การถอนคืออะไร?
การถอนเกี่ยวข้องกับการถอนเงินออกจากบัญชีธนาคารแผนการออมเงินบำนาญหรือความน่าเชื่อถือ ในบางกรณีเงื่อนไขจะต้องพบกับการถอนเงินโดยไม่มีค่าปรับและการลงโทษสำหรับการถอนก่อนกำหนดมักเกิดขึ้นเมื่อข้อสัญญาการลงทุนแตก
วิธีการถอนเงินทำงานอย่างไร
การถอนสามารถทำได้ในช่วงเวลาหนึ่งในจำนวนคงที่หรือผันแปรหรือในจำนวนเงินก้อนหนึ่งและเป็นการถอนเงินสดหรือถอนเงินในรูปแบบ การถอนเงินสดต้องแปลงการถือครองบัญชีแผนเงินบำนาญหรือความน่าเชื่อถือเป็นเงินสดโดยปกติผ่านการขายในขณะที่การถอนเงินในรูปแบบนั้นเกี่ยวข้องกับการครอบครองสินทรัพย์โดยไม่ต้องเปลี่ยนเป็นเงินสด
วิธีจัดการการถอนบัญชีเกษียณอายุ
ตัวอย่างการถอนเงิน
บัญชีเกษียณบางบัญชีหรือที่เรียกว่า IRAs มีกฎพิเศษที่ควบคุมเวลาและจำนวนเงินที่ถอน ตัวอย่างเช่นผู้รับผลประโยชน์จะต้องเริ่มต้นการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) หรือถอนตัวออกจาก IRA แบบดั้งเดิมตามอายุ 72 มิฉะนั้นผู้ที่เป็นเจ้าของบัญชีจะได้รับการประเมินค่าปรับเท่ากับ 50% ของ RMD
ในทางกลับกันโดยมีข้อยกเว้นเล็กน้อยเจ้าของบัญชีต้องละเว้นการถอนเงินจนกว่าอายุอย่างน้อย59½หรือบริการรายได้ภายในรับ 10% ของจำนวนเงินที่ถอนออกจากการลงโทษ สถาบันการเงินจะคำนวณ RMD ตามอายุของเจ้าของยอดเงินในบัญชีและปัจจัยอื่น ๆ
ประเด็นที่สำคัญ
- การถอนเกี่ยวข้องกับการถอนเงินออกจากบัญชีธนาคารแผนการออมทรัพย์บำนาญหรือความน่าเชื่อถือบัญชีบางบัญชีไม่ทำงานเหมือนบัญชีธนาคารทั่วไปและมีค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดใบรับรองการฝากเงินและบัญชีเกษียณอายุแต่ละรายการจะถูกลงโทษหาก บัญชีจะถูกถอนออกก่อนเวลาที่กำหนด
ในปี 2013 กรมสรรพากรรวบรวมสถิติเกี่ยวกับ IRAs และผู้ที่ถอนเงินเร็ว ในช่วงปีภาษีปี 2556 ผู้คนกว่า 690, 000 คนจ่ายค่าปรับสำหรับการถอนต้นซึ่งต่ำกว่า 1.2 ล้านคนในปี 2552
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
จำนวนที่จ่ายเป็นค่าปรับลดลงจาก $ 456 ล้านเป็น 221 ล้านเหรียญในช่วงเวลาเดียวกัน คนที่มีรายได้ระหว่าง $ 50, 000 ถึง $ 75, 000 และจากนั้น $ 100, 000 ถึง $ 200, 000 ทำให้ถอนเงินเร็วที่สุดจาก IRAs แม้จะมีจำนวนมหาศาลเหล่านี้บัญชีเกษียณอายุไม่ใช่วิธีเดียวที่นักลงทุนจะได้รับเงินจากการถอนในเวลาต่อมา
การถอนสามารถทำได้ในช่วงเวลาหนึ่งในจำนวนคงที่หรือผันแปรหรือจำนวนหนึ่งก้อน
นอกเหนือจากการถอนเงินของ IRA ธนาคารมักจะเสนอบัตรเงินฝาก (CD) เพื่อให้นักลงทุนได้รับดอกเบี้ย ซีดีดึงดูดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม แต่เป็นเพราะเงินยังคงอยู่ในความครอบครองของธนาคารในจำนวนเวลาน้อยที่สุด ซีดีที่ครบกำหนดตามระยะเวลาที่กำหนดและจากนั้นบางคนสามารถถอนเงินจากบัญชีรวมถึงดอกเบี้ยใด ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงเวลานั้น
บทลงโทษสำหรับการถอนต้นจากซีดีนั้นสูงชัน ถ้าใครถอนตัวเร็วจากซีดีหนึ่งปีโทษเฉลี่ยคือดอกเบี้ยหกเดือน สำหรับซีดีห้าปีนั้นการลงโทษโดยทั่วไปคือดอกเบี้ย 12 เดือน หากมีคนถอนเงินออกจากซีดีก่อนสามเดือนการลงโทษจะรวมดอกเบี้ยทั้งสามเดือนที่เกิดขึ้นในบัญชี
บทลงโทษบางอย่างจากธนาคารที่นำมาคิดเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยเช่น 1% หรือ 2% ของจำนวนเงินต้นที่ลงทุนในซีดี ธนาคารประเมินบทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนดตามเวลาที่นักลงทุนจะต้องฝากเงินไว้ในบัญชีซึ่งหมายความว่าซีดีระยะยาวจะได้รับบทลงโทษที่สูงขึ้น
