บัญชีที่ปรึกษาคืออะไร
บัญชีที่ปรึกษาคือบัญชีการลงทุนประเภทหนึ่งซึ่งมีบริการให้คำปรึกษาการลงทุนเพื่อช่วยลูกค้ากำหนดและดำเนินการซื้อและกลยุทธ์การลงทุน ด้วยการเติบโตของบริการให้คำปรึกษา robo บัญชีที่ปรึกษาสามารถรวมบริการและคำแนะนำได้หลายระดับ หลายแพลตฟอร์มยังมีการผสมผสานระหว่างการโต้ตอบอัตโนมัติและส่วนบุคคลที่รู้จักกันในชื่อบัญชีที่ปรึกษาไฮบริด โครงสร้างค่าธรรมเนียมของบัญชีที่ปรึกษาใด ๆ โดยทั่วไปจะเป็นสินทรัพย์ที่มีค่าธรรมเนียมรายปีที่จ่ายโดยลูกค้าขึ้นอยู่กับร้อยละของสินทรัพย์ที่มีอยู่ในบัญชี
ทำลายบัญชีที่ปรึกษา
บัญชีที่ปรึกษาให้บริการที่หลากหลายสำหรับนักลงทุน บัญชีที่ปรึกษามีไว้สำหรับนักลงทุนที่แสวงหาวิธีการลงทุนแบบองค์รวมมากขึ้น อย่างไรก็ตามบริการบัญชีที่ปรึกษาสามารถให้บริการแก่นักลงทุนในวงกว้าง บัญชีอาจสนับสนุนการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบองค์รวมการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลหรือสินทรัพย์ทุนเป้าหมาย โดยทั่วไปสินทรัพย์ที่มีการจัดการในบัญชีที่ปรึกษาต้องอยู่ภายใต้มาตรฐานความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าคำแนะนำการลงทุนของพวกเขาจะขึ้นอยู่กับพอร์ตโฟลิโอที่ครอบคลุม บัญชีเหล่านี้มักจะต้องเสียค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ซึ่งรวมถึงต้นทุนของการทำธุรกรรมและค่าใช้จ่ายในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ
โดยทั่วไปทั่วทั้งบัญชีบัญชีที่ปรึกษามีโครงสร้างเพื่อกำหนดเป้าหมายนักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูงหรือนักลงทุนที่กำลังมองหาแพลตฟอร์มส่วนลด
บัญชีมูลค่าสุทธิสูง
นักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูงจะได้รับประโยชน์จากตัวเลือกและบริการที่หลากหลายเมื่อแสวงหาคำแนะนำและการสนับสนุนทางการเงินจากมืออาชีพ
นักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูงสามารถเลือกได้จากข้อเสนอการจัดการพอร์ตโฟลิโอส่วนตัวมากมายโดยที่ปรึกษาทางการเงินอย่างครอบคลุมสำหรับค่าธรรมเนียมที่มีตั้งแต่ 1% ถึง 5% ของสินทรัพย์รวม การลงทุนขั้นต่ำมักอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 100, 000 ถึง $ 500, 000
ที่ปรึกษาทางการเงินเสนอคำแนะนำการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบองค์รวมกับบริการที่รวมธุรกรรมสำหรับหุ้นพันธบัตรและกองทุน โดยทั่วไปพอร์ตการลงทุนเหล่านี้ได้รับการจัดการกับกลยุทธ์การจัดสรรที่กว้างขวางและยังสามารถรวมถึงบริการทางการเงินสำหรับสินทรัพย์ที่ไม่ปลอดภัยเช่นทรัพย์สินและอาร์ตเวิร์ค
ยูบีเอส, มอร์แกนสแตนลีย์และเจพีมอร์แกนนำเสนอแพลตฟอร์มการให้คำปรึกษาที่โดดเด่นสำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูง แพลตฟอร์มที่ปรึกษาเหล่านี้มักจะมีบัญชีแบบห่อพิเศษซึ่งอนุญาตให้ลูกค้ามุ่งเน้นไปที่การลงทุนเฉพาะเช่นกองทุนรวม แพลตฟอร์ม UBS Pace ให้ตัวอย่างหนึ่ง
บัญชีที่มีการจัดการแยกเป็นตัวเลือกสำหรับนักลงทุนรายใหญ่ที่ต้องการลงทุนในพอร์ตเป้าหมายที่จัดการโดยผู้จัดการเงินมืออาชีพ แพลตฟอร์มบัญชีที่มีการจัดการแบบแยกต่างหาก Fidelity นำเสนอตัวอย่างของสิ่งนี้พร้อมกับข้อเสนอมากมายในกลยุทธ์ต่างๆ บัญชีเหล่านี้อนุญาตให้มีการลงทุนเป้าหมายมากกว่าการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวม การลงทุนขั้นต่ำของ Fidelity มีตั้งแต่ $ 200, 000 ถึง $ 500, 000 ค่าธรรมเนียมสามารถอยู่ในช่วง 0.20% ถึง 1.10%
บัญชีคำแนะนำส่วนลด
นักลงทุนที่มีส่วนลดจะพบบัญชีที่ปรึกษาจำนวนมากที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเล็กน้อยสำหรับบริการ ที่ปรึกษา Robo เช่น Betterment ให้บริการโดยไม่ต้องลงทุนขั้นต่ำ ตารางค่าธรรมเนียมฉัตรจะรวมเข้ากับกระบวนการจัดการบัญชีด้วยแพลตฟอร์ม Betterment เสนอค่าธรรมเนียมบัญชีที่ปรึกษาระบบดิจิตอลราคาต่ำ 0.25% ในขณะที่บัญชีพรีเมียมรวมค่าธรรมเนียม 0.40%
บัญชีคำแนะนำส่วนลดที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพพร้อมการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำกว่ามีให้บริการที่ บริษัท การลงทุนที่มีชื่อเสียงเช่น Charles Schwab และ Vanguard บัญชีเหล่านี้ให้บริการที่ปรึกษา robo เช่นเดียวกับคำแนะนำการจัดการความมั่งคั่งจากที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
Charles Schwab ให้บริการคำปรึกษาด้านพอร์ตโฟลิโออัจฉริยะของพอร์ตโฟลิโอสำหรับการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำ $ 5, 000 โดยไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีที่ปรึกษา Vanguard ให้บริการการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลซึ่งเป็นพันธมิตรกับที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับการลงทุนขั้นต่ำ $ 50, 000 Vanguard Personal Advisor Services เสนอค่าธรรมเนียมบัญชีที่ปรึกษาต่ำ 0.30%
