สารบัญ
- ทำไมนโยบายการประกันจึงมีความรับผิดชอบ
- ประกันสุขภาพหัก: ส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของคุณ
- ประกันสุขภาพทำงานอย่างไร?
- บรรทัดล่าง
หากคุณอยู่ในตลาดประกันคุณอาจสงสัยว่านโยบายประกันสุขภาพรถยนต์หรือเจ้าของบ้านคืออะไรและมีวิธีการทำงานอย่างไร
การประกันภัยทางบกและทางบกเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับทรัพย์สินความเสียหายและผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพ เป็นค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่คุณต้องจ่ายก่อนประกันจะเข้า
โดยปกติยิ่งนโยบายของคุณหักได้มากเท่าไรการชำระเบี้ยประกันภัยรายปีหรือรายเดือนก็จะยิ่งลดลง นั่นเป็นเพราะคุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้น
ต่อไปนี้เป็นข้อมูลสั้น ๆ ว่าทำไมนโยบายการประกันจึงมีการหักลดหย่อนการหักลดหย่อนในประกันสุขภาพคืออะไร
ประเด็นที่สำคัญ
- การหักลดหย่อนของประกันเป็นจำนวนเงินเฉพาะที่คุณต้องใช้ในแต่ละปี (หรือต่อการเกิดขึ้น) ก่อนที่นโยบายการประกันของคุณจะเริ่มจ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดของค่าใช้จ่าย การเรียกร้องใด ๆ ลดความเสียหายยังช่วยลดความเครียดทางการเงินที่เกิดจากการสูญเสียหายนะหรือการสะสมของการสูญเสียเล็ก ๆ น้อย ๆ ทั้งหมดในครั้งเดียวสำหรับผู้ประกันตน
ทำไมนโยบายการประกันจึงมีความรับผิดชอบ
Deductibles ช่วยให้ บริษัท ประกันภัยแบ่งปันค่าใช้จ่ายกับผู้ถือกรมธรรม์เมื่อพวกเขาทำการเรียกร้อง แต่มีอีกสองเหตุผลว่าทำไม บริษัท จึงใช้ deductibles: อันตรายทางศีลธรรมและความมั่นคงทางการเงิน
อันตรายทางศีลธรรม
Deductibles ช่วยลดความเสี่ยงด้านพฤติกรรมของอันตรายทางศีลธรรม อันตรายทางศีลธรรมคือความเสี่ยงที่ผู้ถือกรมธรรม์อาจไม่กระทำโดยสุจริต นโยบายการประกันปกป้องผู้ถือกรมธรรม์จากการสูญเสียดังนั้นอันตรายทางศีลธรรมที่มีอยู่: ผู้ประกันตนอาจมีส่วนร่วมในพฤติกรรมเสี่ยงโดยไม่ต้องรับผลกระทบทางการเงิน
ตัวอย่างเช่นหากผู้ขับขี่มีประกันรถยนต์พวกเขาอาจมีแรงจูงใจในการขับรถในลักษณะประมาทหรือปล่อยยานพาหนะของพวกเขาในพื้นที่อันตรายเพราะพวกเขาทำประกันความเสียหายและการโจรกรรม พวกเขาไม่มี "สกินในเกม"
การหักลดหย่อนได้ช่วยลดความเสี่ยงดังกล่าวเนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์รับผิดชอบส่วนหนึ่งของต้นทุน ในทางตรงข้าม deductibles ให้บริการเพื่อจัดเรียงผลประโยชน์ของ บริษัท ประกันภัยและผู้ประกันตนเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายพยายามที่จะลดความเสี่ยงของการสูญเสียหายนะ
ความมั่นคงทางการเงิน
นโยบายการประกันยังใช้ deductibles เพื่อให้แน่ใจว่าการวัดความมั่นคงทางการเงินในส่วนของ บริษัท ประกันภัย นโยบายการประกันที่มีโครงสร้างที่เหมาะสมช่วยป้องกันการสูญเสียหายนะ นำไปหักลดหย่อนให้เบาะระหว่างการสูญเสียน้อยที่สุดที่กำหนดและการสูญเสียหายนะอย่างแท้จริง
ตัวอย่างเช่นสมมติว่านโยบายการประกันไม่มีการหักลดหย่อน ค่าใช้จ่ายของการเรียกร้องเล็กน้อยทุกครั้งโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินจะเป็นความรับผิดชอบของผู้ประกันตน สิ่งนี้จะสร้างการเรียกร้องจำนวนมากและเพิ่มต้นทุนทางการเงินของนโยบาย นอกจากนี้ยังอาจทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับผู้รับประกันภัยที่จะตอบสนองอย่างถูกต้องต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงจากผู้ถือกรมธรรม์
ประกันสุขภาพหัก: ส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของคุณ
ด้วยนโยบายประกันสุขภาพ deductibles เป็นเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่คุณเผชิญ นอกจากพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณคุณจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายผ่าน:
- คุณนำไปหักลดหย่อน นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในแต่ละปีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่ครอบคลุมก่อนที่ประกันของคุณจะเริ่มจ่ายค่าใช้จ่ายบางส่วน โดยทั่วไปการลดลงของการประกันสุขภาพลดลงนโยบายที่มีราคาแพงมากขึ้น copays จำนวนเงินเหล่านี้คือจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นคุณอาจมี copay การดูแลขั้นต้น $ 10 และ copay $ 40 สำหรับผู้เชี่ยวชาญ คุณไม่จำเป็นต้องพบกับการหักลดหย่อนของคุณก่อน coinsurance คุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลส่วนหนึ่งและแผนของคุณจะจ่ายส่วนที่เหลือ นี่เรียกว่า coinsurance คุณยังจ่ายเงินประกันต่อไปจนกว่าจะถึงจำนวนสูงสุดของค่าใช้จ่ายในปีนี้
ค่าสูงสุดในการออกจากกระเป๋าเป็นจำนวนมากที่สุดที่คุณจะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่ครอบคลุมในหนึ่งปี เมื่อคุณใช้จ่ายถึงขีดสูงสุดแล้วแผนของคุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ครอบคลุม 100%
ประกันสุขภาพทำงานอย่างไร?
มันไม่ง่ายเลยกับการประกันสุขภาพ ด้วยนโยบายเหล่านี้การหักลดหย่อนของคุณคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ประกันของคุณจะเริ่มแบ่งปันค่าใช้จ่ายกับคุณผ่านการประกันเหรียญ นี่คือตัวอย่าง
สมมติว่าคุณมีการหักลดหย่อน $ 2, 000, copay $ 50, 80/20 coinsurance และสูงสุด 3, 000 เหรียญ
คุณเข้าชมนักศัลยกรรมกระดูก ($ 50 copay) เพราะคุณมีอาการปวดสะโพก แพทย์สั่ง MRI เพื่อค้นหาว่าอะไรทำให้เกิดอาการปวด MRI มีค่าใช้จ่าย $ 2, 000 คุณจ่ายเต็มจำนวนและในการทำเช่นนั้นคุณจะได้รับส่วนลด
MRI แสดงให้เห็นว่าคุณมี labrum ฉีกขาดในสะโพกของคุณและคุณจะต้องผ่าตัดเพื่อแก้ไข ทั้งหมดในการผ่าตัดมีค่าใช้จ่าย $ 20, 000 การประกันเหรียญ 20% ของคุณออกมาเป็น $ 4, 000 แต่เนื่องจากคุณมีเงินได้สูงสุด $ 3, 000 ออกจากกระเป๋าคุณมีเพียง $ 1, 000 เท่านั้น ประกันของคุณจ่ายส่วนที่เหลือโดยค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะครอบคลุมค่าใช้จ่าย
บรรทัดล่าง
นโยบายการประกันมีการหักลดหย่อนเพื่อให้มั่นใจว่าผู้ถือกรมธรรม์มี "สกินในเกม" และที่ทุกฝ่าย - บริษัท และผู้ถือกรมธรรม์ - ร่วมกันในบางส่วนของค่าใช้จ่าย โดยทั่วไปนโยบายที่มีค่าลดหย่อนต่ำไม่ว่าจะเป็นรถยนต์บ้านหรือสุขภาพจะมีราคาสูงกว่านโยบายที่มีค่านำไปหักลดหย่อนสูงปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมดก็เหมือนกัน
ด้วยการประกันใด ๆ ก็จ่ายให้กับร้านค้ารอบ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพบนโยบายที่ตรงกับความต้องการของคุณ - และงบประมาณของคุณ
