่างหาก") ช่วยให้นักลงทุน ผู้จัดการเงินมืออาชีพสำหรับบัญชีที่แยกและแตกต่างจากบัญชีของนักลงทุนรายอื่น บริการเหล่านี้รวมถึงการจัดการภาษีที่สำคัญและการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอ การตัดสินใจลงทุนขึ้นอยู่กับความต้องการส่วนบุคคลของนักลงทุนไม่ใช่ความต้องการทั่วไปของพอร์ตการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อแสดงกลุ่มของนักลงทุนที่อาจมีจำนวนเป็นพัน โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวม: คำว่า "กองทุนรวมเพื่อการลงทุน" ถูกแทนที่ด้วย "โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวม" เพื่ออธิบายถึงพอร์ตโฟลิโอของกองทุนรวมที่เลือกเพื่อให้ตรงกับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่ตั้งไว้ล่วงหน้าที่เหมาะสมกับเป้าหมายของนักลงทุน บัญชีร่วมกับบริการของที่ปรึกษาการลงทุนมืออาชีพ บัญชีจะได้รับการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติเพื่อรักษารูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์และจัดทำรายงานประสิทธิภาพโดยรวมโดยไม่คำนึงถึงจำนวนกองทุนรวมในรูปแบบ รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่หลากหลายนั้นมีให้เลือกตามสัดส่วนรายได้ต่อตราสารหนี้เช่นหุ้น 100% 80/20 60/40 50/50 40/60 20/80 หรือ 100% ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพทำงานร่วมกับนักลงทุนเพื่อกำหนดรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับเป้าหมายของนักลงทุนการยอมรับความเสี่ยงระยะเวลาและอื่น ๆ และให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่องในการแสวงหาเป้าหมายทางการเงินของนักลงทุนบัญชี ค่าธรรมเนียมนายหน้า ซื้อขาย ไม่มีค่าธรรมเนียมคอมมิชชันที่ทำให้บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อิงค่าธรรมเนียมเป็นเครื่องมือที่น่าสนใจสำหรับผู้ค้าที่พบบ่อย ค่าธรรมเนียมดังกล่าวรวมถึงการให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่องของที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพและให้ความสะดวกสบายแก่ผู้ที่ทำตามความต้องการของคุณซึ่งต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเล็กน้อย บัญชี Multidiscipline: บัญชี Multidiscipline รวมบริการต่าง ๆ ของผู้จัดการบัญชีแยกต่างหากไว้ในแฟ้มสะสมผลงานเดียว พอร์ตโฟลิโอนี้มอบสิทธิประโยชน์ทั้งหมดของพอร์ตโฟลิโอบัญชีที่มีการจัดการแบบดั้งเดิมและอื่น ๆ ที่ต่ำกว่าการลงทุนที่ลดลง กิจกรรมในแต่ละผู้จัดการที่แตกต่างกันของพอร์ตโฟลิโอได้รับการประสานงานโดยผู้จัดการการวางซ้อนเพื่อรักษาความสอดคล้องกับกฎการล้างขายและลดภาระภาษีกำไรจากการลงทุน ETF Wraps: ETF wraps เป็นหนึ่งในผู้เข้าร่วมล่าสุดในเวทีการจัดการเงินและมีความคล้ายคลึงกับ wraps กองทุนรวม แต่ใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนแทนกองทุนรวมเป็นยานพาหนะการลงทุนของพวกเขา เนื่องจากอีทีเอฟมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนรวมอีทีเอฟแรปจึงมีความสนใจอย่างมากต่อนักลงทุนที่คำนึงถึงต้นทุน
การจัดการเงินเหมาะสมกับคุณหรือไม่?
เงินที่ได้รับการจัดการมอบประสิทธิภาพทางภาษีระดับความยืดหยุ่นความสะดวกสบายและความอุ่นใจที่ทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ สามารถให้ได้ คุณสมบัติเหล่านี้ทำให้การลงทุนที่มีค่าธรรมเนียมและยานพาหนะการลงทุนที่มีการจัดการได้รับความนิยมในหมู่นักลงทุนที่ร่ำรวยและมีความอ่อนไหวด้านภาษี แต่ยานพาหนะเหล่านี้ยังคงมีความซับซ้อนที่ทำให้พวกเขาไม่เหมาะกับคนส่วนใหญ่ ก่อนดำเนินการต่อด้วยเงินที่มีการจัดการตรวจสอบว่ามันเหมาะกับพอร์ตโฟลิโอของคุณหรือไม่ Wrap!)
