การเลื่อนเวลาการกู้ยืมเงินของนักเรียนคืออะไร?

สารบัญ

• ตัดสินใจที่จะเลื่อน
• มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้นักเรียน
• ประเภทของการเลื่อนเวลาการกู้ยืมเงินของรัฐบาลกลาง
• การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักศึกษา
• ต้นทุนของการผัดผ่อน
• ทางเลือกในการชะลอ
• บรรทัดล่าง

การเลื่อนเวลาให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาช่วยให้คุณหยุดการชำระเงินกู้หรือลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายได้ถึงสามปีโดยส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อรอการตัดบัญชีที่เกิดจากเงินอุดหนุนไม่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลารอการชำระเนื่องจากรัฐบาลรับดอกเบี้ย ดอกเบี้ยของเงินให้สินเชื่อรอตัดบัญชีที่ ยังไม่ได้ รับอนุมัติและเงินให้สินเชื่อทั้งหมดที่อยู่ในความอดทนซึ่งเป็นวิธีการอีกวิธีหนึ่งในการหยุดการชำระเงินเกิดขึ้นและได้รับการบันทึกเป็นทุนหรือบวกเข้ากับจำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระ

ทั้งการผัดผ่อนและการอดทนถือเป็นมาตรการชั่วคราว หากคุณคาดการณ์ว่าคุณจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ให้กับนักเรียนได้ภายในสามปีหรือน้อยกว่านั้นคุณควรพิจารณาแผนการชำระคืนตามรายได้ (IBR) แทน

ประเด็นที่สำคัญ

• การเลื่อนเวลาให้สินเชื่อสำหรับนักศึกษาช่วยให้คุณสามารถหยุดการชำระเงินสำหรับเงินกู้ได้สูงสุดสามปี แต่ไม่ยกโทษให้กับเงินกู้คุณต้องสมัคร (และมีคุณสมบัติ) สำหรับการเลื่อนเวลาออกไปเว้นแต่คุณจะลงทะเบียนในโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลา ไม่เกิดขึ้นในระหว่างการเลื่อนการชำระเงินให้สินเชื่อ unsubsidized จะเกิดขึ้นในระหว่างการผัดผ่อนและจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินให้กู้ยืมของคุณเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเลื่อนการชำระเงินให้กู้ยืมของนักเรียนเอกชนแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้

ตัดสินใจที่จะเลื่อน

เมื่อตัดสินใจว่าจะติดตามการผ่อนผันเงินกู้ของนักเรียนหรือไม่คุณควรถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้:

• สินเชื่อของฉันได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางหรือสินเชื่อ Perkins หรือไม่ ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อที่ได้รับการอุดหนุนและเงินให้สินเชื่อของ Perkins จะไม่เพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลารอ หากเงินให้สินเชื่อของคุณเป็นแบบปลอดหนี้หรือสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยจะมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเว้นแต่คุณจะจ่ายเงินในขณะที่รอการผ่อน ฉันสามารถจ่ายเงินกู้ให้ลดลงได้หรือไม่? หากคุณไม่สามารถชำระเงินใด ๆ การผัดผ่อนอาจให้ห้องพักหายใจจนกว่าคุณจะสามารถเริ่มการชำระเงินใหม่ได้ หากสิ่งที่คุณต้องการคือการจ่ายเงินที่ต่ำกว่าในระยะยาวแผน IBR อาจสมเหตุสมผลมากกว่า ฉันจะสามารถเริ่มการชำระเงินให้กู้ยืมของนักเรียนได้เร็ว ๆ นี้หรือไม่ หากทำได้การผ่อนผันอาจเป็นวิธีที่ดีในการหลีกเลี่ยงการชนทางการเงินชั่วคราวในถนน หากคุณไม่เห็นวิธีการชำระเงินตามถนนการเลื่อนออกไปไม่ใช่ทางเลือกที่ดี

มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

คุณไม่สามารถหยุดการชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณและประกาศตัวเองในการเลื่อนเวลาออกไป คุณต้องมีคุณสมบัติซึ่งเกี่ยวข้องกับการทำงานกับผู้ให้บริการสินเชื่อหรือผู้ให้กู้ของคุณและในกรณีส่วนใหญ่การสมัคร ผู้ให้บริการสินเชื่อหรือผู้ให้กู้ของคุณจะประมวลผลใบสมัครของคุณแจ้งให้คุณทราบหากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมและบอกคุณว่าคุณผ่านการรับรองหรือไม่ เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องชำระเงินกู้ของคุณอย่างต่อเนื่องในขณะที่รอการตัดสินใจ ความล้มเหลวในการทำเช่นนั้นในที่สุดอาจส่งผลให้เริ่มต้นสินเชื่อ

การเลื่อนเวลาการกู้ยืมเงินของรัฐบาลกลาง

การผ่อนผันการกู้ยืมเงินนักศึกษาของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ต้องการให้คุณสมัคร ประเภทหนึ่งที่เรียกว่า In Deferment ในโรงเรียนเป็นแบบอัตโนมัติหากคุณลงทะเบียนในโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลา หากคุณเชื่อว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการเลื่อนเวลาตามหมวดหมู่อื่น ๆ ที่ระบุไว้ด้านล่างคุณจะต้องสมัคร หากต้องการทำเช่นนั้นให้ไปที่เว็บไซต์แบบฟอร์มการชำระคืนเงินช่วยเหลือของรัฐบาลกลางของสหรัฐอเมริกาคลิกที่การเลื่อนเวลาและดึงแอปพลิเคชันสำหรับประเภทการเลื่อนเวลาที่คุณเชื่อว่าคุณมีคุณสมบัติ

การเลื่อนการให้สินเชื่อนักศึกษาเอกชน

ในการเลื่อนการให้กู้ยืมเงินนักศึกษาแบบส่วนตัวคุณต้องติดต่อผู้ให้ยืมของคุณ ในขณะที่การผัดผ่อนแบบดั้งเดิมไม่สามารถใช้ได้จากผู้ให้กู้เอกชนส่วนใหญ่มีหลายรูปแบบของการชะลอหรือบรรเทาหากคุณลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนให้บริการในการทหารหรือการว่างงาน บางคนเสนอให้เลื่อนเวลาออกไปเนื่องจากความยากลำบากทางเศรษฐกิจ เช่นเดียวกับเงินให้สินเชื่อของรัฐบาลกลางที่ไม่ได้รับการอนุมัติในกรณีส่วนใหญ่การเลื่อนเวลาของสินเชื่อภาคเอกชนมาพร้อมกับดอกเบี้ยคงค้างที่จะพิมพ์ใหญ่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเลื่อน คุณสามารถหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้โดยจ่ายดอกเบี้ยตามที่เกิดขึ้น

การเลื่อนเวลาให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นไปเพื่อความยากลำบากทางการเงินชั่วคราวเท่านั้น สำหรับปัญหาระยะยาวให้พิจารณาแผนการชำระหนี้แบบอิงรายได้แทน

ประเภทของการเลื่อนเวลาการกู้ยืมเงินของรัฐบาลกลาง

ประเภทการผัดผ่อนต่อไปนี้นำไปใช้กับเงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง ตามที่ระบุไว้ผู้ให้กู้เอกชนบางรายเสนอการผ่อนปรนการชำระเงินด้วย แต่ประเภทกฎและข้อกำหนดต่างกันไปตามผู้ให้กู้

การเลื่อนเวลาของนักเรียนในโรงเรียน

นี่เป็นเพียงการชะลอตัวอัตโนมัติเท่านั้นที่เสนอและมาพร้อมกับข้อกำหนดที่คุณเข้าเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลา หากคุณมีเงินกู้นักเรียน Stafford โดยตรงหรือรัฐบาลกลางหรือไม่ว่าคุณจะเป็นบัณฑิตหรือมืออาชีพที่มีเงินกู้ Direct Plus หรือ FFEL PLUS สินเชื่อของคุณจะยังคงอยู่จนกว่าจะถึงหกเดือนหลังจากที่คุณจบการศึกษาหรือออกจากโรงเรียน คนอื่น ๆ ที่มีเงินให้สินเชื่อ PLUS จะต้องเริ่มชำระคืนทันทีที่พวกเขาออกจากโรงเรียน หากคุณไม่ได้รับการเลื่อนเวลาโดยอัตโนมัติให้ขอให้แผนกรับสมัครของโรงเรียนส่งข้อมูลการลงทะเบียนไปยังผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณ

ในโรงเรียนผู้ปกครองผัดผ่อน

การชะลอการว่างงาน

คุณสามารถขอเลื่อนเวลาได้ถึงสามปีหากคุณตกงานหรือไม่สามารถหางานเต็มเวลาได้ จะมีคุณสมบัติคุณจะต้องได้รับผลประโยชน์การว่างงานหรือหางานเต็มเวลาโดยการลงทะเบียนกับ บริษัท จัดหางาน คุณต้องสมัครใหม่สำหรับการเลื่อนเวลานี้ทุกหกเดือน

การชะลอความยากลำบากทางเศรษฐกิจ

การชะลอความยากลำบากทางเศรษฐกิจนั้นสามารถทำได้นานถึงสามปีหากคุณได้รับความช่วยเหลือจากรัฐหรือรัฐบาลกลางรวมถึงผ่านโครงการความช่วยเหลือด้านโภชนาการเพิ่มเติม (SNAP) หรือความช่วยเหลือชั่วคราวสำหรับครอบครัวยากจน (TANF) เช่นเดียวกันหากรายได้ต่อเดือนของคุณน้อยกว่า 150% ของแนวทางความยากจนของรัฐ คุณต้องสมัครใหม่สำหรับการเลื่อนเวลานี้ทุกๆ 12 เดือน

การเลื่อนเวลาไปยังหน่วยสันติภาพ

นอกจากนี้ยังมีการเลื่อนเวลาถึงสามปีหากคุณรับใช้ในหน่วยสันติภาพ แม้ว่าการให้บริการของหน่วยสันติภาพนั้นถือเป็นความยากลำบากทางเศรษฐกิจ แต่คุณไม่จำเป็นต้องสมัครใหม่ในช่วงเวลาที่เลื่อนออกไป

ทหารผัดผ่อน

การรับราชการทหารประจำการที่เกี่ยวข้องกับสงครามการปฏิบัติการทางทหารหรือเหตุฉุกเฉินระดับชาติสามารถทำให้คุณมีคุณสมบัติในการเลื่อนเวลาการกู้ยืมเงินของนักเรียนเช่นกัน ซึ่งอาจรวมถึงช่วงเวลาผ่อนผัน 13 เดือนหลังจากสิ้นสุดการให้บริการของคุณหรือจนกว่าคุณจะกลับไปโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลา

การชะลอการรักษามะเร็ง

ตัวเลือกการชะลออื่น ๆ

• การเลื่อนการคบหาระดับบัณฑิตศึกษาหากคุณลงทะเบียนในโปรแกรมที่ได้รับอนุมัติการเลื่อนเวลาการฟื้นฟูหากคุณลงทะเบียนในโปรแกรมการฝึกอบรมการฟื้นฟูสมรรถภาพที่ได้รับการอนุมัติสำหรับผู้พิการ ตัวเลือกการเลื่อนเวลาหากคุณมีเงินกู้โปรแกรมล่วงหน้าหรือ FFEL ก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 1993 ติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณสำหรับรายละเอียด

การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักศึกษา

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนแตกต่างจากวิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเล็กน้อยส่วนใหญ่เล็กน้อย ด้วยดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมของนักเรียนเกิดขึ้นทุกวัน แต่ไม่ได้ทบต้น (เพิ่มในยอดคงเหลือ) แต่การชำระเงินรายเดือนของคุณจะรวมถึงดอกเบี้ยสำหรับเดือนนั้นและส่วนหนึ่งของเงินต้น

นี่คือตัวอย่างของการทำงาน:

• ยอดรวมสินเชื่อ: $ 20, 000APR = 7% อัตราดอกเบี้ยรายวัน (APR หารด้วย 365) =.07 / 365 = 0.00019 หรือ 0.019% จำนวนดอกเบี้ยรายวัน (ยอดคงเหลือคูณอัตราดอกเบี้ยรายวัน) = $ 20, 000 * 0.019% = $ 3.80

เมื่อคุณชำระเงินกู้ของคุณยอดคงเหลือจะลดลงเช่นเดียวกับจำนวนดอกเบี้ยรายวัน แต่เมื่อเงินกู้ของคุณถูกเลื่อนออกไปจำนวนดอกเบี้ยรายวันจะยังคงเหมือนเดิมจนกว่าคุณจะเริ่มชำระคืนเงินกู้เนื่องจากดอกเบี้ยนั้นไม่ได้โอนเป็นทุน (เพิ่มลงในเงินกู้) จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาการเลื่อน

ต้นทุนของการผัดผ่อน

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณนำเงินกู้ยืมนักเรียน $ 20, 000 และเป็นเงินทุน 10 ปีอัตราดอกเบี้ย 7% ต่อปี ตารางด้านล่างแสดงจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายตามสถานการณ์ที่แตกต่างกันสี่แบบ: (1) จ่ายเงินตามที่ตกลงไว้; (2) รับเงินอุดหนุนด้วยการเลื่อนเวลาปลอดดอกเบี้ย 36 เดือน (3) unsubsidized กับ 36 เดือนเลื่อน แต่จ่ายดอกเบี้ยในระหว่างการเลื่อน; (4) unsubsidized ด้วยการเลื่อน 36 เดือนและไม่จ่ายดอกเบี้ยในระหว่างการเลื่อน

การชำระเงินสำหรับสินเชื่อนักศึกษา $ 20, 000 ปี 10 *
จ่ายรายเดือน	ปี 1-3	ปี 4-10	ปี 11-13	น่าสนใจ	รวม
(1) จ่ายตามที่ตกลงกัน	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7, 840	$ 27, 840
(2) เงินอุดหนุน	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7, 840	$ 27, 840
(3) ยกเลิกการสมัคร / ดอกเบี้ยที่จ่าย	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12, 016	$ 32, 016
(4) ยกเลิกการสมัคร / ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ย	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9, 559	$ 33, 720