บัญชีแรปซึ่งค่าใช้จ่ายในบัญชีนายหน้าถูก "ห่อ" เป็นค่าธรรมเนียมเดียวหรือคงที่จะดีถ้าคุณไม่มีเวลาลงทุนด้วยตัวคุณเองและต้องการให้ผู้จัดการเงินดูแลสินทรัพย์ของคุณ ค่าใช้จ่ายเป็นรายไตรมาสหรือรายปีคงที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารการวิจัยการให้คำปรึกษาและการจัดการทั้งหมด
บัญชีแบบแรปมีสองรูปแบบ: กองทุนแบบดั้งเดิมและกองทุนรวม บัญชีตัดแบบดั้งเดิมเสนอหลักทรัพย์หลายประเภทเพื่อตอบสนองความต้องการการลงทุนของนักลงทุนรายย่อย จุดดึงดูดหลักของ wraps ดั้งเดิมคือพวกเขาให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงผู้จัดการการลงทุนหนึ่งคนขึ้นไปเพื่อจัดการกองทุน บัญชีกองทุนรวมเป็นตะกร้าของกองทุนรวมที่เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนของนักลงทุน
การปรากฎตัวของ wraps ทำให้นักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอมืออาชีพซึ่งครั้งหนึ่งมีให้สำหรับนักลงทุนสถาบันรายใหญ่และผู้มีฐานะร่ำรวยเท่านั้น โดยทั่วไปแล้วการห่อแบบดั้งเดิมต้องใช้เงินลงทุนเริ่มต้นอย่างน้อย $ 25, 000 แต่ด้วยการเติบโตและความนิยมที่เพิ่มขึ้นของพวกเขาเงินฝากขั้นต่ำก็ลดลงอย่างต่อเนื่อง กองทุนรวมมีการลงทุนต่ำกว่าขั้นต่ำที่ห่อหุ้มเพียง $ 2, 000
ข้อดีอีกประการของการปิดตัวลงก็คือมันช่วยปกป้องนักลงทุนจากการซื้อขายเกินราคาหรือปั่นป่วน นี่คือเมื่อนายหน้าหรือผู้จัดการเงินแลกเปลี่ยนบัญชีมากเกินไปเพื่อสร้างค่าคอมมิชชั่นพิเศษ เนื่องจากบัญชีที่มีการเรียกเก็บเงินจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีแบบคงที่ส่วนใหญ่คุณสามารถเรียกเก็บเงินได้คืออัตราร้อยละคงที่ซึ่งโดยปกติแล้วคือ 1-3% ของสินทรัพย์ในบัญชีของคุณ
สำหรับการอ่านเพิ่มเติมให้ดูที่ Wrap It Up: คำศัพท์และประโยชน์ของเงินที่ได้รับการจัดการ และข้อมูล เบื้องต้นเกี่ยวกับการห่อกองทุนรวม
ที่ปรึกษา Insight
Rick Konrad, CFP®, CFA
กลุ่มการลงทุนรูสเวลต์อิงค์ นิวยอร์กนิวยอร์ก
บัญชีตัดเป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ลูกค้าจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการมากกว่าค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรมแต่ละรายการ หลักฐานดั้งเดิมที่อยู่เบื้องหลังบัญชีเหล่านี้คือการเปลี่ยนสิ่งจูงใจสำหรับโบรกเกอร์จากปริมาณการเติบโตของสินทรัพย์เพื่อตอบสนอง“ churning” ที่มากเกินไปอย่างไรก็ตามนักลงทุนจะต้องระมัดระวังเกี่ยวกับรูปแบบค่าธรรมเนียมเช่นกัน
ตัวอย่างเช่นบัญชีที่ห่อบางส่วนจะลงทุนในกองทุนรวมเป็นหลัก แต่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการด้านบนของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายพื้นฐานของกองทุนแม้ว่าจะมีมูลค่าเพิ่มการจัดการที่ไม่ชัดเจนมากนัก บัญชีกองทุนรวมบางบัญชีที่ดำเนินการโดยผู้สนับสนุนกองทุนรวมขนาดใหญ่ก็มีสัญญาณของการจัดสรรพอร์ตมากเกินไปในบางกรณีทุกสองสัปดาห์ซึ่งดูเหมือนว่าไม่จำเป็นสำหรับพอร์ตการลงทุนในวงกว้าง
