สารบัญ
- ทำไมผู้รับผลประโยชน์มีความสำคัญ
- กรอกแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์: สิ่งจำเป็น
- ค่างวดและประกันชีวิต
- บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล
- สิทธิของผู้รับผลประโยชน์
- การลดภาระให้ผู้รับผลประโยชน์
- จับตาบนแบบฟอร์ม
ขอแสดงความยินดี! ในที่สุดคุณก็ตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่คุณเลิกใช้มาหลายปีหรือเอาเงินไปทำสัญญาเงินรายปีใหม่หรือบัญชีเกษียณอายุแบบส่วนตัว (IRA) เช็คได้รับการเขียนและกรอกใบสมัครแล้ว ตอนนี้สิ่งที่คุณต้องทำคือกรอกแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ - หน้าเล็กที่ไม่เด่นซึ่งซ่อนอยู่ด้านหลังของแอปพลิเคชัน เพียงทำเครื่องหมายลงในกล่องหรือสองเซ็นแล้วเสร็จ แต่เดี๋ยวก่อน!
หากคุณเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่มีโอกาสที่ดีที่คุณจะตั้งชื่อให้ใครบางคนในฐานะผู้รับผลประโยชน์โดยไม่เห็นคุณค่าอย่างเต็มที่ว่าฟีเจอร์นี้มีคุณค่าเพียงใด เราจะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าอย่างชัดเจนเพื่อทำการตัดสินใจที่ยากลำบากเมื่อต้องเลือกผู้รับผลประโยชน์และวิธีที่พวกเขาจะได้รับผลประโยชน์ของพวกเขา
ทำไมผู้รับผลประโยชน์มีความสำคัญ
ก่อนอื่นสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณโดยทั่วไปหลังจากที่คุณตาย:
- หากคุณมีความตั้งใจคนที่คุณรักจะต้องผ่านกระบวนการพิสูจน์ตัวเพื่อรับสิ่งที่คุณทิ้งไว้ สิ่งนี้อาจมีราคาแพงและอาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือเป็นปีถ้าญาติที่ไม่พอใจเริ่มต่อสู้กับทรัพย์สินของคุณหากคุณตายไปแล้ว (โดยไม่เจตนา) ทรัพย์สินของคุณจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจของคุณและเป็นระบบกฎหมาย เพื่อเรียงลำดับสิ่งต่างๆ สำหรับทายาทของคุณนั่นหมายถึงการเสียเวลามากขึ้นเงินมากขึ้นจากการตกท่อและการทำให้รุนแรงขึ้น
มีวิธีแก้ไขปัญหาเหล่านี้ คุณสามารถระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ เป็นแนวคิดที่เรียบง่าย: คุณระบุว่าใครจะได้รับเงินและได้รับเปอร์เซ็นต์ใด จากนั้นหลังจากที่คุณตายผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะแสดงใบมรณะบัตรต่อสถาบันการเงินและกรอกแบบฟอร์ม เช็คมาถึงในอีกไม่กี่สัปดาห์ ไม่มีภาคทัณฑ์ไม่มีส่วนร่วมในศาลไม่มีค่าใช้จ่าย
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณล่วงลับไปโดยไม่มีการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ในพินัยกรรมของคุณมันสามารถสร้างความพัวพันทางกฎหมายสำหรับทายาทของคุณ ส่วนใหญ่การจ่ายเงินประกันชีวิตจะได้รับเป็นเงินก้อน IRAs มักจะไม่ให้ความยืดหยุ่นชนิดเดียวกันกับการจ่ายเงินของผู้รับผลประโยชน์ตัวอย่างเช่นนโยบายการประกันชีวิต
กรอกแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์: สิ่งจำเป็น
เมื่อกรอกแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์คุณต้องคิดว่า ใคร จะได้รับเงินในบัญชีของคุณและพวกเขาจะได้รับอย่างไร
ถามตัวคุณเอง: ผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถจัดการเงินก้อนก้อนโตได้ไหม? พวกเขาจะลงทุนอย่างชาญฉลาดหรือไม่ ตัวอย่างเช่นลูกชายวัย 21 ปีของคุณจะทำอะไรกับผลประโยชน์ประกันชีวิต $ 100, 000 เขาจะใส่ไว้ในหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์หรือจะใช้เป็นเงินดาวน์ใน Porsche 911 Turbo?
ค่างวดและประกันชีวิต
ตอนนี้หลาย บริษัท เงินบำนาญและประกันชีวิตมีแบบฟอร์มที่อนุญาตให้เจ้าของสัญญาระบุว่าผู้รับผลประโยชน์จะได้รับประโยชน์การเสียชีวิตได้อย่างไร โดยทั่วไปพวกเขามีตัวเลือกการชำระเงินสามแบบ:
- ก้อน - ผลรวมการตัดจำหน่ายมากกว่าอายุขัยของผู้รับผลประโยชน์
คุณยังสามารถแบ่งผลประโยชน์เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับส่วนหนึ่งเป็นเงินก้อนพร้อมกับยอดคงเหลือเป็นระบบการจ่ายเงิน
แบบฟอร์มมาตรฐานผู้รับผลประโยชน์ที่ บริษัท ประกันภัย บริษัท ลงทุนหรือธนาคารใช้อาจไม่ดีพอสำหรับคุณ
บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล
IRA ของคุณอาจไม่มีตัวเลือกการจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์แบบเดียวกับค่างวดและประกันชีวิต แบบฟอร์มมาตรฐานผู้รับผลประโยชน์ที่คุณกรอกเมื่อคุณเปิดบัญชีมักจะต้องการเพียงคุณตั้งชื่อผู้รับเงินหลักและผู้รับเงินรอง
นอกเหนือจากนั้นนโยบายของสถาบันคุ้มครอง ไม่ใช่ เป้าหมายของคุณจะกำหนดวิธีการจ่ายเงินให้ทายาทของคุณ ดังนั้นสิ่งที่อาจเป็นไปได้ที่สินทรัพย์ทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณถูกครอบคลุมโดยเอกสารหน้าเดียวที่อาจไม่เข้ามาใกล้กับการแสดงความตั้งใจของคุณเกี่ยวกับผู้ที่ควรสืบทอดกองทุนเกษียณอายุที่คุณทำงานอย่างหนักเพื่อให้ได้มา
มีปัญหาที่อาจเกิดขึ้นอีก
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นโสดกับเด็กที่โตแล้วสามคน (Moe, Curly และ Larry) คุณตั้งชื่อให้แต่ละคนได้รับผลประโยชน์เท่า ๆ กันกับ IRA ของคุณ น่าเสียดายที่ Moe ตาย หลังจากนั้นไม่นานคุณก็ตายและนโยบายของผู้ดูแลก็คือลอนและลาร์รี่ควรได้รับส่วนแบ่งของโม
อย่างไรก็ตามนั่นอาจไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ คุณอาจต้องการให้ลูกหกคนของ Moe ลูกหลานของคุณได้รับส่วนแบ่งของพ่อ
สินทรัพย์ของ IRA จะป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์เช่นนี้ ประเภทนี้จะช่วยให้คุณสามารถระบุรายละเอียดที่คุณต้องการให้เป็นบัญชีของคุณได้มากขึ้น
สิทธิของผู้รับผลประโยชน์
คุณสามารถระบุสิทธิ์ของผู้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นคุณอาจรวมข้อกำหนดที่ผู้รับผลประโยชน์จะสามารถถอนได้มากกว่าการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการโอนเงินไปยังสถาบันอื่นหรือรับเพียงจำนวนเงินที่กำหนดในแต่ละเดือน
ทนายความส่วนใหญ่สามารถเตรียมทรัพย์สินของ IRA ให้คุณได้ หากคุณหาที่ตั้งไม่ได้ให้ขอให้นักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำใครสักคน หลังจากเอกสารเสร็จสมบูรณ์ให้ส่งไปยังผู้ดูแลเพื่อลงนาม
ผู้ดูแลบางคนจะไม่ยอมรับแบบฟอร์มโดยไม่มีเงื่อนไข บางคนอาจร้องขอการปฏิเสธความรับผิดชอบสัญญาว่าจะไม่รับผิดชอบพวกเขา คนอื่นอาจอนุญาต แต่เฉพาะในกรณีที่เอกสารไม่ขัดแย้งกับเงื่อนไขของข้อตกลงการดูแลของพวกเขา บ่อยครั้งขึ้นอยู่กับว่าคุณโน้มน้าวและขนาดของบัญชีของคุณอย่างไร
การลดภาระให้ผู้รับผลประโยชน์
ผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจไม่ต้องการเงินทันที สมมติว่าลูกสาววัย 35 ปีของคุณเป็นมืออาชีพที่เก่ง หากเธอได้รับมรดก IRA จากคุณ IRS จะรับเงินได้มากถึง 37 เซนต์จากทุกดอลลาร์ที่เธอได้รับ
อย่างไรก็ตามคุณสามารถทำได้เพื่อให้มรดกนี้ยืดเยื้อกว่า 10 ปีในช่วงชีวิตของลูกสาวคุณ การย้ายครั้งนี้สามารถช่วยเธอประหยัดภาษีดอลลาร์และเพิ่มจำนวนเงินสูงสุดที่เธอได้รับ
(ก่อนหน้านี้เธออาจยืดเวลาการถอนเงินของเธอไปตลอดชีวิต แต่การเปลี่ยนแปลงกฎหมายมีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2020 จำกัด คู่สมรสที่ไม่ใช่คู่สมรสส่วนใหญ่ไว้ที่หน้าต่าง 10 ปีสำหรับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่สืบทอดมา)
จับตาบนแบบฟอร์ม
ก่อนที่คุณจะลงนามในแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์นั้นอย่าคิดเพียง ว่าใคร จะได้รับเงินของคุณ แต่จะเป็น อย่างไร จากนั้นในแต่ละปีหลังจากนั้นให้ตรวจสอบแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ที่คุณกรอกสำหรับค่างวดใด ๆ, ประกันชีวิต, IRAs หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ
