วิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 นำมาซึ่งคำว่า "ใหญ่เกินกว่าที่จะล้มเหลว" ซึ่งผู้ควบคุมและนักการเมืองใช้อธิบายเหตุผลในการช่วยเหลือสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดของประเทศด้วยการให้ความช่วยเหลือทางด้านภาษี การเอาใจใส่ต่อความไม่พอใจของประชาชนต่อการใช้เงินภาษีของพวกเขาในลักษณะดังกล่าวสภาคองเกรสได้ผ่านกฎหมายปฏิรูปและผู้บริโภคของด็อดแฟรงก์วอลล์สตรีทในเดือนมกราคม 2010 ซึ่งตัดทางเลือกของการช่วยเหลือทางการเงินของธนาคาร
ความแตกต่างระหว่าง Bank Bail-In และ Bank Bailout
การประกันตัวและเงินช่วยเหลือได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันการล่มสลายของธนาคารที่ล้มเหลวโดยสิ้นเชิง ความแตกต่างอยู่ที่ผู้ที่แบกภาระทางการเงินของการช่วยเหลือธนาคาร รัฐบาลจะอัดฉีดเงินทุนเข้าสู่ธนาคารเพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินการต่อได้ ในกรณีของการให้ความช่วยเหลือทางการเงินที่เกิดขึ้นในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินรัฐบาลอัดฉีดมูลค่า 700 พันล้านดอลลาร์ให้กับสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในประเทศรวมถึง Bank of America Corp. (NYSE: BAC), Citigroup Inc. (NYSE: C) และ American International Group (NYSE: AIG) รัฐบาลไม่มีเงินของตัวเองดังนั้นจึงต้องใช้เงินผู้เสียภาษีในกรณีเช่นนี้ ตามที่กรมธนารักษ์สหรัฐฯธนาคารได้ชำระคืนเงินทั้งหมดตั้งแต่
ด้วยการประกันตัวในธนาคารธนาคารใช้เงินของเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันรวมถึงผู้ฝากเงินและผู้ถือหุ้นกู้เพื่อปรับโครงสร้างทุนของพวกเขาเพื่อให้สามารถอยู่ต่อไปได้ ธนาคารอนุญาตให้แปลงหนี้เป็นทุนเพื่อเพิ่มความต้องการเงินทุน ธนาคารสามารถได้รับการประกันตัวได้อย่างรวดเร็วผ่านการดำเนินการแก้ไขปัญหาซึ่งจะช่วยบรรเทาปัญหาให้กับธนาคารได้ทันที ความเสี่ยงที่ชัดเจนสำหรับผู้ฝากเงินธนาคารคือความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินฝากบางส่วน อย่างไรก็ตามผู้ฝากเงินได้รับความคุ้มครองจาก Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งรับประกันบัญชีธนาคารแต่ละบัญชีสูงถึง $ 250, 000 ธนาคารจะต้องใช้เงินฝากเหล่านั้นในส่วนที่เกินจากการป้องกัน $ 250, 000
ในฐานะเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันผู้ฝากและผู้ถือหุ้นกู้ด้อยสิทธิในการเรียกร้องอนุพันธ์ ตราสารอนุพันธ์คือการลงทุนที่ธนาคารทำระหว่างกันซึ่งควรจะใช้เพื่อป้องกันพอร์ตการลงทุนของพวกเขา อย่างไรก็ตามธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 25 แห่งมีตราสารอนุพันธ์มากกว่า 247 ล้านล้านดอลลาร์ซึ่งมีความเสี่ยงอย่างมากต่อระบบการเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงความหายนะที่อาจเกิดขึ้นพระราชบัญญัติ Dodd-Frank ให้การตั้งค่าการเรียกร้องอนุพันธ์
การประกันตัวเป็นกฎหมาย
บทบัญญัติสำหรับการประกันตัวของธนาคารในพระราชบัญญัติ Dodd-Frank นั้นส่วนใหญ่สะท้อนหลังจากกรอบข้ามพรมแดนและข้อกำหนดที่กำหนดไว้ใน Basel III International Reforms 2 สำหรับระบบธนาคารของสหภาพยุโรป มันสร้างการประกันตัวตามกฎหมายให้ Federal Reserve, FDIC และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) มีอำนาจในการวาง บริษัท โฮลดิ้งธนาคารและ บริษัท ที่ไม่ใช่ธนาคารขนาดใหญ่ในการพิทักษ์ภายใต้การควบคุมของรัฐบาลกลาง เนื่องจากวัตถุประสงค์หลักของบทบัญญัติคือเพื่อปกป้องผู้เสียภาษีชาวอเมริกันธนาคารที่มีขนาดใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลวจะไม่ถูกประกันตัวอีกต่อไปโดยดอลลาร์ผู้เสียภาษี พวกเขาจะถูก 'ประกันตัว' แทน
การทดลองในยุโรปด้วยการประกันตัว
มีการใช้การประกันตัวในธนาคารในประเทศไซปรัสซึ่งประสบปัญหาหนี้สินสูงและความล้มเหลวของธนาคาร นโยบายการประกันตัวได้ถูกจัดตั้งขึ้นโดยบังคับให้ผู้ฝากเงินที่มีเงินมากกว่า 100, 000 ยูโรเพื่อตัดสิทธิ์ส่วนหนึ่งของการถือครอง แม้ว่าการกระทำดังกล่าวจะป้องกันความล้มเหลวของธนาคาร แต่ก็นำไปสู่ความไม่สงบในตลาดการเงินในยุโรปด้วยความเป็นไปได้ที่การประกันตัวเหล่านี้อาจแพร่หลายมากขึ้น นักลงทุนมีความกังวลว่าความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นต่อผู้ถือหุ้นกู้จะเป็นตัวผลักดันให้ผลตอบแทนสูงขึ้นและกีดกันเงินฝากธนาคาร ด้วยระบบธนาคารในหลายประเทศในยุโรปที่ประสบปัญหาอัตราดอกเบี้ยต่ำหรือติดลบทำให้การประกันตัวของธนาคารเพิ่มมากขึ้น
